Дело № 2-715/2025

45RS0009-01-2025-000824-49

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Пономаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 20 октября 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Авто Финанс Банк» (далее АО «Авто Финанс Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2024 в размере 1 002 368,13 руб. руб. Свои требования мотивирует тем, что 13.01.2024 АО «Авто Финанс Банк» заключило индивидуальные условия потребительского кредита 

<

***> с ФИО1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 980 000 руб. Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка составляет 23,5 % годовых. 21.12.2023 между АО «Авто Финанс Банк» и ООО «РимБорсо-Руссия» был заключен агентский договор № К07/2023, согласно которому агент обязуется за вознаграждение и по поручению банка совершать от имени и за счет банка юридические и фактические действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников. Поскольку ответчик допустил просрочку платежей по графику, не исполнил требования истца по возврату займа и процентов за его пользование, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с неуплатой ответчиком платежей по графику истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов и неустойки (пени), требование направлено почтой РФ. Ответчик имеет задолженность перед истцом по состоянию на 21.08.2025 в общей сумме 1 002 368,13 руб., в том числе: просроченный основной долг – 905111,74 руб., просроченные проценты – 89604,58 руб., неустойка – 7651,81 руб. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Авто Финанс Банк» сумму долга, возникшую из обязательств по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2024 в общей сумме 1 002 368,13 руб., в том числе просроченный основной долг – 905111,74 руб., просроченные проценты – 89604,58 руб., неустойка – 7651,81 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 25024 руб.

Представитель истца АО «Авто Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации. Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления судебное сообщение не вручено по причине «Истек срок хранения». 

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). 

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд, учитывая положения статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ и статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Учитывая положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства. 

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Из материалов дела следует, что 13.01.2024 на основании заявления о предоставлении кредита/транша физическому лицу (л.д. 25) между АО «Авто Финанс Банк» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам (далее – Индивидуальные условия кредитования) заключен кредитный договор 

<

***> от 13.01.2024, лимит кредитования составляет: лимит выдачи в размере 980000 руб., лимит задолженности в размере не более 62644 руб. при соблюдении условий, предусмотренных кредитным договором, процентная ставка – 23,5 % годовых, срок возврата кредита 17.01.2031 (л.д. 26-27). 

В заявлении о предоставлении кредита/транша физическому лицу ФИО1 просит банк предоставить кредит в размере 980000 руб. на приобретение автомобиля VOLKSWAGEN POLO, 2015 года выпуска, в размере 830000 руб., оказать услугу «Комплексная помощь», стоимость услуги 150000 руб. (л.д. 25).

Индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам совместно с общими условиями предоставления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитования кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования) и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств перед банком. Срок возврата кредита 17.01.2031. Все транши, выданные в рамках лимита кредитования, подлежат возврату не позднее 17.01.2031. Соответственно срок действия каждого транша устанавливается с даты его предоставления до 17.01.2031.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитования в силу выраженного в заявлении согласия заемщика на заключение договоров, указанных в п. 9 Индивидуальных условий кредитования, банк устанавливает заемщику ставку процентов за пользование траншем (-ами) в размере 23,5 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования количество платежей 84. Размер ежемесячно платежа 23930 руб., ежемесячные платежи по 17 числам каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа), дата первого ежемесячного платежа 19.02.2024. Размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа. 

Даты ежемесячных платежей и размер ежемесячных платежей указаны в графике платежей (л.д. 27 оборот).

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий на основании положений Общих условий кредитования и с учетом выбора заемщика, сделанного в заявлении, для заключения и/или исполнения кредитного договора заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога автомобиля.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий кредитования для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение договора залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

В силу пункта 11 Индивидуальных условий кредитования целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата приобретаемого автомобиля у ООО «Тюмень-Авто» ОП Тюмень ЮГ по договору купли-продажи в размере 830000 руб., оплата вознаграждения в размере 150000 руб. за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора/соглашения об оказании услуг «Комплексная помощь».

