№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усинск 02 сентября 2024 года

Усинский городской суд Республики Коми,

в составе председательствующего судьи Брагиной Т.М.

при секретаре судебного заседания С.В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к К.А.А., К,Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Банк «ВБРР» (АО) обратилось в суд с иском к К.А.А. (заемщик), К,Ю.Г. (заемщик 2) о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 2125710, 95 рублей и судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 18 829 рублей. В обоснование иска указано, что дд.мм.гггг. с ответчиками заключен кредитный договор № дд.мм.гггг. для приобретения в общую совместную собственность Ответчиков квартиры, расположенной по адресу: .... В соответствии с условиями Кредитного договора, кредит предоставлен Заемщику в размере 2100000 рублей сроком на 360 месяцев под 9,9 % годовых, с размером ежемесячного платежа – 18280 рублей. Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № открытый у Кредитора на имя К.А.А. В соответствии с п. 1. Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется его возвратить Кредитору на условиях Кредитного договора. Пунктом 4.1.8. Кредитного договора установлено, что Ответчики обязаны предоставлять Кредитору документы, подтверждающие продление договора страхования и оплату страховой премии в срок не позднее 7 рабочих дней с даты наступления срока продления. дд.мм.гггг. истек оплаченный срок действий Сертификата № от дд.мм.гггг. к Полису страхования № от дд.мм.гггг., заключенному к Кредитному договору. В связи с тем, что документы, подтверждающие продление договора страхования и оплату страховой премии по личному и имущественному страхованию не были предоставлены в установленный срок, ставка по кредиту с дд.мм.гггг. в соответствии с п. 3.11.1. Кредитного договора составила 11,9 процента годовых, о чем Истец дд.мм.гггг. направил Ответчикам письмо об увеличении ставки по кредитному договору с приложением нового графика платежей с дд.мм.гггг. Учитывая предоставление Ответчиками Кредитору Сертификата № от дд.мм.гггг. к Полису страхования 3419IS0023-10 от дд.мм.гггг. к Договору страхования, со сроком действия с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. по личному и имущественному страхованию, заключенному к Кредитному договору плата за пользование кредитом с дд.мм.гггг. в соответствии с п. 3.11.1. Кредитного договора составила 9,9 процентов годовых, в связи с чем был составлен новый график платежей с дд.мм.гггг. с размером ежемесячного платежа 18280 руб., который был размещен в системе Дистанционного банковского обслуживания К.А.А. В нарушение условий Кредитного договора Ответчик, начиная с дд.мм.гггг. прекратил исполнять надлежащим образом обязательства по Кредитному договору, в связи с чем Истец в адрес Ответчиков дд.мм.гггг. направил уведомления о неисполнении просроченных обязательств по Кредитному договору. Сумма просрочки очередного платежа по состоянию на дд.мм.гггг. составила 98 календарных дней. В соответствии с п. п. 4.4.1., 4.4.3. Кредитного договора, дд.мм.гггг. истец направил в адрес Ответчиков уведомления о расторжении Кредитного договора и досрочном истребовании остатка задолженности. Направленное в адрес Ответчиков требование о досрочном возврате кредита до настоящего момента не исполнено. Таким образом, Ответчик в нарушение статей 309, 310 и 809, 810, 819 ГК РФ в одностороннем порядке отказался от добровольного исполнения обязательства по возврату кредитных денежных средств в порядке и сроки, которые предусмотрены Кредитным договором. При таких обстоятельствах по состоянию на дд.мм.гггг. размер задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 2125710, 95 руб., из которых: 2030194, 60 руб. – просроченный основной долг, 94049, 04 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1467, 31 руб. – неустойка (по просроченному основному долгу и просроченным процентам). Просили взыскать солидарно с К.А.А., К,Ю.Г. в пользу АО «ВБРР» сумму задолженности по Кредитному договору № № от дд.мм.гггг., расходов по оплате государственной пошлины. 

Заявлением от дд.мм.гггг. истец уточнил исковые требования в связи с частичным погашением Ответчиками задолженности по Кредитному договору. По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по Кредитному договору составляет 1495710, 95 руб., из которых: 1400194, 60 руб. – просроченный основной долг, 94049, 04 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1467, 31 руб. – неустойка. 

Представитель истца в судебное заседание не явился. Просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика в судебное заседание.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, мнения по иску не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела не просили.

Суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитного договора № № от дд.мм.гггг. АО «ВБРР» предоставило К.А.А., К,Ю.Г. кредит в размере 2100 000 руб. под 9,9% годовых на срок 360 месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: ..., которая в соответствии с п. 1.7 находится в залоге у Истца и является обеспечением исполнения обязательств Заемщика. Указан размер ежемесячного платежа – 18280 руб. 

Расчет размера ежемесячного платежа, а также его перерасчет при изменении процентной ставки либо частичном досрочном погашении кредита, осуществляется по формуле, приведенной в п. 3.5. Кредитного договора (п. 1.5.).

Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № открытый у Кредитора на имя К.А.А. (п.2.1.).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором суммы кредита на Счет (п.2.4.).

Погашение кредита осуществляется ежемесячно в порядке, установленном в п. 3.3. Кредитного договора. Списание в счет погашения кредита и процентов осуществляется Кредитором 25 числа каждого месяца (Дата платежа); в случае безналичного перечисления Ответчики обеспечивают перечисление денежных средств в такой срок, чтобы они поступили на Счет не позднее даты платежа (п. 3.4.). 

Сроки уплаты и размеры платежей в погашение кредита и уплату процентов в составе ежемесячного платежа указываются в информационном графике платежей, предоставляемом Кредитором по Кредитному договору, при этом график платежей составляется с учетом процентной ставки, действующей на дату его формирования (посл. абз. п. 3.5.). 

Во исполнение п. 1.1. и п. 2.1. Кредитного договора дд.мм.гггг. сумма кредита перечислена Кредитором на Счет, что подтверждается платежным поручением. 

Согласно п. 3.11. Кредитного договора, размер платы за пользование кредитом определяется в зависимости от реализации Ответчиками на соответствующий период права на заключение договоров Личного и/или Титульного страхования и исполнения Ответчиками обязательства по Имущественному страхованию, предусмотренного Кредитным договором. Изменение процентной ставки по кредиту производится на основании документов, предоставленных (имеющихся) в распоряжении Кредитора за 2 рабочих дня до Даты платежа. 

В соответствии с п. 3.11.1. Кредитного договора, в зависимости от предоставления (наличия)/ не предоставления Ответчиками Кредитору в указанный в п. 3.11. Кредитного договора срок документов, подтверждающих заключение/пролонгацию и оплату Имущественного и/или Личного и/или Титульного страхования в следующем процентном периоде (следующих процентных периодах) Кредитор начисляет проценты за пользование кредитом по следующим процентным ставкам: при предоставлении документов, подтверждающих заключение договора Имущественного, Личного и Титульного страхования и оплату страховой премии по ним – 9, 9%, при не предоставлении договоров и/или документов по оплате страховой премии по видам страхования: Личное – 10, 9%, Имущественное – 10,9%, Титульное – 10,9%, Личное и Имущественное – 11, 9%, Личное и Титульное – 11, 9%, Имущественное и Титульное – 11, 9%, Личное и Имущественное и Титульное – 12, 9%. Установленная на начало процентного периода процентная ставка не изменяется в течение всего процентного периода. 

Пунктом 4.1.8. Кредитного договора установлено, что Ответчики обязаны предоставлять Кредитору документы, подтверждающие продление договора страхования и оплату страховой премии в срок, не позднее 7 рабочих дней с даты наступления срока продления. 

дд.мм.гггг. истек оплаченный срок действия Сертификата № от дд.мм.гггг. к Полису страхования № от дд.мм.гггг., заключенному к Кредитному договору. 

В связи с тем, что документы, подтверждающие продление договора страхования и оплату страховой премии по личному и имущественному страхованию не были предоставлены в установленный срок, ставка по кредиту с дд.мм.гггг. в соответствии с п. 3.11.1. Кредитного договора составила 11, 9% годовых, о чем Истец дд.мм.гггг. направила Ответчикам письмо об увеличении ставки по кредитному договору (исх. от дд.мм.гггг. №№, № с приложением нового графика платежей с дд.мм.гггг.

Учитывая предоставление Ответчиками Кредитору Сертификата №№ от дд.мм.гггг. к Полису страхования 3419IS0023-10 от дд.мм.гггг. к Договору страхования, со сроком действия с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. по личному и имущественному страхованию, заключенному к Кредитному договору плата за пользование кредитом с дд.мм.гггг. в соответствии с п. 3.11.1. Кредитного договора составила 9, 9% годовых, в связи с чем был составлен новый график платежей с дд.мм.гггг. с размером ежемесячного платежа 18280 руб., который был размещен в системе Дистанционного банковского обслуживания К.А.А.

