Дело № 2-216/2021

УИД 44RS0023-01-2021-000448-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 г. г. Макарьев

Макарьевский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Вишнякова П.З., при секретаре Сибиряковой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ИП ФИО1 обратилась с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в сумме 506368 руб. 33 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между 

<

...> и ФИО2, по которому Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 115840 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 39 % годовых. В обоснование исковых требований истец указал, что должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

115 141,23 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

37 806,24 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

293 420,86 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

1 374 210,58 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 374 210,58 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 60 000 руб.

Между 

<

...> и 

<

...> заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между 

<

...> (с ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> было переименовано в 

<

...>) в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с 

<

...>, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору: 115 141,23 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

37 806,24 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

293 420,86 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

60 000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;.

проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 115 141,23 руб. за период с 13.03.2021по дату фактического погашения задолженности;

неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 115 141,23 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явилась, просила о рассмотрении дела без её участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление, указав, что исковые требования не признает, просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать истцу в иске в полном объеме. Полагает, что срок исковой давности следует исчислять с момента получения им требования о возврате кредита с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 139-142)

Третьи лица - конкурсный управляющий ФИО3, ИП ФИО4, представитель 

<

...> извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, ходатайств не представили.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

...> и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого 

<

...> предоставил ФИО2 денежные средства в сумме 115840 руб., сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, под 39% годовых. (16-17)

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в 

<

...> утвержденных приказом 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ №, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). (л.д. 36)

Пунктом 3.1 Условий кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. (л.д. 37). Аналогичные условия содержатся в заявлении-оферте (л.д. 16). 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

...> и 

<

...> был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно которому права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 152947 руб. 47 коп. перешли 

<

...>. (л.д. 18-23)

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

...> (с ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> было переименовано в 

<

...>) в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 был заключен Договор уступки права требования (цессии), согласно которому права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли ИП ФИО4 (л.д. 24-26)

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 152947 руб. 47 коп. перешли ИП ФИО1. (л.д. 27-34)

При заключении кредитного договора Ответчик выразил согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций.

Следовательно, ИП ФИО1, является кредитором в отношении ответчика ФИО2 

Ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполнил надлежащим образом, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательство не допускается.

Статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истец, обращаясь с настоящим иском указал, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В случае нарушения срока возврата кредита договором предусмотрено, что заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

115 141,23 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

37 806,24 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

293 420,86 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

1 374 210,58 руб. - сумма неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 374 210, 58 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и снизил подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 60 000 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил ходатайство о применении пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями. (л.д. 139)

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснений в пункте 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в счет погашения задолженности был осуществлен заемщиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 129-132)

После указанной даты платежи в счет выполнения обязательств по договору заемщиком не вносились, обязательства по возврату кредита не исполнялись.

Истец обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. При этом срок спорного кредитного договора определен как ДД.ММ.ГГГГ.

Также условиями договора предусмотрено, что задолженность оплачивается ответчиком ежемесячно 24 числа каждого месяца по 4412 руб., то есть периодическими платежами, в связи с чем срок исковой давности исчисляется по каждому платежу отдельно.

Таким образом, поскольку последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, право кредитора было нарушено начиная с декабря 2013 года и ежемесячно вплоть до окончания срока действия договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, за защитой нарушенного права кредитор был вправе обраться за период трех лет, предшествующих подаче иска в суд.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С учетом того, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не пропущен по требованиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 6 месяцев.

Учитывая установленные обстоятельства, отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и заявление им применения последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ, а также процентов и неустойки, предусмотренных условиями договора, размер которых согласно произведенному судом расчету составит:

23589 руб. 63 коп. – сумма основанного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (исходя из графика платежей); (л.д. 136-138)

170052 руб. 52 коп. – сумма процентов исходя из ставки 39% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

Расчет процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

сумма долга (руб)

период просрочки

ставка

%

Формула

проценты (руб)

с

по

дней

151141, 23

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

617

39

151141, 23 х 617 х 39% / 365/100

99 641,41

151141, 23

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

366

39

151141, 23 х 366 х 39% / 366/100

58 945,08

151141, 23

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

71

39

151141, 23 х 71 х % / 365/100

11 466,03

151141, 23

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

1054

170 052,52

Сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по расчету суда составила 128718 руб. 30 коп.

