Дело №2-670/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Фоминой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 407,34 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 252,22 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Связной Банк» (далее по тексту АО «Связной Банк», Банк) и ФИО1 заключили Кредитный договор №. Заёмщик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Ответчик ФИО1, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Заёмщика образовалась задолженность в размере 68 407,34 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчётом задолженности и актом приёма-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору ООО «Феникс» на основании Договора уступки прав требования № Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 было внесено 0,00 рублей. В результате задолженность составляет 68 407,34 рублей, однако до настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком ФИО1 не погашена (л.д.8-9).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.89-90), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судебными повестками по адресу, указанному в исковом заявлении. Судебные повестки, направленные по адресу: 

<

адрес>, вернулись с отметками «Отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д.63, 69-70, 82-83). Из адресной справки Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (л.д.61, 62). В соответствии с информацией от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной Администрацией Спасского сельского поселения Верхнеуральского района Челябинской области, ФИО1 адресу: 

<

адрес>, фактически не проживает (л.д.65).

В соответствии со ст.119 Гражданского процессуального кодекса РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в связи с чем к участию в деле в соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ привлечена адвокат Красюк Л.В. (л.д.91-92).

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Красюк Л.В., представившая удостоверение № и ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.93), в судебном заседании с исковыми требованиями ООО «Феникс» не согласилась, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору отказать в полном объёме (л.д.94).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Связной Банк» (л.д.77-78).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Связного Банка (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель третьего лица АО «Связной Банк», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.87-88), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Заслушав представителя ответчика ФИО1 – адвоката Красюк Л.В., исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьями 809, 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заёмщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определённых договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. 

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При таких обстоятельствах, Связной Банк (ЗАО) вправе был заключать кредитный договор, как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора являлась письменная форма договора.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Связной Банк (ЗАО) (в настоящее время название АО «Связной Банк») с заявлением (для оформления банковской карты «Связной Банк»), в котором в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) просила открыть ей специальный карточный счёт, выпустить карту MasterCard World, установить лимит кредитования к СКС - 30 000,00 рублей, под 45% годовых, минимальный платеж 3 000,00 рублей, расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, льготный период - доступен (до 50) дней, платеж – 10-е число каждого месяца, принять вклад и открыть счёт по вкладу.

В заявлении ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связного Банка (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Также ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями Тарифами, обязалась их неукоснительно исполнять. Подтвердила, что ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания (л.д.11).

ФИО1 оформила заявление на включение в Список застрахованных лиц по Программе страхования «Защита карты» (л.д.12-оборотная сторона).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила в Связном Банке (ЗАО) карту MasterCard World (л.д.12).

Согласно пункту 2.1.2. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Общие условия в совокупности с заявлением и Тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора.

В соответствии с пунктом 2.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), заключение договора осуществляется путём присоединения клиента к Договору в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ и производится путём представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора подписание и представление в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключённым с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. Для банковских карт World MasterCard договор считается заключённым с даты принятия Банком решения об его заключении. Решение банка о заключении договора выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты.

Договор считается заключённым на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах, Условиях вкладов, иных разделов Общих условиях, регулирующих порядок предоставления Банком выбранного клиентом продукта или услуги (пункт 2.2.3. Общих условий).

В соответствии с п.2.11.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Банк имеет право передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами (пункт 4.5.1. Общих условий).

Связной Банк (ЗАО) вправе предоставить клиенту кредит путём установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором. Решение об установлении лимита кредитования принимается Банком на основании заявления клиента. Клиент обязуется возвратить полученные средств в полном объеме, уплатить начисленные процентов на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на суммы выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита (л.д.20-31).

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО) (действующие в отношении карт, оформленных физическими лицами с ДД.ММ.ГГГГ): срок действия карты 24 месяца, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней - 750 руб. (л.д.19).

Связной Банк (ЗАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заёмщику кредитную карту, о чём свидетельствует расписка в получении карты/пин-конверта, подписанная ответчиком ФИО1 (л.д.12).

Из содержания Выписки по счёту 45№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18), Расчёта задолженности по Договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17), следует, что ФИО1 нарушены условия Договора в части уплаты ежемесячного обязательного минимального платежа и уплаты процентов, комиссий, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи не производились. 

Указанные обстоятельства ни ответчиком ФИО1, ни его представителем адвокатом Красюк Л.В. не оспорены, иного в материалах дела не содержится.

ДД.ММ.ГГГГ, как следует из искового заявления, АО «Связной Банк» направило ФИО1 Требование о полном погашении долга по Договору кредитной карты в размере 68 407,34 рублей в течение тридцати дней (л.д.34), однако задолженность ответчиком ФИО1 не погашена.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности либо подтверждающих иную сумму задолженности, исходя из представленного Банком расчёта, суд приходит к выводу о том, что задолженность ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 68 407,34 рублей, в том числе: основной долг в размере 29 990,00 рублей, проценты на непросроченный основной долга в размере 34 943,67 рублей, комиссии в размере 1 223,67 рублей, штрафы в размере 2 250,00 рублей (л.д.17-18).

Данный расчёт проверен судом и признан правильным, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ни ответчиком, ни его представителем не представлено.

Расчёт процентов и штрафов произведён Банком в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО) (действующие в отношении карт, оформленных физическими лицами с ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» уступило права требования на задолженность ответчика ФИО1 ООО «Феникс» на основании правопреемства по Договору уступки прав требования (цессии) №, в том числе право требования задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1, в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, на основании правопреемства по Договору (л.д.39-42, 43-48). 

На момент заключения Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 68 407,34 рублей (л.д.39-42).

АО «Связной Банк» направил в адрес ФИО1 Уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.35).

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 в нарушение условий Кредитного договора надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Между тем при рассмотрении дела представителем ответчика ФИО1 – адвокатом Красюк Л.В. заявлено ходатайство о пропуске Обществом срока исковой давности для обращения в суд (л.д.93).

В соответствии со ст.ст.195, 199 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст.ст.196, 197 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Статья 204 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.4 ст.202 Гражданского кодекса РФ, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга, в котором указано на необходимость погашения задолженности в размере 68 407,34 рублей в течение 30 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Верхнеуральского муниципального района Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1, в размере 68 407,34 рублей (л.д.73, 74).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ вынесен и отменён ДД.ММ.ГГГГ (л.д.75, 76).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58).

Таким образом, с учетом положений п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ, период с даты обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, равный 43 дням, следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности, началом течения которого необходимо считать при изложенных выше обстоятельствах ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчёта: дата подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) – (минус) три года (срок исковой давности) = ДД.ММ.ГГГГ – (минус) 43 дня (период с даты обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) = ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в требовании о полном погашении задолженности был установлен срок погашения до ДД.ММ.ГГГГ, указанный срок находится за пределами срока исковой давности, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» не имеется.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом отказано ООО «Феникс» во взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 252,226 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 407 (шестьдесят восемь тысяч четыреста семь) рублей 34 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 252 (две тысячи двести пятьдесят два) рубля 22 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2020. 

Судья О.В. Артемьева