Дело № 2-283/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2018 года г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Киреевой Е.А., 

при секретаре Овчаровой Л.В.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

12.05.2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Сославшись на нарушение ответчиком условий договора в части оплаты платежей Банк инициировал судебное разбирательство предъявлением иска о взыскании с ответчика суммы задолженности за период с 4.05.2017 года по 8.11.2017 года по кредитному договору от 12.05.2016 года № в сумме 132948,03 руб.

На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ название банка с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) было изменено на АО «Тинькофф Банк».

АО «Тинькофф Банк» инициировало дело предъявлением иска, в котором просило суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности за период с 4.05.2017 года по 8.11.2017 года по кредитному договору от 12.05.2016 года № в сумме 132948,03 руб., из которых: 79810,79 руб. основной долг, 39320,55 руб. просроченные проценты, 13816,69 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3858,96 руб., а всего 136806,99 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, его представитель не возражают против требований о взыскании основного долга и процентов, не согласны с требованиями о взыскании штрафных процентов, считают их завышенными.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает заявленные требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В судебном заседании установлено, что 12.05.2016 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями данного договора являются Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания (л.д.31; 32; 33-34; оборот л.д.34-35; оборот л.д.37-39). 

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (закрытое акционерное общество) и Тарифах Банка.

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Ответчик получил кредитную карту и активировал, следовательно, кредитный договор между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» считается заключенным.

Подпись ответчика в заявлении–анкете доказывает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (Положение ЦБР от 24.12. 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием»).

Согласно п.4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcbank.ru. (оборот л.д.36-39).

Учитывая данные положения, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

Производя операцию по снятию наличных денежных средств, ответчик воспользовался услугой истца, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, при этом ответчик имел возможность ею не воспользоваться.

В последующем ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, в том числе по оплате штрафов, получил от Банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств (выписка банка л.д.25-28).

Согласно представленным документам, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Представленный истцом расчет свидетельствует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по оплате кредита, неоднократно допускал просрочки по внесению платежей.

Пункт 5.11 Общих условий предусматривает уплату штрафа при неоплате минимального платежа согласно Тарифам по кредитным каратам.

В соответствии с п.9 Тарифов штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд – 1% задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2% задолженности + 590 руб.

Согласно расчету, представленному Банком, сумма задолженности по кредиту составляет в размере 132948,03 руб., из которых: 79810,79 руб. основной долг, 39320,55 руб. просроченные проценты, 13816,69 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.19-24).

Указанный расчет задолженности, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, основан на выписке по лицевому счету, в которой учтены все произведенные должником платежи по кредиту, является арифметически правильным.

Доказательств исполнения ответчиком условий договора суду не представлено и материалы дела не содержат.

Доводы ответчика и его представителя о несогласии с начисленными штрафными процентами не убедительны, поскольку ни чем не подтверждены. Размер комиссии, платы за обслуживание, штрафов, начисления страховки вытекает из заявления анкеты на предоставление кредита и общих условий комплексного банковского обслуживания. 

Анализируя представленные доказательства, суд находит убедительной позицию истца о фактическом одностороннем отказе ответчика от исполнения договора в части внесения платежей. По этой причине заявленные требования подлежат удовлетворению.

Учитывая размер задолженности и невнесение заемщиком денежных средств, суд признает, нарушение условий принятых по кредитному договору, существенным, влекущим для кредитора ущерб, лишающий его в значительной степени того, на что он был вправе рассчитывать, при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, так как заявленный истцом к взысканию размер штрафа является соразмерным неисполненному обязательству и нарушенному праву истца, кроме того ответчиком в материалы дела не представлено доказательств тяжелого материального положения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3858,96 руб. (платежное поручение л.д.9-10).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности за период с 4.05.2017 года по 8.11.2017 года по кредитному договору от 12.05.2016 года № в сумме 132948,03 руб., из которых: 79810,79 руб. основной долг, 39320,55 руб. просроченные проценты, 13816,69 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3858,96 руб., а всего 136806,99 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Корочанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 20.07.2018 года.