сумма долга (руб)

период просрочки

ставка

%

Формула

проценты (руб)

с

по

дней

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

616

0,5

4412,34 х 616 х 0,5% / 100

13590,01

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

366

0,5

4412,34 х 366 х 0,5% / 100

8074,58

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

71

0,5

4412,34 х 71 х 0,5% / 100

1566,38

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

1053

23 230,97

сумма долга (руб)

период просрочки

ставка

%

Формула

проценты (руб)

с

по

дней

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

586

0,5

4412,34 х 586 х 0,5% / 100

12928,16

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

366

0,5

4412,34 х 366 х 0,5% / 100

8074,58

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

71

0,5

4412,34 х 71 х 0,5% / 100

1566,38

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

1023

22 569,12

сумма долга (руб)

период просрочки

ставка

%

Формула

проценты (руб)

с

по

дней

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

555

0,5

4412,34 х 555 х 0,5% / 100

12244,24

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

366

0,5

4412,34 х 366 х 0,5% / 100

8074,58

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

71

0,5

4412,34 х 71 х 0,5% / 100

1566,38

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

992

21 885,21

сумма долга (руб)

период просрочки

ставка

%

Формула

проценты (руб)

с

по

дней

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

525

0,5

4412,34 х 525 х 0,5% / 100

11582,39

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

366

0,5

4412,34 х 366 х 0,5% / 100

8074,58

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

71

0,5

4412,34 х 71 х 0,5% / 100

1566,38

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

962

21 223,36

сумма долга (руб)

период просрочки

ставка

%

Формула

проценты (руб)

с

по

дней

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

492

0,5

4412,34 х 492 х 0,5% / 100

10854,36

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

366

0,5

4412,34 х 366 х 0,5% / 100

8074,58

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

71

0,5

4412,34 х 71 х 0,5% / 100

1566,38

4412,34

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

929

20 495,32

сумма долга (руб)

период просрочки

ставка

%

Формула

проценты (руб)

с

по

дней

4292,07

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

463

0,5

4292,07 х 463 х 0,5% / 100

9936,14

4292,07

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

366

0,5

4292,07 х 366 х 0,5% / 100

7854,49

4292,07

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

71

0,5

4292,07 х 71 х 0,5% / 100

1523,68

4292,07

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

900

19 314,32

В исковом заявлении истец указал, что соразмерной считает сумму неустойки 60000 руб. и просил взыскать эту сумму с ответчика.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 253642 руб. 15 коп., в том числе:

23589 руб. 63 коп. – сумма основанного долга; 170052 руб. 52 коп. – сумма процентов; 60000 руб. – неустойка. 

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании задолженности по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки от суммы просроченного основного долга в размере 115141 руб. 23 коп. по дату полного фактического погашения кредита, с учетом применения судом срока исковой давности, подлежат удовлетворению частично. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 39 % годовых и неустойка по ставке 0,5% в день от суммы просроченного основного долга в размере 23589 рублей 63 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита. 

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины на основании пп. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Макарьевского муниципального района Костромской области пропорциональной размеру взысканной в пользу истца суммы, а именно 5736 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 253642 рубля 15 копеек, в том числе: основанной долг 23589 руб. 63 коп.; проценты 170052 руб. 52 коп.; неустойка 60 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 39 % годовых и неустойку по ставке 0,5% в день от суммы просроченного основного долга в размере 23589 рублей 63 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в размере 5736 рублей в бюджет Макарьевского муниципального района Костромской области.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Макарьевский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья П.З. Вишняков

Решение принято в окончательной форме 09 июля 2021 года.