дело № (№)

УИД: 23RS0№-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца Павловская ДД.ММ.ГГГГ 

ул. Ленина, 23

Павловский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующий судья: Пугачев Е.Е.,

при секретаре судебного заседания: Гетман В.В.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в Павловский районный суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-Р-620749804). Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 47 530,23 руб.; просроченный основной долг - 299 977,91 рублей.

Банку стало известно, что 13.11.2023г. заемщик умерла. Заёмщик застрахована не была. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО6 за №.

Согласно выписке по счетам и вкладам, последней операцией была дата- ДД.ММ.ГГГГ, списание 27 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ об уменьшении размера исковых требований, в соответствии с которым просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 342508,14 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11187,70 рублей.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна. Суд со своей стороны предпринял все меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания и сделал все возможное к соблюдению процессуальных прав.

Заявление рассмотрено в отсутствие участвующих в деле лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Из положений ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что гражданское законодательство основывается, в том числе на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствие со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании ч.3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании заявления на получение кредитной карты, подписанного ФИО1, выдана кредитная карта №-№ с первоначальным кредитным лимитом 20000 руб. под 19 процентов годовых. ФИО1 ознакомлена с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с общими условиями.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредитор выдал заемщику кредитную карту №-№ с кредитным лимитом 20000 руб. Согласно приложению № к расчету задолженности, последнее изменение лимита по договору состоялось ДД.ММ.ГГГГ. и составил 300000 рублей.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 1. Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 3,5 Общих Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась просроченная задолженность в размере 342508,14 руб., в том числе: просроченные проценты – 42530,23 руб.; просроченный основной долг – 299977,91 руб., что подтверждается расчетом задолженности по банковской карте, а также не противоречит представленными приложениями №, 6, 6а и 15, к расчету задолженности, в которых отражено движение денежных средств, а именно, основного долга, процентов, неустойки, с указанием периодов изменения лимита по договору.

У суда не вызывает сомнения правильность расчета задолженности, представленного истцом. Обратного ответчиком не доказано. 

Каких-либо нарушений прав ответчика со стороны истца не установлено. Расчет произведен на основании условий заключенного договора и действующего правового урегулирования. Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом в обоснование своих исковых требований, и по результатам его изучения он признан арифметически правильным и верным, отвечающим требованиям закона и условиям договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии VI-АГ №.

После смерти ФИО1 открыто наследственное дело №, исходя из материалов и содержания которого подтверждается, что наследником, принявшим наследственное имущество после смерти ФИО1, является ФИО3, которым подано заявление о принятии наследства. В наследственном деле имеется претензия кредитора – ПАО Сбербанк. 

После смерти ФИО1 открылось наследственное имущество, в частности, в виде жилого дома и земельного участка, расположенных в х. ФИО2 

<

адрес>. Указанное имущество принадлежало наследодателю на основании договора купли-продажи земельного участка с расположенным на нем жилым домом от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ

Представленные сведения из МРИ ФНС № по 

<

адрес> также подтверждают вышеуказанные сведения.

Иных наследников, принявших наследство, не установлено. Иных кредиторов не установлено.

Нотариусом ФИО2 нотариального округа ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное недвижимое имущество наследнику ФИО3, в том числе, права на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк. 

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ выполненному ООО "Мобильный оценщик", рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных в х. ФИО2 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 675000 рублей. Таким образом, стоимость наследственного имущества значительно превышает размер образовавшейся задолженности перед ПАО "Сбербанк России". Не доверять указанному заключению у суда не имеется оснований, оценщик состоит в саморегулируемой организации "Союз "Федерация Специалистов оценщиков", имеет квалификационный аттестат в области оценочной деятельности по направлению "Оценка недвижимости".

Заключение оценщика ООО "Мобильный оценщик" о рыночной стоимости недвижимого имущества в полной мере отвечает всем требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". Проведенные исследования сомнений в достоверности и объективности не вызывают. 

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с разъяснениями в п.59, 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники солидарно независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Факта злоупотребления правом со стороны ПАО Сбербанк, в том числе, намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомлённым о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключённого кредитного договора, к наследникам - не установлено. Неблагоприятных последствий, наступивших вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора, не определено. 

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В данном случае ПАО Сбербанк просит взыскать проценты по заключенному договору, без применения положений ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно нормам ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ и п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В силу вышеуказанных обстоятельств, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в общем размере 11187,70 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, исходя из суммы удовлетворенных судом исковых требований – 342508,14 рублей, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика, в соответствии с нормами ст. 52, 333.19 НК РФ, составляет 11063 рубля. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению. Необходимо учитывать также и то обстоятельство, что в ноябре 2024 года на лицевой счет должника поступила денежная сумма в счет погашения задолженности в размере 5000 рублей, но при этом исковое заявление представлено в суд после внесения данной суммы и без ее учета, что впоследствии привело о необходимости уточнить исковые требования.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, ФИО2 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, х. ФИО2, 

<

адрес>, паспорт 0322 №, как с наследника должника ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ,

в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН № задолженность по договору кредитной карты (эмиссионный контракт №-Р№ образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 342508,14 рублей, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, из которых: просроченные проценты - 42530,23 рублей; просроченный основной долг – 299977,91 рублей,

а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11063 рублей.

Всего взыскать в общей сумме: 353571 рубль 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Представителями в судах вышестоящей инстанции могут выступать адвокаты и иные оказывающие юридическую помощь лица, имеющие высшее юридическое образование либо ученую степень по юридической специальности.

Судья ФИО2

районного суда Е.Е. Пугачев