Дело № 2-15/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Усть-Большерецк Камчатский край 25 февраля 2020 года

Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Архиповича А.А.,

при секретаре Никитиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерно общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 6 мая 2012 года между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 125628 рублей 14 копеек под 33 % годовых, сроком на 24 месяца. Просроченная задолженность по кредиту возникла 10 января 2013 года, на 8 ноября 2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 2449 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 7 июня 2012 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 2639 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 67500 рублей. По состоянию на 8 ноября 2019 года общая задолженность составляет 241155 рублей 66 копеек (просроченная ссуда 86152 рублей 05 копеек, просроченные проценты 19211 рублей 13 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 86643 рубля 30 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 49149 рублей 18 копеек). Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось не выполнено. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 241155 рублей 66 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5611 рублей 56 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» при надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства в суд представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без своего участия. При этом представила заявление об отказе в удовлетворении иска, в связи пропуском Банком срока исковой давности (л.д. 67).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 810, 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с частью 2 статьи 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно части 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Как следует из Договора о потребительском кредитовании от 6 мая 2012 года №, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 125628 рублей 14 копеек, сроком на 24 месяца, под 33% годовых (л.д. 17-19). Согласно графику осуществления платежей последний платеж по кредитному договору должен быть произведен 6 мая 2014 года.

Из заявления-оферты следует, что ФИО1, ознакомившись с условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, просила заключить с ней, посредством акцепта указанного заявления договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит. Заявление-оферта подписано ФИО1, которая посредствам его подписания подтвердила, что она была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, а также согласилась с условиями кредитования (л.д. 14-16).

Согласно раздела Б «Данные о банке и кредите» договора о потребительском кредитовании от 6 мая 2012 года №: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Заемщик ФИО1 обязалась в соответствии с графиком погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня, указанного в графике.

В связи с допущенными ФИО1 просрочками исполнения обязательств по кредитному договору от 6 мая 2012 года №, 28 мая 2019 года исх. 13259 Банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании на 28 мая 2019 года в размере 241155 рублей 66 копеек в течение 30 дней с момента направления указанного уведомления (л.д. 25).

Доказательств обратного и подтверждающих исполнение указанного требования ответчиком ФИО1 суду не предоставлено.

В результате нарушения заемщиком ФИО1 сроков возврата кредита и процентов по состоянию на 8 ноября 2019 года образовалась задолженность в размере 241155 рублей 66 копеек, из них: просроченная ссуда 86152 рублей 05 копеек, просроченные проценты 19211 рублей 13 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 86643 рубля 30 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 49149 рублей 18 копеек.

Данная сумма задолженности по оплате по кредитному договору от 6 мая 2012 года N № подтверждается материалами дела: выпиской по счету № с 6 мая 2012 года по 18 февраля 2013 года (л.д. 36-37), расчетом задолженности по кредитному договору от 6 мая 2012 № (л.д. 30-32), договором о потребительском кредитовании от 6 мая 2012 года N №, заявлением-офертой, графиком платежей и ответчиком не оспаривалось.

Как следует из представленной ПАО «Совкомбанк» выписки по счету, последний платеж ФИО1 по кредиту был произведен 18 февраля 2013 года. 

Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору, очередной датой внесения платежа являлось – 6 марта 2013 года (л.д. 18).

Между тем, в период времени с 19 февраля 2013 года по 6 мая 2014 года заемщиком платежи по кредитному договору не вносились.

Из материалов настоящего гражданского дела следует, что 1 августа 2019 года мировым судьёй судебного участка № 28 Усть-Большерецкого судебного района Камчатского края на основании заявления ПАО «Совкомбанк», направленного 23 июля 2019 года вынесен судебный приказ № № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по состоянию на 15 июля 2019 года по кредитному договору № в размере 241155 рублей 66 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2805 рублей 78 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 28 Усть-Большерецкого судебного района Камчатского края от 13 августа 2019 года на основании заявления ФИО1 указанный судебный приказ отменен. 

25 декабря 2019 ПАО «Совкомбанк» через интернет-портал «Электронное правосудие» в Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края подано настоящее исковое заявление.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по исковым требованиям истца.

На основании ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, поскольку истец, зная о наличии заявленной к взысканию просроченной задолженности по кредиту ответчика, зная данные о заемщике ФИО1, имел реальную возможность своевременно предъявить к ответчику требования о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах трехгодичного срока исковой давности по каждому платежу.

На основании изложенного, в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, суд полагает необходимым в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объёме, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку суд пришел к выводу об отказе в иске, требования о взыскании судебных расходов истца по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд в течение месяца.

Председательствующий судья А.А.Архипович