В нарушение условий Кредитного договора Ответчик, начиная с дд.мм.гггг. прекратил исполнять надлежащим образом обязательства по Кредитному договору, в связи с чем Истец в адрес Ответчиков дд.мм.гггг. направил уведомления о неисполнении просроченных обязательств по Кредитному договору.

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Принимая во внимание, что условиями Кредитного договора возвращение выданных денежных средств предусмотрено по частям, сумма просрочки очередного платежа по состоянию на дд.мм.гггг. составила 98 календарных дней, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. п. 4.4.1., 4.4.3. Кредитного договора, дд.мм.гггг. Истец направил в адрес Ответчиков уведомления о расторжении Кредитного договора и досрочном истребовании остатка задолженности. 

С учетом указанных Уведомлений дд.мм.гггг. Кредитный договор с Ответчиками был расторгнут и, начиная с дд.мм.гггг. начисление процентов и неустойки по Кредитному договору прекращено. 

Направленное в адрес Ответчиков требование о досрочном возврате кредита до настоящего момента не исполнено. 

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора, при нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов вследствие несвоевременного внесения Заемщиком ежемесячных платежей Кредитор вправе взимать неустойку в размере Ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора. Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день погашения Заемщиком просроченной задолженности по соответствующему обязательству включительно. 

По состоянию на дд.мм.гггг. Ключевая ставка ЦБ РФ составляла 7,75%, что подтверждается Информацией Банка России от дд.мм.гггг.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от дд.мм.гггг. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Как следует из представленных в суд платежных документов, по состоянию на дд.мм.гггг. размер задолженности Ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 2125710 руб. 95 коп., в том числе: 2030194, 60 руб. – просроченный основной долг, 94049, 04 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1467, 31 руб. – неустойка.

26.08.2024г. представителем истца исковые требования были уточнены, к материалам дела приобщен расчет задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг., выписка по счету, согласно которым Ответчиками была частично погашена задолженность по Кредитному договору. Таким образом, по состоянию на дд.мм.гггг. размер задолженности Ответчика перед истцом по Кредитному договору, с учетом частичного погашения задолженности, составляет 1495 710 руб. 95 коп., в том числе: 1400194, 60 руб. – просроченный основной долг, 94049, 04 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1467, 31 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько должников, то каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. 

Кредитор не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2 ст. 323 ГК РФ).

Как следует из преамбулы Кредитного договора заемщики являются солидарными должниками.

В адрес ответчиков АО «ВБРР» дд.мм.гггг., направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и погашении образовавшейся по кредиту задолженности. В дальнейшем, дд.мм.гггг. в адрес ответчиков направлены уведомления о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности. Направленные в адрес Ответчиков требования о досрочном возврате кредита до настоящего момента не исполнены. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из положений ст. 35 ГПК РФ следует, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В адрес ответчиков в соответствии со ст. 57 ГПК РФ судом направлено определение от дд.мм.гггг., в котором им предложено представить письменные мотивированные отзывы (мнение) по существу заявленных истцом требований с приложением обосновывающих их позицию документов.

Ответчики, мотивированные отзывы (мнение) по существу заявленных требований с приложением обосновывающих их позицию документов не представили, свою позицию по заявленным исковым требованиям каким-либо способом не выразили, что позволяет суду обосновать свои выводы доказательствами, представленными истцом.

В силу ст. 68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Проанализировав указанные выше обстоятельства и положения закона, суд считает, что истец представил суду достаточно доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных им исковых требований.

Из материалов дела следует, что К.А.А., К,Ю.Г. обязанность по погашению кредита и уплате процентов не исполнена, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам.

При совокупности вышеизложенных обстоятельств суд находит достаточные основания для удовлетворения исковых требований и возложении солидарной ответственности на ответчиков по возмещению суммы задолженности. Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его верным и кладет его в основу принимаемого решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в размере 18 829 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к К.А.А., К,Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с К.А.А., К,Ю.Г. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 1495710, 95 руб., из которых: 1400194, 60 руб. – сумма просроченного основного долга, 94049, 04 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 1467, 31 руб. – неустойка, а также судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 18 829 рублей, всего: 1514539, 95 рублей.

Ответчик вправе подать в Усинский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий – Т.М.Брагина