РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шаблыкино 24 мая 2019 года

Урицкий районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Забелина А.Ю. при секретаре судебного заседания Шеховцовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя (далее по тексту – ИП) Балашовой Винеры Фарсиеовны к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ИП ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование следующее.

09.04.2015 г. между Обществом с ограниченной ответственностью (далее по тексту – ООО) «Деньги в дом» и ФИО1 заключён договор займа «До зарплаты» на сумму 5000 рублей под 732% годовых со сроком возврата 25.04.2015 г. Протоколом № от 29.09.2015 г. ООО «Деньги в дом» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация Турбо деньги в дом». 02.07.2018 г. по договору уступки права требования ООО «Микрофинансовая организация Турбо деньги в дом» уступило ИП ФИО2 права требования по договору займа от 09.04.2015 г., заключённого с ФИО1 В указанный в договоре срок ФИО1 сумму займа не вернула, в связи с чем, по состоянию на 01.09.2018 г. имеет задолженность в сумме 132 896 руб. 44 коп., в том числе: основной долг в размере 5 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 124 540 руб. 30 коп., неустойка в размере 3356 руб. 16 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по подготовке заявления в размере 3 000 руб. 00 коп. 

Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Надлежаще извещённая о времени и месте судебного заседания ответчик ФИО1 в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила. 

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ИП ФИО2 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ определено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Как установлено в судебном заседании, что 09.04.2015 г. между ФИО1 и ООО «Деньги в дом» заключен договор займа «До зарплаты» на сумму 5 000 руб., под 732 % годовых, на срок до 25.04.2015 г.

29.09.2015 г. ООО «Деньги в дом» были переименованы в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо Деньги в дом».

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательства по займу.

Установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет.

Согласно представленному истцом расчёту размер задолженности ответчика по договору займа за период с 09.04.2015 г. по 01.09.2018 г. составляет 132 896 руб. 44 коп., в том числе основной долг 5 000 руб. 00 коп., проценты 124 540 руб. 27 коп. и неустойка 3 356 руб. 16 коп.

Согласно договору займа от 09.04.2015 г., срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ. 

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требуя с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 732% за период, составляющий 1 242 дня, истец полагает, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 календарных дней.

Вместе с тем, эти требования противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу статьи 14 (часть 1) Закона о потребительском кредите нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2.2.1 договора займа от 09.04.2015 г., заёмщик обязуется по истечении срока, на который выдан заём, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму займа и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в договоре.

На основании пункта 2.2.4 и пп. 12 п. 1 договора от 09.04.2015 г. в случае нарушения условий договора по сроку возврата суммы займа и начисленных процентов за его использование в сроки, установленные договором, заёмщику начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 09.04.2015 г., начисление процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, по истечении срока действия договора займа нельзя признать правомерным.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 09.04.2015 г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом с ФИО1 подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешённой процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа.

В связи с изложенным, суд полагает, что расчёт задолженности, произведенный истцом по договору займа от 09.04.2015 г., исходя из 732% годовых за период с 09.04.2015 г. по 01.09.2018 г., не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

С 09.04.2015 г. по 25.04.2015 г. в размере 1604,38 руб. (5 000 руб. х 732% : 365 дн. х 16 (срок предоставляемого займа)), с 26.04.2015 г. по 01.09.2018 г. в размере 3 466,14 руб. (5000 руб. х 20,74% (средневзвешенная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам, в апреле 2015 г.) : 365 дн. х 1 220 (количество дней просрочки займа)), а всего 5070,52 рублей.

Представленный истцом расчет неустойки в размере 3 356,16 рублей является неверным, поскольку произведён, начиная с 10.04.2015 г., т.е. до начала неисполнения заемщиком обязательств по возврату займа в соответствии с пунктами 2,6 и 7 договора займа, из которых усматривается, что займ должен быть возвращен единым платежом в размере 6600 руб. в течение 14 календарных дней с даты получения займа (09.04.2015 г.), но не позднее 25.04.2015 г.

Согласно пункту 12 договора займа, неустойка за неисполнение обязательств по возврату займа должна начисляться с 26.04.2015 г., т.е. с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, которой является 25.04.2015 г.

Таким образом, срок период для начисления неустойки составляет 1220 дней (26.04.2015 г. по 01.09.2018 г.).

Отсюда следует, что размер неустойки надлежит исчислять следующим образом: 5 000 руб. х 20 % : 365 дн. х 1220 дн. = 3 342 руб. 47 коп.

Доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований ответчиком суду не представлено. 

В соответствии с п. 13 договора займодавец имеет право уступить право (требования) третьим лицам, при этом Заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральным законом.

Судом установлено, что 02.07.2018 г. по договору уступки прав требования ООО «Микрофинансовая организация «Турбо Деньги в дом» уступило ИП ФИО2 права требования по договору займа «До зарплаты» от 09.04.2015 г., заключённому с ФИО1, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчика задолженности по договору займа от 09.04.2015 г.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования истца частично, судебные расходы на составление искового заявления в сумме 3 000 рублей, подтвержденные представленными в материалы дела документами, подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям – в размере 300 рублей (3 000 х 10%).

В силу ст. 98, 103 ГПК РФ сумма госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования Шаблыкинский район Орловской области, с учётом размера удовлетворённых требований, составляет 536,50 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Балашовой Винеры Фарсиеовны к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя Балашовой Винеры Фарсиеовны задолженность по договору займа «До зарплаты» от 09.04.2015 г. в размере 13412 (тринадцать тысяч четыреста двенадцать) руб. 99 коп., из которых: 5 000 рублей – долг по договору займа, 5070 руб. 52 коп. – проценты, 3 342 руб. 47 коп. – неустойка, а также судебные расходы в размере 300 (триста) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования Шаблыкинский район Орловской области государственную пошлину в сумме 536 (пятьсот тридцать шесть) руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Председательствующий А.Ю. Забелин