К делу № 2-10222/18 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2018 года г. Краснодар 

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Бровцевой И.И.,

при секретаре Кузьмич Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Почта Банк» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, обратилась в суд с исковыми требованиями к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Почта Банк» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии в размере 72 240 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., судебных расходов в размере 25 000 руб. и штрафа.

Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита «Первый почтовый_№» №. Согласно данного договора, общая сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб., из которых сумма кредита № составила 

<

данные изъяты> руб., сумма страховой премии, сумма кредита № составила 

<

данные изъяты> руб., сумма основного займа. Срок возврата кредита определен до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила 

<

данные изъяты> годовых. При заключении кредитного договора сотрудник банка сообщил ей о необходимости обязательного заключения договора добровольного страхования, в противном случае в выдаче кредита ей будет отказано. Таким образом, обеспечение заключения кредитного договора было обусловлено заключение договора страхования в ООО СК «ВТБ Страхование». На основании этого, между ней и страховой компанией был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Оптимум» и выдан полис «Единовременный взнос — №», сумму страховой премии составила 72 240 руб. Сотрудник банк не информировал ее об условиях отказа от договора страхования и последствиях отказа, порядке изменения и прекращения договора. Страховой полис и условия страхования ей выданы не были. Считает, что договор страхования был ей навязан, при этом она не была информирована надлежащим образом обо всех условиях и правилах страхования, в связи с чем нарушены ее права и законные интересы.

В судебном заседании истец заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представители ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, были уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в материалы дела представили отзывы на исковое заявление, в которых просили суд в удовлетворении иска отказать.

Выслушав мнение истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. п. 2, 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу положений ст. ст. 329, 421, п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ст. 179 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита «Первый почтовый_№» №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

Так же ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и истцом (страхователь) заключен договор страхования жизни, здоровья и потери работы, Полис страхования по программе «Оптимум» полис Единовременный взнос №.

При этом, исходя из условий указанного договора, размер страховой суммы составляет 602 000 рублей, а страховой премии 72 240 рублей, выплачиваемой страховщику единовременно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи страхового полиса, при условии уплаты страховой премии, и действует 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, выдано распоряжение ПАО «Почта Банк» на осуществление перевода суммы страховой премии в размере 72 240 рублей с ее счета в пользу ООО СК «ВТБ Страхование».

Истцом передана претензия об отказе от договора страхования с просьбой об исключении из ее кредитного договора услуги страхования, возврата страховой премии.

Суд, проанализировав установленные по делу обстоятельства, оценив представленные сторонами доказательства на предмет относимости, допустимости и достоверности по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу о том, что со стороны ответчиков не усматривается действий, которые бы обуславливали выдачу и получение кредита обязательным заключением договора страхования.

Доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком ПАО «Почта Банк» истцу услуг по страхованию и невозможность получения ею кредита без заключения договора личного страхования суду не предоставила.

Исходя из содержания кредитного договора, заключенного между истцом и ПАО «Почта Банк», суд приходит к выводу об отсутствии в условиях настоящего договора ссылок на необходимость использования истцом услуги по страхованию жизни и здоровья, предоставляемой самим ответчиком либо третьими лицами, а также иных положений, свидетельствующих о понуждении истца к заключению договора страхования, навязывании ему такого рода услуг.

Заключая договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», ФИО1, выразила согласие со всеми его условиями своей собственноручной подписью и выдачей ПАО «Почта Банк» распоряжения на перевод суммы страховой премии, добровольно приняв на себя указанные в договоре обязательства, касающиеся необходимости перечисления страховой премии на счет страховщика, а также порядка расторжения данного договора.

Обязанность страхователя по оплате страхового взноса предусматривалась договором страхования, а не кредитным договором, по которому ПАО «Почта Банк» выступает стороной.

В соответствии с п. 6.6.2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» в соответствии с которым для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии Страхователю необходимо в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования и копию документа, удостоверяющего личность. При этом договор страхования прекращает свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования либо с даты сдачи такого заявления Страхователем в отделение почтовой связи.

Вместе с тем, ФИО1, заявление с просьбой о прекращении действия договора страхования в адрес Страховщика в пятидневный срок не передавалось, что свидетельствует о том, что в случае расторжения договора после указанного срока страховая премия возврату не подлежит.

Из подписанного истцом собственноручно распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец дала согласие на перевод денежных средств с его счета в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» в счет оплаты суммы страховой премии. Более того, из кредитного соглашения следует, что несмотря на то, что в качестве суммы кредитного лимита указывается 

<

данные изъяты> рублей, сумма к выдаче составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Таким образом, данные обстоятельства свидетельствуют о том, что сумма страховой премии, перечисленная на расчетный счет страховой компании, была включена ответчиком в сумму кредитного договора правомерно.

Как следует из установленных судом обстоятельств, заключенный ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор содержит все существенные условия, подробно определяет предмет сделки, возникающие взаимные права и обязанности сторон.

При заключении договора ФИО1, была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору, данное обстоятельство подтверждается ее собственноручной подписью.

Учитывая, что ФИО1, не представлены доказательства того, что при заключении кредитного договора, ее воля была направлена на совершение какой-либо другой сделки, указанная сделка была заключена ФИО1, под влиянием обмана, суд отказывает истцу в удовлетворении ее требований о признании договора страхования недействительным и взыскании страховой премии.

Доводы истца, на которые она ссылается в иске не нашли своего подтверждения и опровергаются вышеприведенным.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг, штрафа в размере 50% от присужденной суммы за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке, так как данные требования производны от основных требований, в удовлетворении которых суд отказал истцу. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1, к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Почта Банк» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца. 

Судья: