Дело № 2-816/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Волгоград 01 июня 2017 года

Тракторозаводский районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Буланцевой О.Ю.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ЖилФинанс» обратился к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере 1581010 руб. 36 коп., в том числе: основной долг в размере 1464560 руб. 16 коп., сумма задолженности по оплате просроченных процентов в размере 58709 руб. 08 коп., сумма процентов за просроченный основной долга в размере 629 руб. 29 коп., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 7206 руб. 66 коп., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 42280 руб. 16 коп., начисленные проценты в размере 7624 руб. 61 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 22105 руб. 05 коп.. 

Одновременно просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга -1464560 руб. 16 коп., начиная с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, общей площадью 42,9 кв.м., находящуюся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ установив начальную продажную цену в размере 1684800 руб.

В обоснование своих требований представитель истца сослался на следующие обстоятельства.

Между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-PKU-1205-15 от ДАТА ИЗЪЯТА, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1500000 руб. на срок 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых.

Указанный кредитный договор был заключен, а кредитные средства предоставлены ФИО1 в целях приобретения в собственность для постоянного проживания жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, общей площадью 42,9 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в результате чего в соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору стала ипотека указанного жилого помещения в силу закона. При этом права истца по данному кредитному договору удостоверены Закладной. 

В течение периода погашения кредита ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку исполнения своих обязательств по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей. 

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА надлежащим образом не исполнил и не исполняет. 

В судебном заседании представитель истца – ФИО4, действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» и просит их удовлетворить в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по существу иска суду не представил.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст. ст. 807, 809, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено.

ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Банк ЖилФинанс», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д. 26-39).

В соответствии с п. 1.1 указанного кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1500000 руб. сроком на 182 месяца, начиная с даты предоставления кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых. 

Предоставление кредита ФИО1 производилось в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет ответчика ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. 

Согласно п.п. 1.3, 1.4 кредитного договора кредитные средства предоставлены ответчику в целях приобретения в собственность жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ общей площадью 42,9 кв.м., кадастровым номером ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТАг. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом права истца по данному кредитному договору удостоверены Закладной. 

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.4.5 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством. 

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность ФИО1 по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА составляет 1581010 руб. 36 коп., в том числе: основной долг в размере 1464560 руб. 16 коп., сумма задолженности по оплате просроченных процентов в размере 58709 руб. 08 коп., сумма процентов за просроченный основной долга в размере 629 руб. 29 коп., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 7206 руб. 66 коп., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 42280 руб. 16 коп., начисленные проценты в размере 7624 руб. 61 коп.

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА надлежащим образом не исполнил и не исполняет.

Представленный АО «Банк ЖилФинанс» расчет судом проверен, признается верным и принимается за основу, поскольку он ответчиком не оспорен и свой расчет ФИО1 не представлен.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком ФИО1 систематически допускаются нарушения условий кредитного договора, то есть он не исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку обязательство ответчика по кредитному договору не прекращено надлежащим исполнением, суд, проверив правильность представленных истцом расчетов, взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 1581010 руб. 36 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1464560 руб. 16 коп., начиная с ДАТА ИЗЪЯТА до дня фактического исполнения обязательства.

Удовлетворяя исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, суд обращает взыскание на заложенное имущество. 

Обеспечением исполнения обязательства по указанному кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА является ипотека в силу закона квартиры по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ назначение жилое, общая площадь 49,2 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, зарегистрированная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области за ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.45-50).

Согласно закладной от ДАТА ИЗЪЯТА денежная оценка предмета ипотеки составляет 2106000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

На основании статьей 50, 54 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банк или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

При таких обстоятельствах, учитывая, что у ответчика по кредитному договору по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА имеется задолженность по погашению кредита, которая образовалась вследствие неисполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему, и что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-PKU-1205-15 от ДАТА ИЗЪЯТА был заключен договор об ипотеке от ДАТА ИЗЪЯТА, - суд считает возможным в погашение указанной задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенную квартиру.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества – спорной квартиры, суд исходит из следующего.

Определением Тракторозаводского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 110-112) по ходатайству представителя истца ФИО4 по настоящему делу была назначена судебная оценочная экспертиза предмета залога – квартиры, находящейся в собственности ФИО1, расположенная по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ

Согласно заключению эксперта ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ООО «АНОЭ «МЕДВЕДИЦА» (л.д. 125-150), рыночная стоимость предмета залога: объекта недвижимости – квартиры, находящейся в собственности ФИО1, расположенная по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет 1565000 руб.

Суд, оценив представленное экспертное заключение, находит его в части исследования и выводов обоснованным и объективным, отвечающим требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Возражений по заключению эксперта от представителя истца и ответчика в ходе рассмотрения дела в судебном заседании заявлено не было.

В связи с изложенным, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества спорной квартиры в размере 80% от 1565000 руб., то есть в размере 1252000 руб.

Поскольку законодательством предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, суд приходит к выводу, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

При этом суд считает возможным определить способ реализации имущества – путем продажи на публичных торгах предмета залога по договору об ипотеке от ДАТА ИЗЪЯТА – АДРЕС ИЗЪЯТ, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1252000 руб.

По смыслу ч. 1 ст. 96 ГПК РФ денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, уплачиваются стороной, заявившей соответствующую просьбу.

Во исполнение ч. 1 ст. 80 ГПК РФ в определении суда о назначении экспертизы должно быть указано, наименование стороны, которая производит оплату экспертизы.

Определением Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от ДАТА ИЗЪЯТА по данному гражданскому делу назначена и проведена судебная оценочная экспертиза. Расходы по оплате экспертизы возложены на истца, однако оплата услуг эксперта не произведена. Поскольку экспертное заключение ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, составленное ООО АНОЭ «МЕДВЕДИЦА», признано судом в качестве надлежащего доказательства, и требования истца судом признаны обоснованными, с ответчика ФИО1 в пользу ООО АНОЭ «МЕДВЕДИЦА» подлежат взысканию расходы по проведению судебной оценочной экспертизы в размере 10000 руб.

Удовлетворяя исковые требования АО «Банк ЖилФинанс», суд возмещает ему понесенные судебные расходы. 

Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче в суд настоящего искового заявления истцом понесены расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 22105 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, и настоящее решение состоялось в пользу истца, суд присуждает к взысканию с ответчика в пользу АО «Банк ЖилФинанс» расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-15 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере 1581010 руб. 36 коп., в том числе: основной долг в размере 1464560 руб. 16 коп., сумма задолженности по оплате просроченных процентов в размере 58709 руб. 08 коп., сумма процентов за просроченный основной долга в размере 629 руб. 29 коп., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 7206 руб. 66 коп., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 42280 руб. 16 коп., начисленные проценты в размере 7624 руб. 61 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1464560 руб. 16 коп., начиная с ДАТА ИЗЪЯТА до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22105 руб. 05 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1: АДРЕС ИЗЪЯТ, назначение жилое, общей площадью 42,9 кв.м, кадастровый (или условный) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1252000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью АНОЭ «МЕДВЕДИЦА»» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Буланцева