УИД 36RS0004-01-2021-002327-40

2-668/21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2021 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Ишковой А.Ю.,

при секретаре Панариной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Центрально - черноземного банка ПАО Сбербанк обратился в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области (л.д.3-4), указывая, что 02.08.2016 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита в сумме 50 000 рублей на срок 60 месяцев под 21% годовых.

Пунктом 3.1. кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по договору.

Истец утверждает, что по состоянию на 24.08.2020 общая сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02.08.2016 составляет 17 394,57 руб. в том числе:

- просроченные проценты за пользование кредитом - 5 950,33 руб.;

- просроченный основной долг - 11 444,24 руб.

В соответствии с пунктом 6.1. кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Пунктом 4.5. договора предусмотрено, что обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как следует из иска, ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1. умерла.

По утверждению представителя истца, кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

На основании изложенного представитель ПАО Сбербанк просил:

- взыскать с Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.08.2016 в размере 17 394,57 руб.;

- расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 02.08.2016;

- взыскать расходы по оплате государственной пошлины в пользу ПАО Сбербанк в размере 6 690,27 руб.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству истца определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 28.04.2021 (л.д.121-122) допущена замена ненадлежащего ответчика - Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области, надлежащими - ФИО3 и ФИО4, наследниками, принявшими наследственное имущество после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Указанным определением гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Борисоглебский горсуд.

Дело поступило в Борисоглебский горсуд 15.06.2021.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание также не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, представили письменное ходатайство о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку, согласно их мнению, указанный срок истек в марте 2021 года (л.д.146).

Не согласившись с заявленным ходатайством ответчиков, представитель ПАО Сбербанк направил в суд отзыв (л.д.152), в котором указал, что кредитным договором 

<

***> от 02.08.2016 и графиком платежей к нему предусмотрено исполнение данного кредитного обязательства периодическими платежами, 02 числа каждого месяца в размере 1 352,67 руб. (последний платеж 1 336,82 руб.) вплоть до 02.08.2021. По мнению представителя истца, по всем платежам, подлежащим уплате после 19.03.2018, исковая давность Банком не пропущена в связи с тем, что иск направлен в суд 19.03.2021. Согласно расчету задолженности, последний платеж по кредиту в сумме 393,89 руб. был внесен 02.03.2018. Датой образования просроченной задолженности является 03.04.2018.

Таким образом, представитель истца считает, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02.08.20216 в размере 17 394,57 руб., а также государственной пошлины в размере 6 690,27 руб. не является пропущенным.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

02.08.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. В соответствии с Индивидуальными условиями договора, заемщику ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 50 000 рублей сроком на 60 месяцев под 21% годовых (д.д.6). 

Условия договора содержатся в документах, являющихся его составными частями:

- Индивидуальных условиях кредитования (л.д.6-7);

- Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.8-12);

- графике платежей (л.д.153-154).

Факт выдачи истцом заемщику денежных средств по кредитному договору подтверждается копией лицевого счета ФИО1 (л.д.13-20). 

В силу п.6 Индивидуальных условий договора, графику платежей, являющемуся его составной частью, ФИО1. приняла на себя обязательства осуществлять погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 352,67 руб. Дата последнего платежа – 02.08.2021.

В соответствии с п.12, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку (штраф) в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

А, согласно п.п.4.2.3 Общих условий предоставления кредита Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора.

В соответствии с представленным суду расчетом задолженности (л.д.21-23), последняя выплата в счет погашения кредита произведена должником 02.03.2018. Дата образования задолженности – 02.04.2018 (л.д.22).

В судебном заседании установлено, что в результате смерти ФИО1 образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 24.08.2020 составляет 17 394,57 руб., из них:

- просроченный основной долг – 11 444,24 руб.,

- просроченные проценты за пользование кредитом – 5 950,33 руб.

Представленный истцом расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, в даты и в размере, указанные в расчете. Ответчики возражений против расчета или контррасчета не представили.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенных норм у банка имеются основания заявить требования о взыскании полной суммы задолженности по названному кредитному договору.

