Дело № 2-836/2024

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 7 августа 2023 г. между сторонами заключен кредитный договор №, заемщику выдан кредит в сумме 1000000 руб. на срок 60 месяцев, под процентную ставку 20,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде. Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1000000 руб. ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита и процентов. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 156000 руб., по состоянию на 19 апреля 2024 г. общая задолженность составляет 1125561,48 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1017500 руб., просроченные проценты – 101191,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2018,61 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1909,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 1306,33 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб. руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 1125561,48 руб. и уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 13827,81 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 7 августа 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования 1000000 руб.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка – 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 20,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка. 

Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 24762,72 руб. при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 2600 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 14613,72 руб. Для оплаты МОП – ежемесячно по 7 число каждого месяца включительно (п. 6 Индивидуальный условий). 

Кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ), включая оплату социально значимых услуг, товаров (п.11 Индивидуальных условий). 

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20 % годовых (п.12 Индивидуальных условий).

Заемщик ознакомлен с Общими условиям договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Лимит кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 ИУ и ОУ договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении заемщиком договора (п. 2 Индивидуальных условий).

В рамках указанного кредитного договора, ФИО1 заключил с «Совкомбанк страхование» (АО) договор страхования. Тарифный план «Элитный», который включает в себя: правила добровольного медицинского страхования, по индивидуальным и коллективным договорам на территории РФ и за рубежом, правила комплексного страхования имущества граждан, правила страхования финансовых рисков, правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, правила страхования на случай недобровольной потери работы, комплексные правила страхования покупок, правила страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьими лицами. Срок страхования 1 год. 

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон. 

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, порядок заключения договора соответствует требованиям статьи 434 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, оценивая действия ответчика при заключении договора, а именно: подписания кредитного договора путем использования SMS – кода, полученным в SMS-сообщении от кредитора, и получение денежных средств, суд приходит к убеждению, что ответчику при заключении договора и предоставлении денежных средств были известны все существенные условия договора, в том числе и сведения о начисляемых процентах и штрафах.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 7 августа 2023 г., денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету №.

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении последний был согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором № от 7 августа 2023 г., исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которым предложено в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления погасить имеющуюся задолженность в размере 1125561,48 руб.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Согласно представленному расчету по состоянию на 19 апреля 2024 г. задолженность по указанному кредитному договору составляет 1125561,48 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1017500 руб., просроченные проценты – 101191,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2018,61 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1909,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 1306,33 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб. руб.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не представлено, наличие задолженности по указанному кредитному договору последним в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Начисленная неустойка в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

С учётом установленных обстоятельств, суд полагает необходимым взыскать ответчика ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в сумме 1125561,48 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 13827,81 руб., исходя из положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13827,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОРГН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 7 августа 2023 г. в сумме 1125561 (один миллион сто двадцать пять тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 48 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13827 (тринадцать тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 81 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Александрова

.

УИД: 69RS0006-01-2024-001352-45