Дело № 2-8637/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 октября 2018 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Хафизовой Р.Р.,

при секретаре Гавриловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 06 ноября 2014 года № ... в размере 142 104 рублей 66 копеек, по кредитному договору от 26 февраля 2015 года № ... в размере 478 410 рублей 86 копеек, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по заключенным с банком договорам кредита.

Представитель истца ФИО2 в суд по извещению не явилась, в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила уменьшить размер штрафных санкций.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06 ноября 2014 года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 50 000 рублей, сроком возврата – 31 октября 2019 года (л.д.30-35).

Графиком платежей ежемесячный платеж определен в размере 3 471 рубль (л.д.34).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит двадцать две целых сорок одна сотая годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет пятьдесят четыре целях семьдесят пять сотых годовых (л.д.30).

Пунктом 6 договора определено, что заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности, по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

26 февраля 2015 года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ... на сумму 150 000 рублей сроком возврата 20 февраля 2020 года (л.д.39-43).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условии договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит двадцать две целых сорок одна сотая годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет пятьдесят одна целая одна десятая годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке пятьдесят шесть процентов годовых для кредитных карт без льготного периода (л.д.39).

Пунктом 6 договора определено, что заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности, по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам перед ФИО1 в полном объеме.

Из представленной выписки по счету усматривается, что ФИО1 не соблюдала условия пункта 6 кредитных договоров о ежемесячном погашении плановой суммы, что подтверждается расчетами банка, допустила образование задолженности, которая по состоянию на 19 июня 2018 года составила по кредитному договору от 06 ноября 2014 года № ... в размере 142 104 рубля 66 копеек, в том числе 43 534 рубля - задолженность по основному долгу, 52 331 рубль 89 копеек - задолженность по уплате процентов, 46 238 рублей 77 копеек - штрафные санкции (л.д.7-15,24-27); по кредитному договору от 26 февраля 2015 года № ... в размере 478 410 рублей 86 копеек, в том числе 140 592 рубля 76 копеек - задолженность по основному долгу, 162 598 рублей 23 копейки - задолженность по уплате процентов, 175 219 рублей 87 копеек - штрафные санкции (л.д.16-23).

Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности по кредитному договору от 06 ноября 2014 года № ... и кредитному договору от 26 февраля 2015 года № ... ответчиком не представлено.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитных договоров конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в ее адрес направлялось требование о погашении суммы задолженности по кредитам, просроченным процентам, штрафным санкциям (л.д.55,56).

Поскольку ответчик ФИО1 не соблюдала условия кредитных договоров о ежемесячном погашении кредита, требование банка о взыскании с нее штрафных санкций также правомерно. 

Однако, в силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд праве уменьшить неустойку (пени).

Как следует из диспозиции данной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также, то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Исходя из обстоятельств дела, принципов разумности и справедливости, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационный характер неустойки (пени), а также отсутствие доказательств наличия у банка убытков, наступивших вследствие нарушения ответчиком условий кредитного договора, период просрочки внесения платежей, соотношение суммы неустойки и основного долга, а также начисленной неустойки с ключевой ставкой Банка России, суд считает, что размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, уменьшает по кредитному договору от 06 ноября 2014 года пени на просроченный основной долг до 7 000 рублей, пени на просроченные проценты до 9 000 рублей; по кредитному договору от 26 февраля 2015 года уменьшает пени на просроченный основной долг до 19 000 рублей, пени на просроченные проценты до 27 000 рублей, что составляет не менее предела, установленного статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Возражения ответчика судом проверены, однако не являются достаточными для освобождения от уплаты задолженности по кредитным договорам.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и правовой позиции, изложенной в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 9 405 рублей 16 копеек (л.д.2).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору от 06 ноября 2014 года № ... основной долг в размере 43 534 рубля, проценты по кредиту в размере 52 331 рубль 89 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 7 000 рублей, пени на просроченные проценты в размере 9 000 рублей; по кредитному договору от 26 февраля 2015 года № ... основной долг в размере 140 592 рубля 76 копеек, проценты по кредиту в размере 162 598 рублей 23 копейки, пени на просроченный основной долг в размере 19 000 рублей, пени на просроченные проценты в размере 27 000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 405 рублей 16 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца в апелляционном порядке через Набережночелнинский городской суд. 

Судья подпись Хафизова Р.Р.