Дело № 2 – 1240/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

04 декабря 2019 года г. Вязьма Смоленской области 

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование заявленных требований указав, что 01 июля 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор займа № ХХХ о предоставлении последнему займа в сумме 19 000 рублей на цели личного потребления с условием возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. 

Во исполнение условий заключенного между сторонами договора ООО МФК «Экофинанс» свои обязательства по перечислению заемщику денежных средств исполнило в полном объеме, однако ФИО1 в нарушение условий договора оплат в предусмотренные сроки не производил. 

28 ноября 2018 года ООО МФК «Экофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № ХХХ, в том числе по договору, заключенному с ФИО1. 

В целях взыскания задолженности, образовавшейся у ФИО1 по указанному выше кредитному договору, ООО «АРТ ФИНАНС» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако впоследствии было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

Ссылаясь на ст. ст. 307, 382, 384, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору займа в размере 56 468 рублей, из которых сумма основного долга – 19 000 рублей, сумма неуплаченных процентов за период с 02 июля 2018 года по 26 октября 2018 года – 37 468 рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1894 рубля 04 копейки. 

Представитель истца – ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица – ООО МФК «Экофинанс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований. В письменных возражениях на иск указал, что категорически не согласен с заявленными требованиями, поскольку в заявлении отсутствуют сведения о счете, на который Банк якобы перечислил ему денежные средства по договору займа № ХХХ от 01 июля 2018 года и сведения о принадлежности именно ему данного счета. Кроме того, суду не представлен документ (реестр счета), позволяющий определить конкретно его, как лицо, подписавшее электронный документ и получившее денежные средства. Также в материалах отсутствуют сведения о счете, с которого переводились денежные средства и информация о принадлежности этого счета ООО МФК «Экофинанс», как первоначальному кредитору (л.д. 34-35). 

В силу п. 4, п. 5 ст. ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу положений Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из содержания ст. 8 названного выше Закона следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Вместе с тем, принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ), сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений (ст. 10 ГК РФ), не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 01 июля 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ХХХ «МикроКредит», по условиям которого ООО МФК «Экофинанс» направило заемщику предложение принять (акцептовать) договор, состоящий из общих и индивидуальных условий, в соответствии с которыми кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 19 000 рублей на срок 30 дней с момента списания денежных средств с расчетного счета кредитора, либо с номера QIWI кредитора, зарегистрированного на кредитора 31 июля 2018 года, под 620,5 % годовых, что составит 9690 рублей (сумма начисленных процентов). Количество платежей во исполнение условий договора займа – один, в размере 28 690 рублей, в том числе 19 000 рублей – сумма основного долга, 9690 рублей – сумма начисленных процентов. Общая сумма займа (28 690 рублей) подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно (л.д. 10-12). 

Указанный договор был заключен путем акцепта ответчиком индивидуальных условий, а именно, подписания документов посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

ООО МФК «Экофинанс» свои обязательства по договору займа исполнило полностью, предоставив ответчику денежные средства в сумме 19 000 рублей. Указанные обстоятельства, вопреки доводам ответчика, приведенным в его письменных возражениях, подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, в частности, распечаткой сведений учетной записи № ХХХ, пользователем которой является ФИО1, и на которой отражена информация о транзакциях по счету (л.д. 91-93). 

Кроме того, как указано в пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), акцепт настоящих индивидуальных условий договора осуществляется заемщиком в порядке, предусмотренном общими условиями договора. 

Пунктом 2.2 общих условий договора потребительского кредита (займа) установлена процедура, которую потенциальный клиент, претендующий на заключение такого договора, должен пройти для одобрения ему займа. 

Так, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи потенциальный клиент проходит процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте ООО МФК «Экофинанс» по адресу: creditplus.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных оператору контакт-центра ООО МФК «Экофинанс» в ходе телефонной регистрации. Для завершения регистрации потенциальный клиент дает свое согласие на передачу ООО МФК «Экофинанс» своих персональных данных, а также на передачу ООО МФК «Экофинанс» этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте. 

Потенциальный клиент для получения от ООО МФК «Экофинанс» индивидуальных условий должен подать заявление одним из нижеследующих способов (п. 2.3 договора): 

- путем заполнения заявления, размещенного на веб-сайте ООО МФК «Экофинанс» по адресу: creditplus.ru (п. 2.3.1 общих условий);

- путем сообщения оператору контакт-центра ООО МФК «Экофинанс» своих данных по телефону (п. 2.3.2 общих условий);

- путем подачи заявления посредством смс на номер +7 (903) 767 61 41 (п. 2.3.3 общих условий);

- путем подачи заявления посредством смс-сообщения на зарегистрированный на ООО МФК «Экофинанс» номер телефона с мобильного телефона с цифрой 1 (п. 2.3.4 общих условий);

- путем подачи заявления на обратный звонок посредством указания на веб-сайте ООО МФК «Экофинанс» в сети интернет по адресу creditplus.ru контактного номер телефона и подтверждения согласия с условиями использования сервиса (п. 2.3.5 общих условий);

- путем подачи заявления посредством звонка на зарегистрированный на ООО МФК «Экофинанс» номер телефона (п. 2.3.6 общих условий).

