КОПИЯ

Дело № 2-1585/2024

УИД 67RS0021-01-2024-002592-42

Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 24 декабря 2024 г.

Смоленский районный суд Смоленской области в составе: 

председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Сергеевой Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании процентов по договору об использовании карты, 

установил:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее – истец) по уточненному требованию (л.д. 115) обратилось с иском к ФИО2 о взыскании процентов по кредитному договору, указав, что 9 января 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен договор кредита/займа № 

<

номер>. ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №49120515 от 12 мая 2015 г., в соответствии с которым, право требования по договору №2165746367 от 9 января 2013 г. передано ООО «АФК» в размере задолженности 72 100 руб. 42 коп., определенной по состоянию на дату уступки права требования. 23 октября 2023 г. наименование истца изменилось с ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК». На основании судебного постановления № 2-173/2017-45 от 14 февраля 2017 г., вынесенного мировым судьей судебного участка №45 в МО «Смоленский район» Смоленской области, с должника ФИО2 взыскана уступленная задолженность по договору № 

<

номер> от 9 января 2013 г. и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 73 281 руб. 93 коп. Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме 14 декабря 2024 г. Таким образом, истец вправе требовать с ответчика проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. (после уступки прав) по 23 августа 2024 г. в размере 192 875 руб. 47 коп. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. (после уступки прав) по 13 февраля 2017 г. подлежат уплате проценты в размере 9529 руб. 72 коп. В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных вышеуказанным судебным постановлением, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14 февраля 2017 г. по 14 декабря 2023 г. в размере 36 624 руб. 30 коп. В связи с чем, просили суд взыскать с ответчика задолженность по договору об использовании карты № 

<

номер> от 9 января 2013 г. по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 11 сентября 2021 г. по 14 декабря 2023 г. в размере 50 708 руб. 18 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 11 сентября 2021 г. по 14 декабря 2023 г. в размере 13 893 руб. 78 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с момента вынесения настоящего решения до момента его фактического исполнения; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. и почтовые расходы в размере 94 руб. 80 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК», представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседании. В исковом заявлении ООО ПКО «АФК» содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности ФИО1, который возражал против удовлетворения иска, пояснил, что задолженность по кредитному договору, взысканная по судебному приказу, погашена ФИО2 14 декабря 2023 г., поддержал письменные пояснения, согласно которым для взыскания процентов за периоды с 13 мая 2015 г. по 5 сентября 2021 г. истек срок исковой давности, проценты за период с 11 сентября 2021 г. по 14 декабря 2023 г. надо исчислять на каждый платёж, а не на всю сумму задолженности, а также размер процентов установленный истцом в размере 44,9% считал ростовщическим процентом. Проценты по ст. 809 ГК РФ за период с 5 сентября 2021 г. по 14 декабря 2023 г. подлежат исчислению с учетом средней процентной ставки по потребительским кредитам и их сумма составит 26 604 руб. 57 коп. Считал, что заявленные проценты в порядке 395 ГК РФ за период с 14 февраля 2017 г. по 14 декабря 2023 г. заявлены об индексации исходя из процентов по ст. 395 ГК РФ, что неверно. Верно - исходя из индекса потребительских цен (тарифов). Индексация присужденных денежных сумм как один из способов такой компенсации представляет собой предусмотренный процессуальным законодательством упрощенный порядок возмещения взыскателю финансовых потерь, вызванных несвоевременным исполнением должником решения суда. Проценты за пользование суммой займа по п. 1 ст. 811 ГК РФ уже покрывают финансовые потери и дополнительная компенсация по ст. 208 ГПК РФ не требуется. Проценты по ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда могут быть взысканы только на основной долг. Проценты на сумму процентов по ст. 809 ГК РФ начисляются, если иное не установлено договором или законом. Проценты на индексацию не начисляются. Проценты на проценты по ст. 395 ГК РФ не начисляются. Условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), ущемляет установленные законом права потребителя.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По делу установлено, что 9 января 2013 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и ответчиком ФИО2 на основании заявки последнего от 9 января 2013 г. на открытие и ведение текущего счета, подписанной ответчиком, заключен договор об использовании карты № 

<

номер>, в соответствии с которой кредитор передал ответчику карту № 

<

номер> с установленным по ней лимитом овердрафта в размере 50 000 руб. и условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 44,90% годовых. Ежемесячный минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору.

Указанное обстоятельство подтверждается представленными копиями подписанных ответчиком заявки на открытие и ведение текущего счета от 9 января 2013 г., тарифов по банковскому продукту карта «Стандарт 44.9/1» (л.д. 23,24, 26, 28).

Факт выдачи ответчику указанной кредитной карты и получения по ней кредита стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспаривался. Доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, ответчик не представил.

ФИО2 принятые на себя обязательства не исполнил, в установленный срок возврата денежных средств в счет погашения суммы займа и процентов в полном объеме не произвел, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора №49120515 уступки требования от 12 мая 2015 г. кредитор ООО «ХКФ Банк» уступил ООО «АФК» право требования просроченной задолженности по вышеуказанному договору об использовании карты в объеме 72 100 руб. 42 коп. и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № 1 к дополнительному соглашению №1 от 20 мая 2015 г. к договору уступки требования от 12 мая 2015 г. (17-22, 33-35).

Так, из Приложения № 1 к дополнительному соглашению №1 от 20 мая 2015 г. к договору уступки требования №49120515 от 12 мая 2015 г. следует, что в отношении заключенного с ответчиком договора об использовании карты №2165746367 от 9 января 2013 г. сумма просроченного основного долга (кредита) составляет 49 965 руб. 54 коп. (л.д. 34).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №45 в МО «Смоленский район» Смоленской области от 14 февраля 2017 г. по делу № 2-173/2017-45 с ФИО2 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № 

<

номер> от 9 января 2013 г. в сумме 72 100 руб. 42 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1181 руб. 51 коп. (л.д. 73).