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик согласен с Общими условиями кредитования, что подтверждается подписанием им настоящих условий кредитования, подтверждает ознакомление с ними, а также свое информирование о месте их размещения на сайте банка по адресу: www.autofinancebank.ru.

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета клиент просит банк открыть ему текущий счет для зачисления на него средств транша(-ей) и обслуживания транша(-ей) в соответствии с условиями кредитного договора, если между клиентом и банком не заключен договор банковского счета. Счет открывается и обслуживается банком на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета. Номер счета № (л.д. 26 оборот).

Согласно п. 2.2 Индивидуальных условий договора банковского счета ФИО1 дал поручение банку в дату зачисления суммы первого транша на счет составить платежный документ и перечислить со счета денежные средства согласно целевому назначению кредита, указанному в Индивидуальных условиях кредитования, по следующим реквизитам: перевод 830000 руб. в пользу ООО «Тюмень-Авто» ОП Тюмень ЮГ, расчетный счет № в АО «Альфа-Банк» в г. Москва, назначение платежа: оплата по счету № ТАЮ0000023 от 13.01.2024 за автомобиль VOLKSWAGEN POLO, по договору № ТАЮ-13/01/24-6 от 13.01.2024; перевод 150000 руб. за оказание услуги «Комплексная помощь» по оплате по договору/соглашению об оказании услуг «Комплексная помощь» от 13.01.2024 в пользу ИП ФИО2, расчетный счет № в Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк в г. Воронеж, назначение платежа: оплата по счету № ЭСК0000920 от 13.01.2024 по сервисному контракту.

В соответствии с п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля 

<

***> залогодатель передает в залог банку автомобиль VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер VIN №, 2015 года выпуска, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2024, и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля (л.д. 27). 

По соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 950000 руб. (п. 3.2 Индивидуальных условий договора залога автомобиля).

Заявление о предоставлении кредита/транша физическому лицу, Индивидуальные условия кредитования, Индивидуальные условия договора банковского счета, Индивидуальные условия договора залога автомобиля заемщиком подписаны простой электронной подписью, то есть со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен с ними.

В материалы дела представлено соглашение об электронном взаимодействии и использовании простой электронной подписи, согласно которому стороны согласовали, что любые электронные документы (в том числе Индивидуальные условия договора потребительского кредита, банковского счета, договора залога и прочие), а также любые документы и соглашения с банком, подписанные клиентом с помощью простой электронной подписи, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Собственноручной подписью ФИО1 подтвердил согласие с условиями данного соглашения (л.д. 28 оборот).

Из материалов дела усматривается, что АО «Авто Финанс Банк» исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику суммы кредита в соответствии с кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2024.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору 17.07.2025 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2024 в срок до 16.08.2025 в размере 978511,33 руб., их них: просроченная сумма основного долга – 18508,85 руб., просроченная сумма процентов, начисленных за пользование основным долгом – 52665,42 руб., неустойка – 4180,20 руб., сумма основного долга – 886602,89 руб., сумма процентов за пользование основным долгом – 16553,97 руб. (л.д. 17).

Сведений о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору суду не предоставлено. 

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, следует, что по состоянию на 21.08.2025 по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2024 у ФИО1 имеется задолженность перед банком в размере 1 002 368,13 руб., из которых: просроченный основной долг – 905111,74 руб., просроченные проценты – 89604,58 руб., неустойка – 7651,81 руб. (л.д. 18-19).

Расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.

Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, в суд не предоставлено.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 89604,58 руб., являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать неустойку в размере 7651,81 руб. (пени за кредит 1973,12 руб. + пени за проценты 5678,69 руб.).

В Определении Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 263-О указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит. 

Таким образом, требования АО «Авто Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2024 в размере 1 002 368,13 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 25024 руб., что подтверждается платежным поручением № 314758190 от 09.09.2025.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25024 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №), в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2024 в размере 1 002 368,13 руб., из которых: просроченный основной долг – 905 111,74 руб., просроченные проценты – 89604,58 руб., неустойка – 7651,81 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» государственную пошлину в размере 25024 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.10.2025.

Судья Н.Д. Дзюба