№ 2-955/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Соболевской О.В.,

при секретаре Тепановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее по тексту – ПАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что 03.07.2018 между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> и ответчику предоставлен кредит в размере 1 056 798,99 руб. на приобретение автомобиля. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору транспортное средство передано в залог Банку. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, что производится клиентом путем ежемесячной оплаты Банку ежемесячных платежей по графику платежей. Поскольку заемщик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность, которая на 27.12.2018 составила 1 121 331,47 руб. из которых: задолженность по основному долгу – 1 045 583,82 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 03.07.2018 по 27.12.2018 – 75 747,65 руб. От погашения задолженности в добровольном порядке должник уклоняется.

Просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в указанном размере, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18% годовых, начиная с 28.12.2018 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату 30.06.2023, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 806,66 руб. Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки KIA RIO, VIN №, год изготовления 2018, № двигателя: № кузов (кабина, прицеп): № ПТС №: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 432 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ранее в направленном суду заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «БыстроБанк».

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее по средствам телефонограммы сообщал, что исковые требования не признает, однако наличие кредитного договора и задолженности по нему не оспаривает (л.д.34).

При таких обстоятельствах, суд определил в соответствии сч.5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 03.07.2018 между ПАО «БыстроБанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №804880/02-ДО/ПК, по условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 056 798,99 руб., под 18 % годовых, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение автомобиля KIA RIO, VIN №, год изготовления 2018, № двигателя: №; кузов (кабина, прицеп): №; ПТС №: 

<

адрес> ( л.д.11-13).

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.7).

В соответствии с п. 12 кредитного договора ответчик обязался в случае ненадлежащего исполнения условий договора (за просрочку платежей) уплачивать неустойку в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20 % годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты. 

Заемщик обязался погашать кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан информационном графике платежей: величина ежемесячного платежа – 26 850 руб., за исключением последнего платежа, который составил 26 450,52 руб., дата последнего погашения кредита – 30.06.2023 (л.д. 13).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 10 кредитного договора с момента перехода к Заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения Заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Согласно п. 4.13 «Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные Кредитным договором, в следующих случаях: - нарушение Заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по Кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством; - невыполнение Заемщиком обязанностей по предоставлению обеспечения, предусмотренного Кредитным договором, а также в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает; - неисполнение Заемщиком свыше 30 дней обязанности по страхованию, если данная обязанность предусмотрена Индивидуальными условиями (л.д. 8 оборот. сторона).

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся и в «Общих условиях договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк».

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи, с чем Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору в течение 30 календарных дней (л.д. 17).

Указанное уведомление ответчиком до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 27.12.2018 задолженность ответчика перед Банком по уплате основного долга составила в размере 1 045 583,82 руб., по уплате процентов за пользование кредитом - 75 747,65 руб. (л.д. 6).

Представленный расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты долга суду не представлено, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по кредиту, в связи, с чем требование Банка о досрочном взыскании с заемщика оставшейся суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению.

Требование Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 18% годовых, начиная с 28.12.2018 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по 30.06.2023, подлежит удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 (в редакции от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством, кроме того, данное обстоятельство согласовано сторонами в момент заключения кредитного соглашения и в таком виде включено в содержание договора, изменения или дополнения в который не вносились.

При досрочном взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет действовать до момента возврата всех денежных средств.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что Банк вправе начислять, а заемщик обязан уплатить в силу кредитного договора и п. 6 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом по день возврата суммы кредита.

Следовательно, с ответчика в пользу Банк подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18% годовых, начиная с 28.12.2018 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по 30.06.2023.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, транспортное средство марки KIA RIO, VIN №, год изготовления 2018, № двигателя: №; кузов (кабина, прицеп): №; ПТС №: 

<

адрес> находится в залоге у Банка.

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. 

Как было установлено судом ранее, обязательства по кредитному договору перед Банком ответчиком не исполнены, соответственно требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали, что первоначальная цена заложенного имущества равна 40 % от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями кредитования (п. 5.2.6 Общих условий)

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в силу статей 348, 350 ГК РФ, суд считает требование истца об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов обоснованным и подлежащим удовлетворению, с определением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 432 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору №804880/02-ДО/ПК от 03.07.2018 в размере 1 121 331,47 руб. из которых: задолженность по основному долгу – 1 045 583,82 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 03.07.2018 по 27.12.2018, – 75 747,65 руб., а также в возврат государственной пошлины 19 806,66 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18% годовых, начиная с 28.12.2018 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату 30.06.2023.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки KIA RIO, VIN №, год изготовления 2018, № двигателя: №; кузов (кабина, прицеп): №; ПТС №: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 432 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Соболевская