Дело № 2-175/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2019 года село Карпогоры 

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Галкина С.А., при секретаре судебного заседания Таракановой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 552 391,15 руб., из них основной долг -500909,29 руб., задолженность по уплате процентов -42944,13 руб., задолженность по уплате неустоек -8537,73 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 14 723,91 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, №.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО1 (Заёмщиком) был заключён кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 709 600 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользованием кредитом 24,0 % годовых под залог транспортного средства – HYUNDAI SOLARIS, № года выпуска.

Со сложившейся финансовой нагрузкой клиент не справлялся, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент подал заявление на реструктуризацию кредита. Заявление было рассмотрено и удовлетворено.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и Заёмщик заключили дополнительное соглашение, чем изменили условия кредитного договора, а именно, Банк увеличил срок для возврата денежных средств.

После заключения дополнительного соглашения сумма кредита составила 675 152,56 руб., проценты за пользование кредитом – 24% годовых, срок – до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств были согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на расчётный счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. 

В соответствии с условиями кредитного договора, Заёмщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заёмщику неустойку в размере 0,055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заёмщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. 

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок использования денежными средствами, и пени было направлено Заёмщику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору Заёмщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог транспортное средство- HYUNDAI SOLARIS, № года выпуска, залоговой стоимостью 489 988 руб.

В силу ст.ст.224 и 348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.11.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 552 391,15 руб.

Истец - конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1, в ходе судебного заседания не оспаривая доводов истца, заявленные к нему требования признал в полном объеме.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 123 (часть 3) Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В гражданском судопроизводстве реализация этих принципов имеет свои особенности, связанные, прежде всего, с присущим данному виду судопроизводства началом диспозитивности. При этом, стороны, реализуя свое право на судебную защиту, сами определяют предмет и основания заявленных требований.

В соответствии с пунктом 4 статьи 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивированной части решения может быть указано только на признание иска и принятие его судом. Право ответчика на признание иска предусмотрено ст.39 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО1 (Заёмщик) был заключён кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 709 600 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользованием кредитом 24,0 % годовых под залог транспортного средства – HYUNDAI SOLARIS, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на расчётный счёт заёмщика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д. 58-67). 

При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, о чем имеется его личная подпись.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей. 

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. 

Согласно графику платежей ответчик обязался ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ выплачивать по 20 640 рублей. Ответчик неоднократно допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, вносил не полную сумму, чем нарушал условия договора. 

При этом п. 12 Индивидуальных условий договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, начисление заёмщику неустойки в размере 0,055 % за каждый день просроченной задолженности по кредиту (л.д. 25). 

В нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. 

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на один год, которое продлено на шесть месяцев на основании определения Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено ходатайство конкурсного управляющего КБ «АйМаниБанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГ года, следовательно, конкурсный управляющий имел право на подачу в суд иска, на момент рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ его полномочия не прекращены. 

Согласно требованию о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, направленному ФИО1 конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 24 284,77 руб.

Руководствуясь условиями Договора, конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в срок не позднее 30 дней с момента получения вышеуказанного требования потребовал досрочно возвратить сумму задолженности по договору в общем размере 555 399,31 руб. 

Вместе с тем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 552 391,15 руб., из них основной долг -500 909,29 руб., задолженность по уплате процентов -42 944,13 руб., задолженность по уплате неустоек -8537,73 руб., 

Поскольку ответчиком в указанный срок досрочное возвращение задолженности по договору произведено не было, истец обратился в суд с указанным иском. 

На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, исковые требования он признал.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Учитывая, что ответчиком нарушались сроки внесения платежей и это обстоятельство им не оспаривается, анализируя условия заключенного сторонами кредитного договора, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 500 909,29 руб.

Кроме того, обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом приобретаемого транспортного средства марки автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) № ПТС № (п. 10 Индивидуальных условий договора кредитования). Согласованная сторонами стоимость предмета залога 489 988,1 руб. (п.6 заявление-Анкеты присоединения к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в банке) (л.д. 23-27). 

По информации ОГИБДД ОМВД России по 

<

адрес> ответчику ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль HYUNDAI SOLARIS, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, № (л.д.96).

Исходя из п. 7.1.6.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в банке), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счёт вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога.

В силу п. 7.1.6.4 Условий внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на Предмет залога в судебном порядке. 

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

Истец просит вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.11.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном этим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таком положении не имеется оснований для установления начальной продажной цены имущества судом при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства подлежат выплате в пользу Банка в размере, обеспеченных залогом обязательств ФИО1 согласно условиям договора и ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 14 723 руб. 91 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 552 391,15 руб., из них основной долг - 500 909,29 руб., задолженность по уплате процентов -42 944,13 руб., задолженность по уплате неустоек -8537,73 руб., в счет возмещении государственной пошлины в размере 14 723,91 руб., всего 567 115,06 (Пятьсот шестьдесят семь тысяч сто пятнадцать) рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество - автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, путем продажи с публичных торгов, с выплатой полученной от реализации автомобиля суммы обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме 07 июня 2019 года.

Судья С.А. Галкин