Дело № 2-1378/2024 

УИД 43RS0017-01-2024-003852-81 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 сентября 2024 года г. Кирово-Чепецк 

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Зеленковой Е.А., при секретаре Здоровенковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1378/2024 по иску ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование требований указано, что 30.05.2022 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 через мобильное приложение или официальный сайт 

<

данные изъяты> заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 20000 руб. и он обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако ответчик принятые на себя обязательства по договору займа № от 30.05.2022 исполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 15.12.2022 по договору уступки прав требования к ООО «М.Б.А. Финансы» перешли права требования по договору, заключенному с ответчиком. Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» задолженность по договору потребительского займа № от 30.05.2022 в сумме 57595,35 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлине в размере 1927 руб. 86 коп.

Представитель истца ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указал, что с исковыми требованиями согласен.

Суд, ознакомившись с позицией сторон, исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пункт 3 ст.2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) содержит понятие онлайн-заема - договора микрозайма, заключенного с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу положений ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании из представленных материалов дела установлено, что 30.05.2022 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 20000,00 руб. на срок 33 календарных дня, с процентной ставкой за пользование суммой займа – 365,00% годовых. Договор займа был заключен с использованием интернет-сайта, на основании заявления о предоставлении займа, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи (л.д.16-17,19-24).

Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. При расчете процентов за пользование займом, количество дней в году принимается равным 365/366. В случае невозврата клиентом суммы займы в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору (п.2 оферты на предоставление займа № от 30.05.2022).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, ответчик обязался внести один платеж в день возврата займа – 02.07.2022, в размере 26600,00 руб., из которых 20000,00 руб. – сумма займа и 6600,00 руб. – проценты за пользование займом.

Пунктом 18 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрен способ получения денежных средств – перечислением на банковскую карту заемщика №.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Заемщик ФИО1, акцептируя оферту, был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского займа от 30.05.2022, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа.

Условия договора займа от 30.05.2022 ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства по договору займа выполнило надлежащим образом, предоставив ответчику сумму займа в размере 20000,00 руб., что подтверждается справкой ООО «ЭсБиСи технологии» о произведенной транзакции на карту держателя – 

<

данные изъяты> 30.05.2022 в сумме 20000 руб. № (л.д.28).

В установленный договором срок сумма займа вместе с процентами возвращена не была. До настоящего времени задолженность по договору займа № от 30.05.2022 ответчиком не погашена, доказательств иного не представлено.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик ФИО1 дал согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору займа.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.ст. 388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

На основании договоров от 14.12.2022 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ВПК-Капитал» возмездной уступки прав требования (цессии) № и от 15.12.2022 между ООО «ВПК-Капитал» и ООО «М.Б.А. Финансы» возмездной уступки прав требования (цессии) № к ООО «М.Б.А. Финансы» перешло право требования по договору займа № от 30.05.2022 в отношении заемщика ФИО1 (л.д.33-39).

29.12.2022 ООО «М.Б.А. Финансы» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования по договору займа, заключенному 30.05.2022 с ООО МФК «Мани Мен», и уплате просроченной задолженности в размере 50000 руб. (л.д.15).

Требование ООО МФК «Мани Мен» оставлено должником без удовлетворения.

06.06.2023 мировым судьей судебного участка № Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области, и.о. мирового судьи судебного участка № Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области, был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженности по договору займа № от 30.05.2022, который отменен 07.07.2023 по заявлению должника (л.д.32). 

После отмены судебного приказа погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, доказательств иного ответчиком не представлено.

18.12.2023 ООО «М.Б.А. Финансы» переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы».

По расчету истца задолженность ФИО1 по договору займа № от 30.05.2022 составляет 57595 руб. 35 коп., из которых основной долг – 20000 руб., проценты – 28890 руб., штраф – 1110 руб. (л.д.24оборот-27,29-30).

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно договору процентная ставка за пользование займом – 365,00% годовых.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст. 6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании ч.9 ст. 6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в ч.11 ст.6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей (включительно) на срок от 31 дня до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 319,137%, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 365,000% годовых.

Как усматривается из материалов дела, договором займа от 30.05.2022 предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 365,00% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России на дату заключения договора займа. 

Следовательно, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за период действия договора с 30.05.2022 по 02.07.2022, исходя из процентной ставки установленной договором в общем размере 6600,00 руб.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены кредитором после истечения установленного договором срока возврата займа (кредита) до момента фактического возврата должником суммы займа (кредита).

Поскольку заемщик не возвратил истцу сумму займа, кредитор продолжил начислять проценты за пользование займом и за пределами срока договора займа - с 03.07.2022 по 15.12.2022 (166 дней).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для договоров, заключенных во II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 365,000% годовых при их среднерыночном значении 326,667% годовых.

Таким образом, истец также имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за пределами срока договора займа - с 03.07.2022 по 15.12.2022 (166 дней), исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30000 рублей со сроком от 61 дня до 180 дней включительно, которое, исходя из даты заключения договора займа составляет 365,00% годовых.

С учетом предельного значения стоимости кредита со сроком от 61 дня до 180 дней включительно в размере 365,000% годовых сумма процентов за период с 03.07.2022 по 15.12.2022 (166 дней) составляет 33200,00 руб., исходя из следующего расчета: 20000х365,00% /365х166 = 33200.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.6 договора) кредитор вправе взимать с клиента неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Расчет размера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (штрафа), представленный истцом, судом проверен и признается верным, составляет 1110,00 руб., и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере. Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется. Размер штрафа (неустойки), исходя из суммы задолженности, с учетом сроков просрочки, соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, как указано в ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, указано на первой странице договора потребительского займа № от 30.05.2022, заключенного с ФИО1

Таким образом, предельный размер подлежащих оплате ответчиком процентов на сумму предоставленного займа в размере 20000,00 руб., не может превышать 30000,00 руб.

При таких обстоятельствах представленный истцом расчет задолженности суд признает верным.

Соответственно, общий размер задолженности по договору займа от 30.05.2022, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составляет 50000,00 руб. (20000,00 руб. (сумма основного долга) + 6600,00 руб. (сумма процентов за период с 30.05.2022 по 02.07.2023) + 22290,00 руб. (сумма процентов за период с 03.07.2022 по 15.12.2022) +1110,00 руб. (штрафы)).

ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по ст.395 ГК РФ за период с 15.12.2022 по 21.04.2024 в размере 7595,35 руб. (л.д.31).

Как предусмотрено в ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные п.1 ст.395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательств (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации). 

Согласно расчету истца, проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с 15.12.2022 по 21.04.2024, исходя из суммы долга в размере 50000 руб., составляют 7595,35 руб. Указанный расчет процентов составлен с применением ключевой ставки Банка России, соответствует требованиям закона, судом проверен и ответчиком не оспорен.

Учитывая, что ответчик ФИО1 уклоняется от погашения задолженности по договору займа №, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» неустойку в размере 7595,35 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика подлежит также уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1927,86 руб. (л.д.13,14).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» (ИНН №) задолженность по договору займа № от 30.05.2022 года в размере 57595 руб. 35 коп., из которых: 20000 руб. – основной долг; 28890,00 руб. – проценты; 1110 руб. – штраф; 7595,35 руб. – неустойка за период с 15.12.2022 по 21.04.2024, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1927,86 руб.

Всего: 59523 руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий Е.А. Зеленкова

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2024 года