В соответствии с п. 2.6 общих условий на основании сведений, указанных клиентом в заявлении, и проверенных ООО МФК «Экофинанс» в соответствии с п. 2.4, п. 2.5 общих условий, ООО МФК «Экофинанс» в течение 1 дня с момента получения заявления направляет клиенту электронное сообщение, содержащее индивидуальные условия и размещает их в личном кабинете на веб-сайте ООО МФК «Экофинанс» в сети «Интернет» по адресу: 

<

данные изъяты>

Клиент, получивший индивидуальные условия, вправе с течение 4 рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий (п. 2.7 общих условий).

Акцептом индивидуальных условий в соответствии с п. 2.7 и п. 2.8 общих условий, а также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, клиент выражает согласие на использование во всех отношениях между клиентом и ООО МФК «Экофинанс» (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые буду заключены между клиентом и ООО МФК «Экофинанс» в будущем) аналога собственноручной подписи (п. 2.9 общих условий). 

В силу п. 3.1 общих условий после выполнения клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий ООО МФК «Экофинанс» предоставляет микрозайм клиенту путем перечисления суммы микрозайма одним из следующих способов: - на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT; - на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам; - на банковскую карту клиента по реквизитам такой карты, указанной клиентом. 

Сумма микрозайма перечисляется клиенту в течение 1 банковского дня после совершения им действий, указанных в п. 2.7 общих условий. 

В силу п. 3.2 общих условий датой предоставления микрозайма клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета ООО МФК «Экофинанс».

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждается материалами дела, что договор займа между ФИО1 и ООО МФК «Экофинанс» заключался в электронном виде путем направления ООО МФК «Экофинанс» кода подтверждения на указанный в заявлении-анкете основной номер телефона 

<

***> с последующим подтверждением условий договора, путем ввода получателем сообщения полученного кода в личном кабинете. Денежные средства в размере 19 000 рублей по договору займа № ХХХ от 01 июля 2018 года были перечислены этим же днем заемщику ФИО1 на банковскую карту № ХХХ, принадлежащую последнему (л.д. 56-59, 91.

28 ноября 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «АРС ФИНАНС» был заключен договор № ХХХ возмездной уступки прав требования (цессии), согласно которому к цессионарию (ООО «АРС ФИНАНС») перешли права требования, вытекающие из кредитных договоров, указанных в реестре должников, в том числе право требования задолженности в размере 56 468 рублей по договору потребительского займа № ХХХ, заключенному 01 июля 2018 года ООО МФК «Экофинанс» с ФИО1 (л.д. 15-17, 19-20, 21). 

В соответствии с п. п. 1, 2 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из ч. 1 ст. 388, ч. 1 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования. 

ФИО1 в заключенном с ООО МФК «Экофинанс» договоре займа согласие на передачу прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам дано, что также подтверждается общими и индивидуальными условиями потребительского займа (л.д. 25). 

Из материалов дела также следует, что ввиду невыполнения обязательств заемщиком ФИО1 и наличия допущенной просроченной задолженности по займу, ООО «АРС ФИНАНС» обращалось к мировому судье судебного участка № 54 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, 02 апреля 2019 года такой судебный приказ был вынесен, однако, определением судьи от 12 апреля 2019 года был отменен в связи с подачей ФИО1 возражений относительно его исполнения (л.д. 49, 50).

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

С 01 января 2017 года вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», размер суммы начисленных по договру процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный. Данные изменения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 г. (ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ).

Заключая договор займа на изложенных ООО МФК «Экофинанс» условиях, ФИО1 действовал свободно, по своему усмотрению, по своей воле и в своем интересе, согласился на условия договора займа. Данный факт ответчиком не опровергнут.

Доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении кредитором свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, по делу не имеется.

Предусмотренные ст. 450 ГК РФ основания к изменению условий договорных отношений сторон, в том числе для целей перерасчета величины обязательства заемщика, объективно отсутствуют.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 26 октября 2018 года составляет 56 468 рублей, из которых: 19 000 рублей – сумма основного долга, 37 468 рублей – сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами (л.д. 9). 

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспаривается, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами, и взыскивает указанную сумму с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 1894 рубля 04 копейки (л.д. 6, 7), которая на основании указанной нормы права подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору займа № ХХХ от 01 июля 2018 года в размере 56 468 (пятьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1894 (одну тысячу восемьсот девяносто четыре) рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Перегонцева

Вынесена резолютивная часть решения 04.12.2019

Изготовлено мотивированно решение 10.12.2019

Решение вступает в законную силу 13.01.2020