По делам ... 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июня 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре Толмачевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Е.В. к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований вкладчика, включении сумм вкладов в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

Е.В. обратился в суд с иском к ПАО "ИнтехБанк" (далее - Банк), государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (агентство) об установлении состава и размера требований вкладчика, включении сумм вкладов в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения. 

В обосновании требований указал, что ... открыл в банке валютный текущий счет (договор № ...), и внес ... долларов США. В тот же день им был открыт текущий счет (договор № ...), куда было внесено ... рублей. ... истец открыл текущий счет (договор № ...) и внес ... рублей. В тот же день на данный счет поступили денежные средства: 

- ... рублей по платежному поручению ...; 

- ... рублей по платежному поручению ...;

- ... по приходно-кассовому ордеру ...;

- ... рублей по приходно-кассовому ордеру ....

Таким образом, по состоянию на ... на счетах истца имелись денежные средства в сумме ... долларов США и ... рублей.

... Центральным банком РФ был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. ... истцы обратились за страховой выплатой в банк-агент – ПАО «Сбербанк», однако, истцу было выплачено лишь ... рублей, в том числе по валютному вкладу – в полном объеме, по текущему вкладу (договор ...) – в полном объеме, по текущему счету (договор № ...) – частично в сумме ... рублей. В тот же день истец направил ответчику заявление о несогласии с размером страхового возмещения, на момент обращения в суд ответа не поступило. По мнению истца, у него возникло право на страховое возмещение по вкладу в полном объеме, в размере ... рубля на основании ст.ст. 2,5,9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Просит установить состав и размер требований, подлежащих выплате по страховому возмещению в сумме ... рублей, взыскать солидарно с банка и агентства сумму не выплаченного страхового возмещения в размере ... рубля. 

В судебное заседание истец, представитель ответчиков, не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в их отсутствие не представили. Суд с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства на основании ст. 233 Гражданского процессуального Кодекса РФ.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал, дополнительно пояснив, что ... на счет истца вносили денежные средства как в наличной, так и в безналичной форме, путем перечисления со счетов третьего лица Л.Р.., являющейся ... истца. Причиной совершения данных банковских операций явилась необходимость оплаты за квартиру, приобретаемую в ... на имя истца. 

Третье лицо Л.Р.. требования истца просит удовлетворить пояснив, что в ... года они запланировали приобретение квартиры в ... у Р.Т.., которому в качестве предоплаты было передано ... рублей. Поскольку большая часть средств находилась на её счетах в Банке, ... часть средств была снята, часть средств перечислена на счет ... для последующего расчета с продавцом в .... 

В письменном отзыве ответчик указал, что начиная с ... ПАО «Интехбанк» перестал исполнять обязательства перед кредиторами по платежным поручениям, по требованиям о выдаче вкладов. Непроведенные из-за недостаточности денежных средств платежи в течение ... учитывались на счетах незавершенных операций, с ... - на счетах картотеки (счета ...) из –за недостаточности у банка средств для исполнения обязательств. Картотека (счет ...) неисполненных платежей клиентов сформирована ..., поскольку с конца дня ... и ... учет осуществлялся по счету ... – незавершённые переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах ... в течение дня ... возросла с ... рублей (до этого учитываемых на счете ...) до ... рублей. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (...) снизился со ... рублей до ... рублей. К ... картотека составила ... рубль, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял ... рубля. К ... картотека составила ... рубля, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял ... рублей. Сложившаяся в банке ситуация способствовала действиям по оформлению фиктивных операций по счетам клиентов банка (в частности физических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов. ... с несущественной разницей во времени (разрыв между операциями около 20 минут) в банке по балансовому счету учета кассовых операций ... были оформлены технические расходные операции, отражающие выдачу через кассу банка средств в сумме ... рублей со счета третьего лица Л.Р.. № ... и ..., а также технические приходные операции, отражающие внесение той же общей суммы ... рублей на счет истца ....

Данные операции были произведены в условиях фактической неплатежеспособности банка. 

Целью указанных действий являлось осуществление фиктивного перевода (путем оформления кассовых операций) средств, не подлежащих страхованию, на счет, остатки по которому не превышают максимальный размер страхового возмещения в соответствии с Законом о страховании, а также скорейшее удовлетворение своих требований к банку за счет создания мнимых обязательств перед истцом (первоначального удовлетворения). Просит в удовлетворении исковых требований отказать, полагая, что действия истца направлены на причинение ущерба фонду обязательного страхования вкладов, так как создают условия для безосновательного получения от Агентства денежных средств по вкладам, на которые реально денежные средства внесены не были.

Заслушав представителя истца, третье лицо, допросив свидетеля, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от ... N ...-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее- Закон) подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 названного Закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 данной статьи.

