Дело № 2-2300/2023

55RS0026-01-2023-002167-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Реморенко Я.А., 

при секретаре Абубакировой К.Р., помощнике судьи Бондаренко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 16 августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (4664130118) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 545 рублей 59 копеек, из которых: 125 251 рубль 08 копеек - просроченная ссудная задолженность, 5 540 рублей 15 копеек - просроченные проценты, 2 523 рубля 02 копейки - проценты по просроченной ссуде, 895 рублей 21 копейка - неустойка на просроченную ссуду, 2 296 рублей 25 копеек - неустойка на просроченные проценты, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 930 рублей 91 копейку. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» ввиду прекращения деятельность в форме присоединения. Истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, представила в материалы дела возражения на исковое заявление, где просила о применении срока исковой давности, моратория, а также о снижении размера неустойки.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно сведений Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»).

В силу абзаца 2 пункта 4 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении одного юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с пп. 1 пунктом 1 статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Факт реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому ФИО1 предложила публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах Банка с лимитом кредитования 134 233 рубля, на срок - до востребования.

Из заявления следует, что процентная ставка определена в размере 13,8% годовых за проведение безналичных операций, 55 % годовых - за проведение наличных операций.

Погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в сумме 7 609 рублей. Истец обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период составляет 15 дней. Первый расчетный период начинается со дня открытия Лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода составляет 5 месяцев. 

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепту.

Согласно пунктам 2,3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из положений закона, в частности, пункта 3 статьи 438 и пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается возможность заключения договора в офертно-акцептной форме, которая предусматривает совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по зачисление суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету №.

В судебном заседании установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств ФИО1 нарушила условия, сроки и объемы погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед банком. На момент обращения в суд задолженность не погашена. 

Согласно расчёту истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 136 545 рублей 49 копеек, из которых: 125 251 рубль 08 копеек - просроченная ссудная задолженность, 5 540 рублей 15 копеек - просроченные проценты, 2 523 рубля 02 копейки - проценты по просроченной ссуде, 895 рублей 21 копейка - неустойка на просроченную ссуду, 2 296 рублей 25 копеек - неустойка на просроченные проценты.

Ответчик расчет задолженности банка не оспаривала, в письменных возражениях указала на применение положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, а также положения постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 497.

Проверяя расчет заявленных истцом требований, суд приходит к следующему. 

Руководствуясь положениями пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", исходя из того, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", введен мораторий на период с 01.04.2022 по 01.10.2022, который устанавливает запрет на начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств.

В пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", согласно которым в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Принимая во внимание, что в силу прямого указания в постановлении Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года N 497 оно распространяется на любых граждан, действия моратория, введенного указанным постановлением, распространяются и на ответчика, являющегося должником по исполнительному производству.

Последствия введения моратория определены положениями Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Так, в силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 7 приведенного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Исходя из представленного банком расчета задолженности следует, что неустойка на просроченную ссуду в сумме 895 рублей 21 копейка начислена за период с 17.07.2021 года по 06.04.2022 года, неустойка на просроченные проценты в сумме 2296 рублей 25 копеек начислена за период с 17.03.2021 года по 06.04.2022 года, неустойка на просроченную ссуду в сумме 895 рублей 21 копейка начислена за период с 17.07.2021 года по 06.04.2022 года, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 39 рублей 88 копеек начислена за период с 04.01.2022 года по 06.04.2022 года.

Учитывая, что введен мораторий на срок с 1 апреля 2022 г. по 1 октября 2022 г., соответственно, предъявленная ко взысканию с ответчика неустойка подлежит уменьшению в части исключения периода взыскания с 01.04.2022 года по 06.04.2022 года. Таким образом, неустойка на просроченную ссуду за период с 17.07.2021 года по 31.03.2022 года составляет 844 рубля 83 копейки (895,21 - (15377,59х 15 х0,0546/100), где 15 - количество дней за период с 17.03.2022 года по 31.03.2022 года). Неустойка на просроченные проценты за период с 17.07.2021 года по 31.03.2022 года составляет 1972 рубля 89 копеек (2296,25 -22,83- ( 36695,15х 15 х0,0546/100), где 15 - количество дней за период с 17.03.2022 года по 31.03.2022 года). Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.01.2022 года по 06.04.2022 года составляет 33 рубля 98 копеек (39,88- 5,90).

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая настоящее ходатайство, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Поскольку просрочка исполнения денежных обязательств со стороны ответчика нашла свое подтверждение, начисление неустойки произведено истцом правомерно.

В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. 

Доказательств явной чрезмерности предъявленного к взысканию размера неустойки с учетом периода просрочки исполнения обязательства ответчиком суду не представлено, поэтому суд не находит оснований для снижения неустойки.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, когда является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в пункте 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому суду следовало установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзацах 1, 3 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

По смыслу приведенной выше нормы права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по ее применению течение исковой давности прекращается соответствующим обращением за судебной защитой, в том числе подачей в установленном порядке заявления о выдаче судебного приказа, которое принято к производству.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 650 рублей 72 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей ввиду представленных в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса РФ возражений должником судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с настоящим иском в суд. 

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика формируется с 17.03.2021 года по ссуде, с 18.01.2022 года - по процентам. Последний платеж осуществлен 17.08.2021 года, после вынесения судебного приказа и до его отмены осуществлено два платежа - 16.01.2023 года и 23.01.2023 года. 

С учетом изложенного, просроченная и предъявленная ко взысканию задолженность сформирована в пределах срока исковой давности, в связи с чем оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о применении положений статьи 199 Гражданского кодекса РФ не имеется. 

При таких обстоятельствах, исковые требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, а именно, по состоянию на 20.07.2023 года задолженность ответчика составляет 136 165 рубля 95 копеек, из которых: 125 251 рубль 08 копеек - просроченная ссудная задолженность, 5 540 рублей 15 копеек - просроченные проценты, 2 523 рубля 02 копейки - проценты по просроченной ссуде, 844 рубля 83 копейки - неустойка на просроченную ссуду за период с 17.07.2021 года по 31.03.2022 года, 1972 рубля 89 копеек - неустойка на просроченные проценты за период с 17.07.2021 года по 31.03.2022 года, 33 рубля 98 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.01.2022 года по 06.04.2022 года. 

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 930 рублей 91 копейку, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3923 рубля. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору частично удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН 

<

***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 136 165 рубля 95 копеек, из которых: 125 251 рубль 08 копеек - просроченная ссудная задолженность, 5 540 рублей 15 копеек - просроченные проценты, 2 523 рубля 02 копейки - проценты по просроченной ссуде, 844 рубля 83 копейки - неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1972 рубля 89 копеек - неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 33 рубля 98 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН 

<

***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3923 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Омский районный суд Омской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья Я.А. Реморенко

Решение изготовлено в окончательной форме 23 августа 2023 года.