Дело № 2-500/2024 

УИД 56RS0015-01-2024-000728-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 24 июля 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Новиковой И.М., 

при секретаре Кошелевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 13 июля 2023 года, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Центр Долгового Управления» (после переименования – акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления») (далее – АО ПКО «Центр Долгового Управления») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 13 июля 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее – ООО МФК «Мани Мен») и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и её акцепта должником. В соответствии с договором ООО МФК «Мани Мен» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 50000 рублей на срок 98 дней под 292 % годовых, срок возврата займа – 19 октября 2023 года, а должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, однако данную обязанность не исполнил в полном объеме. 

20 февраля 2024 года на основании договора № возмездной уступки прав требования (цессии) ООО МФК «Мани Мен» (цедент) уступило АО «Центр Долгового Управления» (цессионарию) права требования, в том числе по договору потребительского займа № от 13 июля 2023 года.

На дату уступки прав требования 20 февраля 2024 года задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа за период с 11 августа 2023 года по 20 февраля 2024 года составила 103 820 рублей 58 копеек, в том числе: 46 520 рублей 58 копеек– основной долг, 54 952 рубля 53 копейки– задолженность процентам, 2 347 рублей 47 копеек – штрафы. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 18 апреля 2024 года с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» взысканы задолженность по договору потребительского займа от 13 июля 2023 года в размере 103 820 рублей 58 копеек за период с 11 февраля 2023 года по 20 февраля 2024 года, расходы по уплате государственной пошлины – 1 638 рублей 21 копейка. 

Определением мирового судьи от 07 мая 2024 года указанный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения. 

АО «Центр Долгового Управления» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа от 13 июля 2023 года за период с 11 августа 2023 года по 20 февраля 2024 года в размере 103 820 рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 3276 рублей 41 копейка, почтовые расходы – 174 рубля. 

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 26 июня 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица ООО МФК «Мани Мен».

Представитель истца АО ПКО «Центр Долгового Управления», представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представители истца и третьего лица извещены, в том числе, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В письменном заявлении, адресованном суду, представитель истца указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Почтовым конвертом подтверждается, что судебная повестка о рассмотрении дела доставлена ответчику по адресу её регистрации, но не получена ею. В соответствии со ст.20 и п.1 ст.165-1 Гражданского кодекса Российской Федерации при подобных обстоятельствах сообщение считается полученным, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному ему адресу. Повестку о рассмотрении дела ФИО1 не получила по обстоятельствам, зависящим от неё, и она несет риск последствий неполучения судебной повестки. Неявка ФИО1 в судебное заседание является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании части 2.1. статьи 113, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Установлено судом, что 13 июля 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с индивидуальными условиями которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 50000 рублей на срок 98 дней, под процентную ставку 292 % годовых. Возврат суммы займа и процентов должен был быть осуществлен 7 платежами: первый платеж в сумме 10 679 рублей 42 копейки – 27 июля 2023 года, последующие платежи в сумме 10 679 рублей 42 копейки каждый платеж уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа 13 июля 2023 года предусмотрено, что процентная ставка составляет 292 % годовых.

Полная стоимость займа указана на первой странице договора потребительского займа в размере 292 % годовых или 24 755 рублей 94 копейки. 

В соответствии с офертой на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа) от 13 июля 2023 года оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления клиенту оферты клиент её подписывает специальным кодом (простой электронной подписью), полученным клиентом от кредитора в смс-сообщении (пункт 1.1. оферты). В случае акцепта оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на банковский счет клиента или банковскую карту, либо через платежную систему Contact (пункт 1.2. оферты).

ФИО1 акцептовала оферту ООО МФК «Мани Мен», подписав её простой электронной подписью, полученной от кредитора в смс-сообщении, тем самым заключила договор потребительского займа № от 13 июля 2023 года.

Акцептуя оферту, ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа № от 13 июля 2023 года (пункт 1.4. оферты).

Согласно пункту 1.3 оферты, акцептуя оферту, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой. 

Пунктом 3.1. оферты на предоставление займа 13 июля 2023 года предусмотрено, что возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей.

В случае невозврата суммы займа в установленный срок на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня её возврата кредитору (пункт 3.4 Общих условий договора потребительского займа). 

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты, согласно пункту 6 Индивидуальных условий) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитом на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (пункт 12 индивидуальных условий договора).

ФИО1 ознакомилась и согласилась с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания оферты, подписав индивидуальные условия простой электронной подписью с использованием кода №, полученного на номер мобильного телефона №. Данный номер телефона указан ответчиком в заявлении о предоставлении займа от 13 июля 2023 года.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства по договору потребительского займа № от 13 июля 2023 года, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 50000 рублей, что следует из ответа ООО «ЭсБиСи Технологии» (ID в системе № от 13 июля 2023 года ) на банковскую карту заемщика № (первые шесть цифр номера карты).

Ответчик возражений относительно заключения договора потребительского займа и получения по нему денежных средств в суд не представила. 

В установленный договором срок ФИО1 долг по договору потребительского займа в полном объеме не возвратила, оплатив часть в общем размере 11 179 рублей 42 копейки, из которых: 3479 рублей 42 копейки -основной долг, 7 700 рублей - проценты за пользование займом, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору потребительского займа по состоянию на 28 февраля 2024 года. 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

20 февраля 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и АО «Центр Долгового Управления» (цессионарий) заключен договор № возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого цедент уступил цессионарию права требования к должникам цедента, в том числе право требования к ФИО1 по договору потребительского займа № от 13 июля 2023 года на общую сумму 103 820 рублей 58 копеек, что подтверждается реестром должников от 20 февраля 2024 года, являющимся приложением № 1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии).

Договор № возмездной уступки прав требования (цессии) от 20 февраля 2024 года не оспорен и не признан недействительным, правоотношения между сторонами допускают правопреемство, поэтому АО ПКО «Центр Долгового Управления» вправе предъявлять к ФИО1 требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа. 

На дату уступки прав требования задолженность ответчика по договору потребительского займа от 13 июля 2023 года, за период с 11 августа 2023 года по 20 февраля 2024 года составила 103 820 рублей 58 копеек, в том числе: 46 520 рублей 58 копеек– основной долг, 54 952 рубля 53 копейки– задолженность процентам, 2 347 рублей 47 копеек – штрафы. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Часть 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» введена Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступила в действие с 1 января 2020 года (пункт 3 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ) и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после этой даты.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Договор потребительского займа заключен между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 13 июля 2023 года, поэтому процентная ставка по договору не может превышать 0,8 процента в день.

Ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключенным между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 договором потребительского займа № от 13 июля 2023 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (292,000% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на III квартал 2023 года (292 % годовых). Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 0,8 % в день, за вычетом уплаченных процентов в размере 7700 рублей не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного кредита (75000 рублей (50000 рублей х 1,5).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга. 

С учетом размера задолженности, длительности просрочки платежей суд считает, что предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения начисленных штрафов – 2347 рублей 47 копеек – не имеется.

На основании заявления АО ПКО «Центр Долгового Управления» мировым судьей судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области 18 апреля 2024 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 13 июля 2023 года в размере 103 820 рублей 58 копеек за период с 11 августа 2023 года по 20 февраля 2024 года, расходов по уплате государственной пошлины – 1638 рублей 01 копейка.

Определением мирового судьи от 7 мая 2024 года данный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения, поэтому АО «Центр Долгового Управления» обратилось в суд с настоящим иском. 

Поскольку ответчиком в установленный в договоре потребительского займа от 11 июля 2023 года срок – 19 октября 2023 года и до настоящего времени не исполнены обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование займом, то с ответчика в пользу АО ПКО «Центр Долгового Управления» подлежит взысканию задолженность по указанному договору потребительского займа в размере 103 820 рублей 58 копеек, в том числе: 46 520 рублей 58 копеек– основной долг, 54 952 рубля 53 копейки– задолженность процентам, 2 347 рублей 47 копеек – штрафы.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно абзацу 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. 

При подаче иска на сумму 103 820 рублей 58 копеек АО «Центр Долгового Управления» (после переименования – АО ПКО «Центр Долгового Управления») уплачена государственная пошлина в размере 3276 рублей 41 копейка, что подтверждается платежными поручениями № от 20 марта 2024 года, № от 23 мая 2024 года. Суд удовлетворяет исковые требования АО ПКО «Центр Долгового Управления» в полном объёме, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3276 рублей 41 копейка.

Как видно из списка № внутренних почтовых отправлений от 23 мая 2024 года, АО «Центр Долгового Управления» понесены по направлению ответчику ФИО1 иска с документами, ко взысканию заявлены почтовые расходы в размере 174 рубля 00 копеек. Данные расходы были необходимыми для реализации права истца на обращение в суд, поэтому в пределах заявленных требований почтовые расходы в размере 174 рубля 00 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (до переименования – акционерное общество «Центр Долгового Управления») удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № от 13 июля 2023 года в размере 103 820 (сто три тысячи восемьсот двадцать) рублей 58 копеек, из них: 46 520 (сорок шесть тысяч пятьсот двадцать) рублей 58 копеек– основной долг, 54 952 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят два) рубля 53 копейки – проценты по договору займа за период с 11 августа 2023 года по 20 февраля 2024 года, 2 347 (две тысячи триста сорок семь) рублей 47 копеек – штрафы. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 276 (три тысячи двести семьдесят шесть) рублей 41 копейка, почтовые расходы в размере 174 (сто семьдесят четыре) рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.М. Новикова 

Решение суда в окончательной форме принято 02 августа 2024 года.

Судья И.М. Новикова