Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 17 июля 2017 года 

Алтайский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Семенниковой О.И.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит: 

- взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 971 089 руб. 42 коп., в том числе: основной долг 1666 666,74 рублей; просроченный основной долг 97 048,62 рублей; просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 184468,00 рублей; неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7 156,06 рублей; неустойка (штрафы, пени) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 15 750,00 рублей; 

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 18 055 руб. 45 коп.;

- взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, проценты за пользование кредитом по договору по ставке 13 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 1 763 715, 36 рублей с учетом ее уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту;

- обратить взыскание на предмет залога, а именно: объект незавершенного строительства (литер А), назначение: нежилое, представляющее собой незавершенный строительством жилой дом общей площадью застройки 56,6 кв.м., степень готовности объекта 12% инвентарный №, кадастровый №, расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>; земельный участок площадью 1000 кв.м., расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>., кадастровый №;

- установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равную рыночной стоимости данного имущества и установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указывает, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого последние обязались вернуть кредитору кредит в размере 2 000 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13 % годовых.

Исполнение обязательств по договору было обеспечено ипотекой согласно договора №.3 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке объекта незавершенного строительства и земельный участок, на котором расположен объект незавершенного строительства, а именно:

- объект незавершенного строительства (литер А), назначение: нежилое, представляющее собой незавершенный строительством жилой дом общей площадью застройки 56,6 кв.м., степень готовности объекта 12% инвентарный №, кадастровый №, расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>.

- объект незавершенного строительства находится на земельным участке площадью 1000 кв.м., расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>., кадастровый №.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору поручительства ФИО3 обязалась отвечать перед истцом солидарно в полном объеме за исполнение ФИО1 и ФИО2 обязательств по договору. Договором поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО1 и ФИО2 своих обязанностей по договору ФИО3, как поручитель, отвечает перед истцом в том же объеме, как и ФИО1 и ФИО2, то есть в объеме, определенном договорами на момент предъявления требования.

Однако ФИО1 и ФИО2 не исполнили свои обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов в срок, установленный п 4.2.2 договора (в соответствии графиком погашения ссуды и процентов).

Сумма просроченной задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 971 089 руб. 42 коп., в том числе: основной долг 1666 666,74 рублей; просроченный основной долг 97 048,62 рублей; просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 184468,00 рублей; неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7156,06 рублей; неустойка (штрафы, пени) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 15 750,00 рублей.

Истец АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил, в заявлении представитель истца по доверенности ФИО5 просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, назначить по делу судебную оценочную экспертизу для определения рыночной стоимости заложенного имущество по договру ипотеки.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, направленные на их имя заказными письмами судебные повестки, возвращены в суд отделением почтовой связи с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, в заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО7 в судебном заседании возражал против удовлетворения заяленных исковых требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как видно из материалов дела, между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого последние обязались вернуть кредитору кредит в размере 2 000 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13 % годовых.

По условиям заключенного кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии графиком погашения кредита (п. 4.2.1. договора).

В соответствии с п.6.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства заемщик обязан уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Исполнение обязательств по договору было обеспечено ипотекой согласно договора №.3 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке объекта незавершенного строительства и земельный участок, на котором расположен объект незавершенного строительства, а именно:

- объект незавершенного строительства (литер А), назначение: нежилое, представляющее собой незавершенный строительством жилой дом общей площадью застройки 56,6 кв.м., степень готовности объекта 12% инвентарный №, кадастровый №, расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>.

- объект незавершенного строительства находится на земельным участке площадью 1000 кв.м., расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>, кадастровый №.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору поручительства ФИО3 обязалась отвечать перед истцом солидарно в полном объеме за исполнение ФИО1 и ФИО2 обязательств по договору. Договором поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО1 и ФИО2 своих обязанностей по договору ФИО3, как поручитель, отвечает перед истцом в том же объеме, как и ФИО1 и ФИО2, то есть в объеме, определенном договорами на момент предъявления требования.

Однако ФИО1 и ФИО2 не исполнили свои обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов в срок, установленный п 4.2.2 договора (в соответствии графиком погашения ссуды и процентов).

Сумма просроченной задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 971 089 руб. 42 коп., в том числе: основной долг 1666 666,74 рублей; просроченный основной долг 97 048,62 рублей; просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 184468,00 рублей; неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7156,06 рублей; неустойка (штрафы, пени) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 15 750,00 рублей.

Неустойка, определенная расчетом, соразмерна нарушению условий договора со стороны заемщиков.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, ответчиками не представлены суду доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору.

В рамках гражданского дела судом проведена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключения эксперта рыночная стоимость жилого дома по фактическому состоянию, общей площадью 167,4 кв.м. (установленному в результате осмотра), расположенных по адресу: 

<

адрес>, с учетом НДС и округлений, составляет 2600000 рублей, в том числе стоимость земельного участка 300000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно положениям ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые отвечает.

Согласно ст. ст. 1, 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом; ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной; обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Согласно положений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрены случаи, когда обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, а именно: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими за изъятием, предусмотренном законодательством.

Согласно материалам дела, поименованные выше условия, позволяющие суду отказать в обращении взыскания на заложенное имущество, не были соблюдены.

Сумма неисполненного обязательства по договору превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Период просрочки исполнения обязательств по кредитным договорам составляет более трех месяцев.

В силу ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных указанной статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 Федерального закона N 102-ФЗ либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4 ст. 50).

Согласно пункту 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна).

Анализ вышеприведенных норм закона во взаимосвязи с материалами дела указывает на то, что законных оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Вместе с тем, в соответствии с подп. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1. этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчёта оценщика - суд должен установить её в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Наряду с отчётом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определённой в отчёте оценщика или в заключении экспертизы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований в части установления начальной продажной цены заложенного имущества и полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенных жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес> в размере 2080000 рублей, в том числе стоимость земельного участка 240000 рублей.

На основании изложенного, суд считает, что в данном случае, исковые требования подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца 18048,50 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 971 089 руб. 42 коп., в том числе: основной долг 1666 666,74 рублей; просроченный основной долг 97 048,62 рублей; просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 184468,00 рублей; неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7156,06 рублей; неустойка (штрафы, пени) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 15 750,00 рублей..

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в равных долях в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 18 055 руб. 45 коп. по 6018 рублей 48 копеек с каждого.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, проценты за пользование кредитом по договору по ставке 13 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 1 763 715, 36 рублей с учетом ее уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: объект незавершенного строительства (литер А), назначение: нежилое, представляющее собой незавершенный строительством жилой дом общей площадью застройки 56,6 кв.м., степень готовности объекта 12% инвентарный №, кадастровый №, расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>; земельный участок площадью 1000 кв.м., расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>., кадастровый №.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: 

- объекта незавершенного строительства (литер А), назначение: нежилое, представляющее собой незавершенный строительством жилой дом общей площадью застройки 56,6 кв.м., степень готовности объекта 12% инвентарный №, кадастровый №, расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>, в размере 1 840 000 рублей;

- земельного участка площадью 1000 кв.м., расположенный по адресу - 659650, 

<

адрес>., кадастровый № в размере 240 000 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через районный в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья О.И. Семенникова

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья О.И.Семенникова