Согласно имеющемуся в материалах дела свидетельству о смерти ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64).

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

А согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с представленной нотариусом нотариального округа Борисоглебского городского округа Воронежской области ФИО5 копией наследственного дела (л.д.60-115), наследниками по закону к имуществу ФИО1 принявшими наследство путем подачи заявления нотариусу, являются ее дети: ФИО4 и ФИО3. Мать наследодателя - ФИО2 отказалась от причитающейся ей по всем основаниям доли наследства, подав соответствующее заявление нотариусу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

А в соответствии с абзацем 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В материалах наследственного дела имеются сведения о наличии у умершей ФИО1 наследственного имущества в виде:

- земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью на момент смерти – 288 194,76 рублей (л.д.88);

- жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью на момент смерти – 908 079,90 рублей;

- вкладов, находящихся в ПАО Сбербанк на общую сумму 17 825,69 руб. (л.д.94).

ФИО4 и ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство – каждому - на 1/2 долю указанного имущества. Таким образом, к каждому из наследников перешло имущество на сумму 607 050,18 рублей.

В силу ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании изложенного ФИО4 и ФИО3, принявшие наследство после смерти ФИО1 должны в равных долях нести ответственность по её обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчики приняли наследство после смерти ФИО1 в сумме большей, чем размер задолженности по кредитному договору, а, следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению. С каждого из ответчиков следует взыскать в равных долях имеющуюся задолженность по кредитному договору: по 8 697,29 рублей – с каждого.

Довод ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности является необоснованным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям договора потребительского кредита от 02.08.2016 возврат полученной суммы должен был производиться ФИО1 ежемесячно равными платежами в размере 1 352,67 рублей в период с 02.09.2016 по 02.08.2021. Размер последнего платежа – 1 336,82 руб.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление в суд о взыскании задолженности направлено истцом 19.03.2021 (л.д.40). 

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, а срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, в связи с чем началом течения срока исковой давности по погашению кредита следует считать 19.03.2018 – трехлетний срок, предшествующий дате обращения истца в суд.

А, следовательно, в отношении платежей за период с 19.03.2018 срок исковой давности ПАО Сбербанк не пропущен. Согласно расчету, приложенному к иску, в состав требуемой ко взысканию задолженности входят платежи, начиная с 02.04.2018, в отношении которых срок исковой давности не пропущен.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, является обоснованным заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора. Срок действия кредитного договора не истек, кредит выдавался на срок до 02.08.2021. В соответствии с пунктом 6.1. кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Пунктом 4.5. договора предусмотрено, что обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ч. 2 ст. 453 ГК РФ).

При этом, кредитором, в связи со смертью заемщика, не может быть исполнена обязанность по его уведомлению, в частности о расторжении кредитного договора. Обязательный досудебный порядок урегулирования спора в части требований о расторжении кредитного договора к наследнику заемщика законом не предусмотрен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. На основании изложенного с ответчиков в пользу истца, в равных долях – с каждого, подлежит взысканию госпошлина в сумме 6 690,27 рублей – по 3 345,14 рублей – с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд, 

решил:

удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк по кредитному договору, заключенному 02.08.2016 с ФИО1:

- с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, 8 697,29 рублей в возмещение задолженности по кредитному договору и 3 345,14 рублей – в возмещение госпошлины, оплаченной при подаче иска, а всего – 12 042 (двенадцать тысяч сорок два) рубля 43 копейки;

- с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, 8 697,29 рублей в возмещение задолженности по кредитному договору и 3 345,14 рублей – в возмещение госпошлины, оплаченной при подаче иска, а всего – 12 042 (двенадцать тысяч сорок два) рубля 43 копейки.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 02.08.2016, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Воронежский облсуд в течение месяца.

Председательствующий п

УИД 36RS0004-01-2021-002327-40

2-668/21