дело № 2-1343/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

02 июля 2018 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи: Авсейковой Л.С.

при секретаре: Инюшиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: АО «ДОМ.РФ» в лице Банка ВТБ (ПАО) к З., З. о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «ДОМ.РФ» в лице Банка ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к З., З. и просил взыскать солидарно с них в пользу АО «ДОМ,РФ» задолженность в сумме 122 810,57 рублей, в том числе - 110 418,20 рублей задолженность по основному долгу, 7 941,04 рублей -проценты за пользование Кредитом, 4 451,33 рублей пени, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 392 000 рублей, взыскать с Ответчиков судебные расходы.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №и (далее -Кредитный договор) заемщикам-залогодателям З., З. (далее - Ответчики) Открытое акционерное общество коммерческий банк «ФорБанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере 385 000 рублей на срок 182 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (далее - Квартира). Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права Залогодержателя и права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству (ДД.ММ.ГГГГ наименование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменено на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», ДД.ММ.ГГГГ Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО «ДОМ.РФ»). Начиная с ноября 2017 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Ответчиками не производятся. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 122 810,57 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 110 418,20 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 7 941,04 рублей, а также начисленные пени в размере 4 451,33 рублей. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 15 % годовых. В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Согласно Отчета об оценке №-СВ/18, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» рыночная стоимость Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 392 000 рублей. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должника и членов его семьи помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. В связи с чем, просили взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «ДОМ,РФ» задолженность в сумме 122 810,57 рублей, в том числе - 110 418,20 рублей задолженность по основному долгу, 7 941,04 рублей -проценты за пользование Кредитом, 4 451,33 рублей пени, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 392 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении иска в его отсутствие. 

Ответчики З., З. зарегистрированные, согласно справке Краевого адресного бюро, по 

<

адрес>, извещались по указанному адресу заказанным письмом с уведомление. Конверты возвращены с отметкой «Истек срок хранения». При осуществлении звонков на сотовые номера: №,№, принадлежащие З. абонент не ответил. 

В силу ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствии.

По смыслу данной нормы при непредставлении доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание суд вправе, признав таковые неуважительными, рассмотреть данное дело по существу.

Ответчиками не представлено доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу данной нормы права разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением участвующих в деле лиц, при этом судебное заседание выступает не только в качестве процессуальной формы проведения судебного разбирательства, но и является гарантией соблюдения принципов гражданского процессуального права и процессуальных прав участвующих в деле лиц на данной стадии гражданского процесса.

Однако без надлежащего извещения участников процесса о времени и месте проведения судебного разбирательства указанная функция судебного заседания не может быть выполнена. Отсюда вытекает необходимость неукоснительного соблюдения установленного гражданским процессуальным законодательством порядка извещения участвующих в деле лиц, причем в деле должны сохраняться необходимые доказательства, подтверждающие факт их надлежащего извещения.

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом предпринимались все возможные меры к извещению ответчиков.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся ответчиков З., З. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, подтверждено материалами дела, в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №и (далее -Кредитный договор) заемщикам-залогодателям З., З. (далее - Ответчики) Открытое акционерное общество коммерческий банк «ФорБанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере 385 000 рублей на срок 182 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (далее - Квартира). 

Денежные средства были перечислены З. на счет №.

Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной. 

Законным владельцем Закладной и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). 

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права Залогодержателя и права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству (ДД.ММ.ГГГГ наименование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменено на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», ДД.ММ.ГГГГ Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО «ДОМ.РФ»). 

Начиная с ноября 2017 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Ответчиками не производятся. 

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. 

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, процентов за пользование кредитом, и суммы пеней в том числе:

- при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, установленных п. 4.4.1 Кредитного договора.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, залаженное для обеспечения обязательства. исполняемого периодическими платежами. допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору. 

До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ. 

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 122 810,57 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 110 418,20 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 7 941,04 рублей, а также начисленные пени в размере 4 451,33 рублей. 

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 15 % годовых. 

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без, представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно Отчета об оценке №-СВ/18, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» рыночная стоимость Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 392 000 рублей. 

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должника и членов его семьи помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Графиком погашения предусмотрен аннуитетный платеж в размере 5388 руб.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним, считает его арифметически верным и составленным с учетом внесенных заемщиком сумм. Ответчиками расчет требований не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Кроме остатка ссудной задолженности и задолженности по плановым процентам истец также просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по пени 4451,33 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В п. 2 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», разъяснено, что при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Принимая во внимание сумму основного долга и начисленных процентов, суд не находит оснований для снижения неустойки. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес> Владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». 

Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16июля1998года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Однако данные основания судом не установлены. 

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом при предъявлении иска в суд представлен об оценке № 6764-СВ/18, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», согласно которому рыночная стоимость квартиры, определена в размере 1 392 000 рублей.

Представитель истца в исковом заявлении просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Применив положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", части 2 статьи 84, пункта 4 части 2 статьи 86 и статьи 324 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, разъяснения. изложенные в пункте 42 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", удовлетворили заявление истца, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 процентов от рыночной стоимости объектов недвижимости, указанной в отчете №-СВ\18об оценке 

<

адрес> по адресу 

<

адрес>составленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» 16.04.2018г. в размере 1 113600 рублей.

Ответчиками З., З. рыночная стоимость объекта ипотеки оспорена не была. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. 

В связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9656,21 руб. в солидарном порядке. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск АО «ДОМ.РФ» в лице Банка ВТБ (ПАО) к З., З. о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» в лице Банка ВТБ (ПАО) с З., З. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №и от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 810,57 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 110 418,20 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 7 941,04 рублей, а также начисленные пени в размере 4 451,33 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9656,21 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес> в 

<

адрес> края, принадлежащие на праве общей совместной собственности З., З.. 

Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив общую начальную продажную цену в размере 1 113600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Л.С. Авсейкова