24RS0029-01-2021-003094-85 

Дело № 2-2062/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

10 июня 2021 года г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Рыбалко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что с ФИО1 25.01.2010 был заключен договор кредитной карты № 0006033401 с лимитом задолженности 58 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. До заключения договора Банк предоставил заемщику информацию о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор 14.09.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик в течение установленных 30 дней не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика составила 72 802,15 руб., из которых сумма основного долга 58 985,44 руб., сумма процентов 11 456,71 руб., сумма штрафов 23,60 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 384,06 руб. (л.д.2-4). 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное не явился, извещен надлежащим образом (л.д.53, 69), при обращении в суд просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 53,68), представил отзыв на исковое заявление, в котором просит применить срок исковой давности (л.д.63).

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 14.12.2009 года ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитный Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д.29) и просил Банк совершить безотзывную и бессрочную оферту о заключении договора кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

С этой целью Банк выпустит на его имя кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания, с которыми он ознакомлен и уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 48,2 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается. 

Решением единственного акционера от 16.01.2015 г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на АО «Тинькофф Банк» (л.д.46-оборот), 12.03.2015 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л.д.44).

Пунктом 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Условия) установлено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком (л.д.34).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

ФИО1 произвел активацию кредитной карты Банка, после чего неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-27).

Как следует из п.6.1. Условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счет-выписке.

Согласно пункту 7.1.Условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами.

Пунктом 7.3. Условий установлено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п.5.5. Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счет-выписке.

Срок возврата Кредит и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета считаются просроченными (пункт 7.4. Условий).

Тарифы по кредитным картам Банка, с которыми ответчик ФИО1 был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых; минимальный платеж-6% от задолженности, мин. 600 руб.; при своевременной оплате минимального платежа процентная ставка по кредиту-0,12 % в день, при неоплате минимального платежа-0,20 % в день; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб.; плата за предоставление Услуги «СМС-банк»39 руб.; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 рублей (л.д. 31-оборот).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету, ответчик ФИО1 принятые на себя по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт обязательства должным образом не исполнил, последнее пополнение кредитной карты произведено 08.04.2020 (л.д. 12-21,22-27).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании пункта 7.4 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 72 802,15 руб., выставив и направив ответчику заключительный счет от 14.09.2020 с требованием в течение 30 дней с момента получения счета оплатить задолженность (л.д. 39)

В связи с тем, что в добровольном порядке задолженность по кредитной карте заемщиком погашена не была, на основании заявления истца, мировым судьей судебного участка №134 в г. Ачинске и Ачинском районе был вынесен судебный приказ №2-4679/134/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 72 802,15 руб., который определением мирового судьи от 17.02.2021 был отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.55,57,58,59). 

По сообщению МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам исполнительный документ, выданный на основании судебного приказа № 2-4679/134/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 72 802,15 руб. в пользу АО «Тинькофф Банк» не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.62). 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования задолженности банком – путем выставления держателю карты заключительного счета.

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитной карте в размере 4 400 руб. ФИО1 внесен 08.04.2020 (л.д.21).

Заключительный счет по кредитному договору был направлен заемщику ФИО1 14.09.2020 с требованием о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента его отправки, после чего, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 29.10.2020, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д.56).

Судебный приказ мирового судьи отменен 17.02.2021 и 29.04.2021 истец направил исковое заявление в суд (л.д.49), т.е. в пределах срока исковой давности.

На основании изложенного, поскольку истцом срок исковой давности не пропущен, ответчик ФИО1 не выполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору кредитной карты, в пользу Банка досрочно подлежит взысканию кредит, просроченные платежи и пени по кредитному договору в размере 72 802, 15 руб. (58 985,44+11 456,71+23,60). 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 2 384,06 руб. (л.д. 6,7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 72 802 рубля 15 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 2 384 рубля 06 копеек, всего 75 186 рублей 21 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 18 июня 2021 года.

Судья: Т.Н. Настенко