Таким образом, фактически предметом взыскания являлась задолженность по договору по состоянию на 12 мая 2015 г. в размере, переданном на основании договора уступки требования и существовавшем на дату уступки прав требования (12 мая 2015 года).

Данный судебный приказ вступил в законную силу, возражений от должника не поступало, что свидетельствует о признании ФИО2 наличия долга перед истцом в размере взысканной задолженности.

На основании вышеуказанного судебного приказа ОСП по Смоленскому, Кардымовскому и Краснинскому районам УФССП России по Смоленской области возбуждены исполнительные производства: 

- № 16657/20/67040-ИП от 17 апреля 2020 г., по которому перечислено через депозитный счет 9640 руб. 18 коп., окончено 28 октября 2021 г. (л.д. 79-80);

- № 39736/21/67040-ИП от 11 июня 2021 г., по которому перечислений не имеется, окончено 29 сентября 2021 г. (л.д. 78);

- № 51921/22/67040-ИП от 30 сентября 2022 г., по которому перечислений не имеется, окончено 22 декабря 2022 г. (л.д. 77);

- № 141138/23/67040-ИП от 20 октября 2023 г., по которому перечислено через депозитный счет 67 115 руб. 06 коп., окончено 15 декабря 2023 г. на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе (л.д. 82).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" после досрочного взыскания суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита в размере, предусмотренном законом или договором; указанные проценты начисляются на сумму долга. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При этом гражданское законодательство содержит соответствующие нормы, определяющие очередность исполнения денежных обязательств, в случае если сумма произведенного платежа, недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью.

В соответствии с п. 1, п. 2, п. 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п. 1 ст. 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Из разъяснений, содержащихся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Учитывая, что ООО ПКО «АФК» приняло на себя права требования займодавца по взысканию задолженности по договору, то истец имеет право требовать взыскания в свою пользу задолженности по вышеуказанному договору в виде процентов.

Взысканная истцом с ответчика на основании судебного приказа от 14 февраля 2017 г. задолженность в полном объеме исполнена 14 декабря 2023 г., таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, проценты за пользования чужими денежными средствами.

После поступления возражений ответчика, содержащих заявление о пропуске истцом срока исковой давности, истец уточнил требования, предъявив к взысканию задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ в период с 11 сентября 2021 г. (за трехлетний период, предшествующий дате предъявления иска).

Из представленного истцом уточненного расчета следует, что у ответчика перед истцом образовалась следующая задолженность: проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 11 сентября 2021 г. по 14 декабря 2023 г. в размере 50 708 руб. 18 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 11 сентября 2021 г. по 14 декабря 2023 г. в размере 13 893 руб. 78 коп.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, в связи с чем суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем.

Сторона ответчика ссылается на то, что предусмотренные кредитным договором проценты за пользование денежными средствами являются ростовщическими. В то же время нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие возможность снижения процентов в связи с их чрезмерно обременительным для должника размером (пункт 5 статьи 809 ГК РФ), согласно статье 9 Федерального закона от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступили в силу с 1 июня 2018 г. и подлежат применению к договорам, заключенным после дня вступления в законную силу данного Федерального закона. В настоящем случае договор займа заключен 9 января 2013 г., то есть до вступления в силу указанных изменений, которые не могут применяться к спорным правоотношениям.

Представленный стороной ответчика расчет процентов по ст. 809 ГК РФ с учетом средней процентной ставки по потребительским кредитам не может быть принят во внимание судом, поскольку расчет задолженности истцом, принятый судом, произведен исходя из условий кредитного договора, согласованных сторонами.

Принимая во внимание, что ответчик выразил согласие на заключение договора займа на указанных условиях, не оспаривал условия договора, в том числе установленные пунктами договора проценты, размер и порядок начисления процентов является обязательным для заемщика.

При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Принимая во внимание, что меры защиты нарушенного права не должны служить средством обогащения одной стороны за счет другой (принцип соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства), законодателем в ч. 5 ст. 395 ГК РФ с 01 июня 2015 г. внесен запрет начисления сложных процентов (процентов на проценты).

В связи с указанным, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанных в порядке ст. 395 ГК РФ, по день фактического исполнения денежного обязательства (решения суда) по настоящему делу.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 4000 руб.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В составе судебных издержек учитываются только те расходы, которые непосредственно связаны с рассмотрением дела в суде.

Почтовые расходы на отправку копии искового заявления с приложениями в адрес ответчика, истец подтверждает списком № 5 (Партия 9133) почтовых отправлений от 7 сентября 2024 г. об отправке ООО ПКО «АФК» заказной корреспонденции весом 0,055 грамм ФИО2 на сумму 94 руб. 80 коп.

Суд признает указанные документы подтверждающими факт несения истцом данных почтовых расходов и непосредственно связанных с рассмотрением данного дела, а потому указанные расходы на сумму 94 руб. 80 коп. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» (ИНН № 

<

номер>) к ФИО2 (паспорт № 

<

номер>) о взыскании процентов по договору об использовании карты удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» задолженность по договору об использовании карты № 

<

номер> от 9 января 2013 г. по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 11 сентября 2021 г. по 14 декабря 2023 г. в размере 50 708 руб. 18 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 11 сентября 2021 г. по 14 декабря 2023 г. в размере 13 893 руб. 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 94 руб. 80 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 декабря 2024 г.

Судья -подпись- О.А. Капустин