РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года № 2-3390

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Пугиной Э.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СГ «АСКО» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии со страховым актом от ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования, заключенному между его сыном и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наступлением страхового случая – смерти сына ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма была определена ответчиком в размере 1438224,94 руб. Из них 4357,82 удержана страховая премия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателю (правопреемнику ПАО «Интехбанк» АО «Банк Советский») были перечислены 1424214,28 руб., остаток страховой суммы составил 9652,84 руб. С указанной страховой суммой он не согласен, так как п.4.1 договора страхования страховая сумма определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору, увеличенному на 10%. Подпунктом А п.8.1.1. предусмотрено, что в случае смерти застрахованного лица выплата происходит в размере 100% страховой суммы, рассчитываемой исходя из суммы задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым, направленного согласно п.8.2.2. настоящего договора. В соответствии с указанными выше условиями договора размер страховой суммы должен определяться следующим расчетом: 1424214,28 ( размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ) + 9050 (доплаченных им)= 1433264,28 ( реальный размер задолженности по кредитному договору) + 143 26,43 (10% от суммы задолженности по кредитному договору)= 1576590,71 руб. Из которых подлежала вычету сумма страховой премии за очередной период, но не в полном размере, а пропорционально времени действия договора до наступления страхового случая, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 151469,05руб., 50000 руб. в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом.

Представитель ответчика иск не признал и пояснил, что поскольку застрахованным лицом своевременно не была оплачена страховая премия, данная сумма была удержана из суммы страхового возмещения, страховая сумма рассчитана правильно и своевременно направлена банку, остаток страховой суммы в размере 9652,84 руб. будет выплачена наследнику после предъявления свидетельства о праве на наследство.

Суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «ИНТЕХБАНК» (АО Банк «Советский») заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 1350110 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ междуФИО2 и ответчиком заключен договор личного и имущественного страхования №, по условиям договора страхования выгодоприобретателем является –ПАО «ИНТЕХБАНК», размер страховой суммы по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определятся как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 1435121 руб. ( п.4.1 договора).

Согласно п.3.1.1договора страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни (заболевания).

Согласно п.8.1.1договора осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы:

в случае смерти застрахованного лица (п.3.1.1 договора)-100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая. Производимая страховщиком страховая выплата выгодоприобретателю рассчитывается исходя из суммы задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым, направленного согласно п.8.2.2. настоящего договора.

П.8.2.2. предусмотрено, что в течение 2 рабочих дней с даты подписания страхового акта страховщик направляет страхователю и выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым с указанием общего размера страховой выплаты по страховому случаю либо уведомление о непризнании случая страховым с мотивированным отказом в страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового случая в связи со смертьюСаеткулова М.И. в результате ДТП, произошедшего 24.06.2017г.

Согласно заявления АО Банк «Советский» задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 424214,28 руб.

Как следует из страхового акта от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составляет 1438224,94 руб., из них 4357,82 руб. удержано в счет страховой премии, 1 424214, 28 руб. выплачено выгодоприобретателю в счет погашения задолженности по кредиту; оставшаяся сумма в размере 9652,84 руб. полагается наследникам после предоставления свидетельства о праве на наследство.

Ссылки представителя истца в обоснование заявленных требований о том, что страховая сумма ответчиком рассчитана неправильно не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Доводы представителя истца, что ответчик должен был рассчитать сумму страхового возмещения согласно п. 8.1. договора страхования, а не п.4.1 указанного договора несостоятельны. При произведении расчетов согласно п.4.1 договора, а также при расчете по п.8.1 договора размер страхового возмещения не меняется. Заявления представителя истца о том, что при произведении расчетов по п.8.1 дополнительно должна прибавляться 10% противоречат этому же пункту договора, в котором увеличение суммы на 10% не предусмотрено.

Стороной договора ФИО2 страховая премия подлежала оплате в полном объеме, ее размер указан в приложении к договору, поэтому ссылки представителя истца о необходимости удержания из суммы страхового возмещения страховой премии в меньшем объеме неубедительны.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Правовой смысл указанной нормы свидетельствует о том, что реализация принципа свободы договора в отношениях с участием гражданина ограничена императивными нормами, в частности, стороны договора могут включать в договор по соглашению друг с другом и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора сын истца был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация, тем более ни договор, ни его отдельные пункты в судебном заседании не оспариваются.

Таким образом, ответчиком надлежаще выполнены обязанности по договору страхования, поэтому требования о взыскании страхового возмещения не могут быть удовлетворены, в связи с чем оснований для вывода о нарушении ответчиком прав потребителя не имеется, тем более, истец не является стороной договора страхования, при таких данных исковые требования в части компенсации морального вреда, взыскания штрафа также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.12, 56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ООО «СГ «АСКО» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: