Дело № 2-4972/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2018 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Мальцевой Л.П.,

при секретаре Алекберовой К.А.

с участием представителя истца Долинной Н.А., 

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Солид Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Солид Банк» с учетом уточнений обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Солид Банк» и ФИО1 согласованны индивидуальные условия Кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей подписанным в день выдачи Кредита (п. 6 Индивидуальных условий). За ненадлежащее исполнение условий по возврату кредита установлена неустойка в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки - с даты возникновения просрочки (не включая эту дату) до даты ее фактического погашения (включительно). Обязательства по предоставлению кредита Заемщику выполнены Банком в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик выполнял обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допустив просрочку исполнения обязательств, как по погашению кредита, так и по уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Заемщика было направлено Требование о погашении просроченной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с предложением расторгнуть Кредитный договор в установленный для досрочного возврата кредита срок. Требование Заемщиком не исполнено, Кредитный договор не расторгнут. Гашение суммы кредита, начисление и уплата процентов отражены в Расчете иска. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 2 856 537,67 рублей. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен Договор ипотеки №. Согласно п. 1.1. договора ипотеки в залог передано следующее недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, площадь 98,8 кв.м., этаж: 1,2, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. 

<

адрес>, 

<

адрес>, принадлежащая Залогодателю на праве собственности на: основании договора дарения квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством ( государственной регистрации права № от «ДД.ММ.ГГГГ, выданным Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю, чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, кадастровый (условный №. Стоимость указанного имущества, являющегося предметом ипотеки, по соглашению сторон составляет 3 072 600 (Три миллиона семьдесят две тысячи шестьсот) рублей 00 копеек.Согласно пп. 1.1, 3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ., залог обеспечивает уплату залогодержателю из стоимости залога сумму основного долга, проценты, в том числе повышенные проценты и судебные иные издержки. На основании изложенного просит взыскать в пользу АО «Солид Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, адрес регистрации: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 173 329,70 (Три миллиона сто семьдесят три тысячи триста двадцать девять) рублей 70 копеек, в том числе: основной долг - 2 746 821,49 рублей; проценты - 372 889,06 рублей; неустойка - 53 619,14 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, назначение: жилое, площадь 98,8 кв.м., этаж: 1,2, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый (условный) № Установить начальную продажную цену при реализации квартиры в сумме 4 726 750 (Четыре миллиона семьсот двадцать шесть тысяч семьсот пятьдесят) рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размер 28 483 рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные исковые требования с учетом уточнений, просила учесть, что в соответствии с отчетом оценщика- эксперта ООО «Бизнес аудит оценка» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, площадь 98,8 кв.м., этаж: 1,2, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый (условный) № составляет 5 908 438 рублей.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В судебное заседание ответчик, не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика извещенного своевременно.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. 

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Солид Банк» и ФИО1 согласованны индивидуальные условия Кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей подписанным в день выдачи Кредита (п. 6 Индивидуальных условий). За ненадлежащее исполнение условий по возврату кредита установлена неустойка в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки - с даты возникновения просрочки (не включая эту дату) до даты ее фактического погашения (включительно). Обязательства по предоставлению кредита Заемщику выполнены Банком в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Заемщик выполнял обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допустив просрочку исполнения обязательств, как по погашению кредита, так и по уплате процентов.

В соответствии с п. 2.1. общих условий кредитования физических лиц, кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 2.2. в процессе пользования кредитом заемщик обязуется соблюдать принципы кредитования срочности, возвратности, целевого характера, платности.

Банк исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставив ответчику кредит в размере 3 200 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №, и ответчиком не оспаривается. 

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, Кредитный договор № года между истцом и ответчиком заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также не оспаривался.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору составляет 3 173 329,70 рублей, в том числе: основной долг - 2 746 821,49 рублей; проценты - 372 889,06 рублей; неустойка - 53 619,14 рублей.

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями договора займа и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. 

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заемщиком условий договора займа, в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности, однако требования заемщиком исполнены не были.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Кредитный договор, в силу положений статьи 453 ГК РФ будет считаться расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда о его расторжении. 

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору не представлено, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В связи с чем, требования истца о взыскании процентов начисленных на сумму фактического остатка основного долга по дату его полного погашения законны и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 3ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Разрешая заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего:

Согласно п. 1.1. договора ипотеки в залог передано следующее недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, площадь 98,8 кв.м., этаж: 1,2, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, принадлежащая Залогодателю на праве собственности на: основании договора дарения квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством (государственной регистрации права № от «ДД.ММ.ГГГГ, выданным Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю.

Определением Центрального районного суда г. Хабаровска от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Бизнес Аудит оценка» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, площадь 98,8 кв.м., этаж: 1,2, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый (условный) № составляет 5 908 438 рублей.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору кредитования №, что свидетельствует о нарушении обеспеченных названным договором обязательств, обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога.

По правилам п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную стоимость спорного жилого помещения находящегося по адресу: 

<

адрес>, суд принимает во внимание выводы, содержащиеся в отчете ООО «Бизнес аудит оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ и приходит к выводу о начальной продажной цене при реализации квартиры по состоянию на дату оценки июль 2018, которая будет составлять 4 726 750 рублей (5 908 438 х 80%).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Частью 3 настоящей статьи предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 28 483 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Солид Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Солид Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 173 329 рублей 70 копеек, 

Обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов на принадлежащее ФИО1 заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес> установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 726 750 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения 16.10.2018.

Судья: Л.П. Мальцева