Дело № 2-436/2021

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

15 марта 2021 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе 

председательствующего Пашковой Н.И.,

при секретаре Новиковой И.В.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-436/2021 по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 100 384 рубля 60 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 207 рублей 69 копеек. В обоснование иска сослалось на то, что 09.11.2011 между ОАО «ТрансКредитБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 124 000 рублей на срок до 12.08.2015 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых. Правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем обязательством кредиторов и должников являлось ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого являлся Банк ВТБ (ПАО). По договору уступки прав требования (Цессии) №5107 право требования оплаты задолженности с ответчика по указанному кредитному договору Банком передано ООО «Филберт», однако погашение задолженности с данного момента ответчиком также не производилось.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося участника процесса.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 просили в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. 

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований исходя из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что 09.11.2011 между ОАО "ТрансКредитБанк", реорганизованного в порядке присоединения к банку ВТБ 24 (ПАО), и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 124 000 рублей, сроком 60 месяцев под 19% годовых, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

Неотъемлемыми частями указанного договора являются Заявление-Анкета, Общие условия потребительского кредитования ОАО "ТрансКредитБанк" и График платежей, которые Заемщик получил, ознакомился с ними и был согласен, о чем собственноручно расписался. По указанному договору ФИО1 принял на себя обязательства выплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Долгосрочным поручением Клиента от 09.11.2011 ФИО1 просил ОАО "ТрансКредитБанк" перечислять с открытого ему счета №*** денежные средства в счет исполнения обязательств по Кредитному договору №*** от 09.11.2011 до полного его исполнения.

Как установлено судом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 124 000 рублей, что ответчиком не оспаривалось. 

Согласно п. 4.1 Общих условий процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в процентах годовых в размере, указанном в Заявлении-Анкете.

Проценты начисляются кредитором на фактический остаток задолженности по кредиту (основному долгу) на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п.4.2 Общих условий).

Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере, указанном в Заявлении-Анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком в дату платежа по кредиту, указанную в Заявлении-Анкете, но не позднее 26-го числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение всего срока действия договора в соответствии с графиком платежей. Если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. 5.1.1 Общих условий).

Заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме по истечении срока кредита указанного в Заявлении-Анкете в дату последнего платежа по кредиту в соответствии с Графиком платежей (п. 5.2 Общих условий).

Из содержания заявления о предоставлении Анкеты-Заявления и графика платежей следует, начиная с 12.12.2011, заемщик обязался вносить ежемесячный платеж в погашение кредита в размере 3 220 рублей, а последний платеж 10.11.2016 в сумме 2 204 рубля 99 копеек, включающий в себя часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в суммах указанных в графике платежей. 

Однако, ответчик в нарушение условий Кредитного договора, начиная с августа 2014 года платежи в погашение кредита вносить прекратил, изложенное подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и объяснениями ответчика.

По договору уступки прав требований №5107 от 01.09.2017, Банк ВТБ 24 (ПАО) уступило ООО «Филберт» права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением №1 к Договору, в объеме и на условиях, установленных договором, в том числе право требования задолженности по кредитному договору №*** от 09.11.2011, заключенному с ответчиком ФИО1 О состоявшейся уступке прав требования в адрес ответчика было направлено соответствующее уведомление, в доказательство чего истцом приложен список почтовых отправлений от 04.10.2017.

Из расчета представленного истцом, усматривается, что общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитным обязательствам, вытекающим из Договора №*** от 09.11.2011 составляет 100 384 рубля 60 копеек, в том числе: 62 451 рубль 58 копеек – задолженность по основному долгу, 1 400 рублей 03 копейки – задолженность по процентам, 36 532 рубля 99 копеек – задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность. Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствие с условиями кредитного договора и не оспаривался ответчиком. 

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по требованиям истца, рассмотрев которое, суд приходит к следующему. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется с момента, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом в любом случае он не должен превышать 10 лет с момента нарушения, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 06.03.2006 № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" (требования о возмещении вреда, компенсации морального вреда, причиненных терактом).

Согласно пункту 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, что является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктами 3.2, 3.3 Условий предоставления потребительских кредитов установлено, что клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа. Каждый следующий платеж должен быть внесен не позднее соответствующей даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа, кроме первого, Банк доводит до клиента способами указанными в п. 7.4 Условий. Если клиент разместил на счете до даты платежа (включительно) денежные средства в сумме равной или превышающей сумму платежа, платеж считается оплаченным, иначе платеж считается пропущенным.

Кредитный договор между сторонами был заключен 09.11.2011 и предусматривал, начиная с 12.12.2011 и по 10.11.2016, возврат кредита, процентов за пользование им 59 платежами в сумме 3 220 рублей, 60 платеж подлежал уплате в сумме 2 204 рубля 99 копеек. 

Из указанного следует, что кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу, исходя из тех дат указанных в графике, в которые платеж должен быть внесен.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, а, следовательно, и у его правопреемника, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Из расчета задолженности и выписки по счету усматривается, что заемщиком ФИО1 начиная с 11 августа 2014 года платежи в погашение кредита не вносились.

Из вышеуказанного следует, что банк узнал о нарушении своего права, начиная с 11 августа 2014 года, когда заемщиком не был внесен очередной платеж по кредиту в соответствие с графиком платежей, следовательно, трехлетний срок исковой давности по этому платежу истекал 11 августа 2017 года. Применительно к данной ситуации срок исковой давности следует исчислять аналогично и по последующим платежам, подлежавшим уплате, начиная с 10.09.2014 и по 10.11.2016, следовательно, срок исковой давности по всем ежемесячным платежам истекал в период с 10.09.2017 и по 10.11.2019 включительно. 

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума N 43) в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Пунктом 18 названного постановления Пленума N 43 разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Установлено, что по заявлению истца мировым судьей судебного участка №5 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области 15.04.2019 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору №*** от 09.11.2011, который был отменен определением мирового судьи от 25.04.2019. Как видно из материалов гражданского дела №2-474/2019 ООО «Филберт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору 04.04.2019 года путем направления его почтовой корреспонденцией, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. Следовательно, срок судебной защиты, то есть период нахождения дела в производстве мирового судьи составил 21 день.

С настоящим иском в Елецкий городской суд истец обратился 10.02.2021 через почтовое отделение связи, то есть с пропуском шестимесячного срока со дня вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа. 

С учетом вышеизложенного, приведенных норм и разъяснений, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению как три года, предшествующих повторному обращению истца за судебной защитой, то есть с 10 февраля 2021 года и по 10 февраля 2018 и за вычетом срока судебной защиты 21 день, то есть по 20 января 2018 года включительно. Таким образом, взысканию могли подлежать суммы ежемесячных платежей, подлежавших уплате только в период с 20.01.2018 года и по 10.02.2021, однако по условиям заключенного с истцом кредитного договора последний платеж по кредиту подлежал уплате 10.11.2016 года. 

Из указанного следует, что даже с учетом исключения периода нахождения вышеуказанного дела в производстве мирового судьи, срок исковой давности на момент обращения истца с настоящим иском в Елецкий городской суд по всем ежемесячным платежам пропущен.

Оснований для восстановления пропущенного срока не имеется, поскольку согласно абзацу 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, соответственно и его правопреемников, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. При этом статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как указано в пункте 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срок исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом установленных по делу обстоятельств требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, государственная пошлина с ответчика в пользу истца взысканию не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Отказать ООО «Филберт» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Н.И. Пашкова 

Решение в окончательной форме принято 22 марта 2021 года.