УИД 28RS0008-01-2023-000916-25

Дело №2-661/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при помощнике судьи Логиновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 02 октября 2020 года в размере 1953753 руб. 79 коп., а также судебные расходы в сумме 17968 руб. 77 коп., в обоснование иска, указав, что 02 октября 2020 года между банком и ответчиком был заключён кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил заёмщику кредит в сумме 2000000 рублей с процентной ставкой 14,8% годовых. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 28 октября 2022 года. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 864200 рублей. Согласно п.12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 463798.37 руб. По состоянию на 14 июля 2023 года общая задолженность по договору составляет 2386398.16 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 1712334.37 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 210265.42 руб.; неустойка – 463798.37 руб. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, истец в одностороннем порядке уменьшает размер требований к ответчику в части взыскания неустойки до 31154 руб. Истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако, в установленный в требовании срок, сумма кредита и процентов ответчиком возвращена не была. По состоянию 11 июля 2023 года общая задолженность по договору составляет 1953753 руб. 79 коп., из которых: задолженность по основному долгу составляет 1712334 руб. 37 коп., задолженность по процентам – 210265 руб. 42 коп., неустойка - 31154 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, отзыв на иске не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам. 

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ: 

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата займа и уплаты, причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заёмщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. 

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.16 постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, и никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором. 

В обоснование исковых требований истец ссылается на факт заключения между «АТБ» (АО) и ответчиком 02 октября 2020 года кредитного договора 

<

Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2000000 рублей под 14,8%/ годовых, сроком на 120 дней. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, образовалась задолженность по кредиту в сумме 2386398.16 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 1712334.37 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 210265.42 руб.; неустойка – 463798.37 руб.

Кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 02 октября 2020 года истец суду не представил, вместе с тем, в подтверждение факта заключения вышеуказанного кредитного договора истец предоставил заявление заемщика ФИО1 от 16 сентября 2021 года в «АТБ» (АО) об изменении условий кредитного договора 

<

Номер обезличен>, заключенного 02 октября 2020 года на сумму кредита 2000000 руб., просив увеличить срок кредита с 60 месяцев до 120 месяцев и предоставить полную отсрочку платежа на срок 4 месяца в связи с нахождением на стационарном лечении с 19 июля 2021 года.

Дополнительным соглашением к договору «Потребительский кредит» 

<

Номер обезличен> от 02 октября 2020 года, заключенному между ФИО1 и «АТБ» (АО) и подписанному заемщиком ФИО1 30 сентября 2021 года утвержден график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, из которого следует, что за август, сентябрь, октябрь, ноябрь 2021 года платежи по кредиту не установлены, следующий по графику платеж и далее с 28 декабря 2021 года в сумме 31154 руб., последняя дата платежа по графику – 02 октября 2030 года в сумме 31008.65 руб.

Согласно представленной копии приходного кассового ордера от 08 октября 2021 года ФИО1 на счет «АТБ» (АО) внесен платеж в сумме 500 руб. за изменение условий кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 02 октября 2020 года.

Также, в подтверждение факта заключения вышеуказанного кредитного договора истец предоставил выписку по счёту, из которой видно, что на основании кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 02 октября 2020 года, банк 02 октября 2020 года выдал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 2000000 руб.

Из указанной выписки по счёту следует, что ответчик до 28 декабря 2022 года вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов. 

При рассмотрении дела ответчик факт получения денежных средств не опроверг, свой экземпляр кредитного договора не предоставил, об иных основаниях перечисления денежных средств не заявил.

В соответствии со ст.56, 195 ГПК РФ суд самостоятельно определяет подлежащие применению к установленным обстоятельствам нормы права и даёт юридическую квалификацию правоотношениям сторон.

При определении закона и иного нормативного правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении дела, и установлении правоотношений сторон следует иметь в виду, что они должны определяться исходя из совокупности данных: предмета и основания иска, возражений ответчика относительно иска, иных обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела (п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.06.2008 №11 «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству»).

В отсутствие кредитного договора истец обязан представить доказательства наличия кредитных отношений между банком и ответчиком, получение ответчиком денежных средств.

В качестве такого доказательства суд принимает представленные заявление от 16 сентября 2021 года, дополнительное соглашение от 30 сентября 2021 года, выписку из лицевого счёта, подтверждающие возникновение и существование финансовых обязательств между сторонами, факт перечисления банком на счёт ответчика денежных средств в размере 2000000 руб., движение по счёту, частичное погашение ответчиком кредита, что свидетельствует о признании ответчиком долговых обязательств, его намерении возвращать денежную сумму.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 14 июля 2023 года составила 2386398.16 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 1712334.37 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 210265.42 руб.; неустойка – 463798.37 руб.

С учётом финансового положения ответчика истцом самостоятельно снижена неустойка с 463798.37 руб. до 31154 руб.

При изучении расчёта суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что указанный расчёт произведён с учётом требований ст.809 ГК РФ. 

Расчёт задолженности ответчиком не опровергнут, также ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по вышеуказанному кредиту.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам в размере 1922599 руб. 79 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки в сумме 31154 руб., суд приходит к следующему. 

Статья 330 ГК РФ признаёт неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения. 

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательств, суд находит размер неустойки, предъявленной ко взысканию, согласующимся с принципом соразмерности меры ответственности и вреда, причинённого неисполнением обязательства.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования в полном объёме и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 02 октября 2020 года в размере 1953753 руб. 79 коп.

Кроме того, суд на основании ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 17968 руб. 77 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

Номер обезличен>) в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) 1971722 рубля 56 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 02 октября 2020 года в сумме 1953753 рубля 79 копеек и судебные расходы в сумме 17968 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий С.Н. Куприянова