При этом под вкладом Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 названного Закона).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Согласно пункту 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Как указано в определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... N ...-..., отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Из представленных Е.В. документов следует, что ... истец заключил с ПАО «ИнтехБанк» договор срочного банковского вклада «Выгодный» в рублях № ... на сумму ... рублей на срок ... с выплатой процентов в размере 8,3% годовых (.д.л.д.19-20). 

Согласно приходным кассовым ордерам от ..., Е.В.. внес на счет ... рублей (приходный кассовый ордер ...) и ... рублей (приходный кассовый ордер ...) (л.д.л.21,22).

Из платежных поручений ... и ... усматривается, что третьим лицом Л.Р.. на данный вклад истца перечислены ... рублей и ... рублей соответственно со своих счетов в данном банке (л.д.л.д.22,23).

Приказом Банка России от ... № ... с ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «ИнтехБанк» на срок три месяца.

Согласно приказу от ... №... Центрального банка Российской Федерации с ... на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложена функция временной администрации по управлению ПАО «Интехбанк» сроком на шесть месяцев (л.д.30). 

... истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения (далее -Агентство) (л.д.27).

Приказом Банка России от ... № ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «ИнтехБанк».

Решением Арбитражного суда ... от ... ПАО «Интехбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Требования истца о выплате страхового возмещения по вкладу в размере 100% суммы вклада ГК "Агентство по страхованию вкладов" в добровольном порядке исполнены не были.

Из ответа Центрального банка Российской Федерации за исх ... от ... следует, что в течение 12 месяцев, предшествующих отзыву лицензии на осуществление банковских операций, в отношении ПАО «Интехбанк» не применялись принудительные меры воздействия в виде ограничений на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте, а также на открытие им счетов. Согласно представленной ПАО «Интехбанк» в Банк России ... отчетности по форме ... «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей» начиная с ... у кредитной организации возникла картотека неисполненных в срок требований кредиторов по денежным обязательствам. 

Согласно остаткам на счетах ПАО «Интехбанк» 2-го порядка ... на каждый с ... по ..., сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах ..., в течение дня ... возросла с ... рублей до ... рублей. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка снизился со ... рублей до ... рублей. ... картотека составила ... рубль, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял ... рубля. ... картотека составила ... рубля, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял ... рублей. 

Из выдержки из анализа дробления по счетам касс и вкладов физических лиц ПАО «Интехбанк» следует, что ... в банке по балансовому счету учета кассовых операций ... были оформлены технические расходные операции, отражающие выдачу через кассу банка наличных средств в сумме ... рублей и ... рублей со счетов Л.Р.., а также технические приходные операции, отражающие внесение той же суммы на счет Е.В.. 

В соответствии с п. 4 ч.3 ст. 6 Закона банки обязаны: вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства;

Страховым случаем, согласно ст. 8 Закона, является введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. 

Согласно ст. 12 Закона агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Как было установлено в судебном заседании, с ... банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов, обнаружив тем самым признаки несостоятельности. 

Таким образом, банк был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и/или банковские счета, а также зачислять дополнительные денежные средства во вклады и/или на счета, поскольку банк уже ... превысил установленные ограничения, которые не позволяли привлекать во вклады денежные средства сверх тех сумм, которые уже были учтены на имевшихся счетах. В связи с этим открытие новых счетов не допускалось, и открытие таких счетов являлось прямым нарушением установленных ограничений Центрального банка Российской Федерации. 

На момент совершения ... приходных записей по счету Е.В. о поступлении денежных сумм банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счете истца, в связи с чем остатки средств на счетах внутри банка представляли собой только технические записи по счетам. 

Из представленных ответчиком доказательств (сведений по корсчетам, кассе и проч.) видно, что на момент совершения истцом банковских операций по внесению наличных средств во вклад, третьим лицом- по снятию наличных денежных средств со своих счетов в баке, по безналичному переводу средств со своих счетов на счет сына ...г года у банка не было реальной возможности осуществить выдачу третьему лицу денежных средств из кассы, ввиду отсутствия в кассе свободных денежных средств, а также произвести безналичный перевод денежных средств со счета одного клиента на счет другого. 

При этом само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и составление приходных кассовых ордеров не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку, по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами, а совершенные истцом и третьи лицом банковские операции по пополнению счета истца являются фиктивными.

Частичная выплата Агентством страхового возмещения не свидетельствует о признании иска, поскольку выплата произведена по другим счетам, вкладам истца в банке, а также по операциям, произведенным до наступления признаков неплатежеспособности банка.

При таких обстоятельствах суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Е.В. к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований вкладчика, включении сумм вкладов в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Нижнекамского 

городского суда РТ А.Р. Адгамова