Дело № 2-201\2018.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июня 2018 года с. Муслюмово 

Муслюмовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Миннуллиной Г.Р.

при секретаре Хатиповой Г.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

Публичное акционерное общество (ПАО) «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начислении на сумму остатка основного долга процентов, предусмотренных кредитным договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату - ДД.ММ.ГГГГ, в размере 31,50% годовых, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив начальную продажную стоимость в размере 102600рублей. 

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>. на приобретение автомобиля, под 28,50% годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался уплачивать проценты на сумму кредита и возвратить полученную сумму кредита в соответствии с графиком, ежемесячно, в том числе и проценты за пользование кредитом. 

В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в залог было передано приобретаемое транспортное средство марки LADA, 2010 года выпуска. При заключении договора стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40% от его оценочной стоимости, установленной специальными условиями кредитования, что составляет 102600,00рублей. 

Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем 25.02.2018 банком было направлено требование о необходимости досрочного погашения кредита в срок не позднее 30 дней с момента отправления уведомления, однако требование не исполнено. 

По состоянию на 16.04.2018 сумма задолженности ответчика составила по основному долгу - 258760,85рублей; по уплате процентов за пользование кредитом, - 51585,55рублей, а всего общая сумма задолженности - 310346,40рублей. 

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 12303,46руб. 

Истец просил взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредиту, а также госпошлину, уплаченную при подаче иска в суд, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по сумме основного долга, в размере 31,50% годовых, за период с 17.04.2018 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату - ДД.ММ.ГГГГ); обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 102600,00рублей. 

Представитель истца ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 иск в части взыскания задолженности по кредиту признал, с суммой иска по основному долгу и процентам согласился, пояснил, что с декабря 2017 года в связи с увольнением с работы он не мог погашать кредит, в связи с чем у него образовалась задолженность. Автомобиль ему необходим, не согласен на обращение взыскания на транспортное средство. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы, суд приходит к нижеследующему выводу. 

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа (ч.2 ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата 

очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РК).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.309-310 ГК РФ).

В соответствии со ст.329ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя). 

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №-ДО\ПК, по условиям которого, кредитор предоставил ответчику на срок по ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 28,50% годовых (полная стоимость кредита - 28,680%), а заемщик принял на себя обязательства возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. 

Согласно индивидуальным условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали график возврата кредита и уплаты процентов (Приложение №1).

В соответствии с п.10 индивидуальных условий стороны установили, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого выдан кредит, указанный товар признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. 

Кредит предоставлен на приобретение товара - автомобиля марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, кузов: №, ПТС №. 

Оценка предмета залога (товара) составляет 256500рублей (п.20 Индивидуальных условий). 

Кредитор выдал ФИО1 указанную в договоре сумму путем зачисления на его счет, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету ответчика, тем самым полностью исполнил свои обязательства по договору. 

На основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (№, модель, номер 

двигателя: 

<

данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп): №; тип ТС: легковой, цвет: 

<

данные изъяты>, паспорт ТС: ПТС №. 

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, которым установлена сумма кредита, подлежащая уплате заемщиком на ДД.ММ.ГГГГ, - 261033,40руб., процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 31,50% годовых (п.1.1 соглашения), 

изменен порядок уплаты и размер платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом (п.1.2 соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение №, которым установлена сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате на дату подписания соглашения, - 258760,85рублей, изменен порядок уплаты и размер платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2 соглашения). Проценты за пользование кредитом начисляются в течение установленного кредитным договором срока на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренного кредитным договором (п.1.3 соглашения №). 

В п.1.4 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ указано, что в случае неисполнения заемщиком условий дополнительных соглашений банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и осуществлению иных платежей, предусмотренных кредитным договором и настоящим дополнительным оглашением. 

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 уклоняется, что выражается в невнесении платежей по графику с учетом дополнительных соглашений: последняя оплата согласно выписке по счету произведена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование заемщиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не была погашена, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском. 

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату полученных по кредитному договору денежных средств, уплате процентов за пользование заемными средствами не исполняет, систематически нарушает сроки внесения платежей по кредитному договору, суд находит исковые требования банка о взыскании с ответчика остатка суммы кредита и процентов за весь фактический период пользования кредитом, обоснованными. 

Согласно представленному истцом расчету, с которым согласился и ответчик, ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору и дополнительным соглашениям составила сумму 310346.40рублей, из них: основной долг – 258760,85руб, проценты за пользование кредитом - 51585,55рублей. 

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата кредита, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.4 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, о чем просил истец, суд находит соответствующим положениям ч.2 ст.811 ГК РФ: при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, 

поскольку заемщик продолжает пользоваться средствами, предоставленными в кредит. 

Начиная с 17 апреля 2018 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату - 26.10.2022, на остаток суммы основного долга (258760,85руб.), подлежат начислению проценты за пользование кредитом в размере 31,50% годовых (согласно п.1.1 дополнительного соглашения №01 от 26.08.2017).

Учитывая систематическое нарушение ответчиком сроков внесения платежей, значительность нарушения обеспеченного залогом обязательства, соразмерность стоимости заложенного имущества размеру требований залогодержателя, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: 

<

данные изъяты>, обоснованными. 

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодателем и залогодержателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 12 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст.340 ГК РФ). 

Истец просил установить начальную стоимость автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с которой начинаются торги, в соответствии с условиями кредитного договора в размере 40% от его оценочной стоимости (256500руб. х 40%), что составляет 102 600,00 рублей.

Обязанность суда по определению начальной продажной ценя движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014, с изданием Федерального закона №367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве». 

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска в части установления начальной продажной стоимости транспортного средства ответчика следует отказать. 

При подаче иска в суд истец уплатил госпошлину в размере 12303,46руб. 

(платежное поручение №756931 от 17.04.2018). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ сумма уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного иск ПАО «БыстроБанк» подлежит удовлетворению частично. 

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО «БыстроБанк» удовлетворить частично: 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» 310346,40руб. (Триста десять тысяч триста сорок шесть руб. 40коп) - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в возврат госпошлины - 12303,46руб. (Двенадцать тысяч триста три руб. 46коп). 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (258760,85руб), но не более чем по дату - ДД.ММ.ГГГГ, на остаток суммы основного долга начислить проценты за пользование кредитом в размере 31,50% годовых. 

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 на праве собственности, заложенное по кредитному договору, автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; модель, номер двигателя 

<

данные изъяты>; идентификационный номер №; кузов (кабина, прицеп): №; ПТС №, путем реализации с публичных торгов. 

В установлении иска в части установления начальной продажной стоимости транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, в размере 102600рублей, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Муслюмовский районный суд в течение месяца со дня вынесения. 

Председательствующий судья: Миннуллина Г.Р.