№ 2-90/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Абатское 23 мая 2019 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Боровой И.Ю.,

при секретаре Белобородовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице представителя Тюменского регионального филиала ФИО2, с учетом уточнения исковых требований, обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 03.09.2014 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор) и предоставлен кредит в размере 100000,00 руб., под 14,0 % годовых, срок возврата 03.09.2019 года. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил заемщику денежные средства в сумме 100000,00 руб. путём зачисления денежных средств на текущий счет заёмщика № в Тюменском РФ ОАО «Россельхозбанк». В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между кредитором и ФИО5 был заключен договор поручительства № от 03.09.2014 года. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременной уплате процентов за пользование кредитом в адрес заемщика и поручителя заказными письмами с уведомлениями направлены требования о возврате задолженности. Данное требование по настоящее время не исполнено. В соответствии с изменениями № 24, вносимыми в Устав ОАО «Россельхозбанк» изменилось наименование Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ОАО «Россельхозбанк» на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и АО «Россельхозбанк» соответственно, о чем 04.08.2015 года была внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк»: задолженность по кредитному договору № от 03.09.2014 года по состоянию на 26.03.2019 года в сумме 94133,85 руб., в том числе: основной долг – 46666,60 руб., уплата процентов за пользование кредитом за период с 10.05.2017 года по 26.03.2019 года – 12136,53 руб., пени за неуплату основного долга за период с 13.03.2019 года по 26.03.2019 года – 125,31 руб., пени на просроченные проценты за период с 13.03.2019 года по 26.03.2019 года – 32,59 руб.; неустойку за неуплату основного долга и процентов за период с 11.05.2017 года по 12.03.2019 года в размере 35172,82 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме. Расторгнуть кредитный договор № от 03.09.2014 заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тюменского РФ ОАО «Россельхозбанк» № и ФИО1 с 26.03.2019 года.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк» (л.д.54,63,65-66).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.55,64). 

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, оснований для отложения судебного заседания не установлено.

Изучив материалы дела, заслушав мнения сторон, оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд пришел к следующему:

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.2 ст.1Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330, п.1 ст.331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с изменениями № 24, вносимыми в Устав ОАО «Россельхозбанк» изменилось наименование Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ОАО «Россельхозбанк» на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и АО «Россельхозбанк» соответственно, о чем 04.08.2015 года была внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.40-44).

В судебном заседании установлено, что 03.09.2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на приобретение сельскохозяйственных животных на сумму 100000,00 руб., окончательный срок возврата кредита 03.09.2019 года, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14 % годовых. Надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору было оформлено договорами поручительства физического лица № от 03.09.2014 года поручителя ФИО5. Заемщик и его поручитель с условиями договоров ознакомлены и согласны, о чем в договорах имеются их подписи (л.д.16-29).

Согласно п.2.1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Факт предоставления ОАО «Россельхозбанк» ФИО1 кредита на сумму 100000,00 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.12-15) и ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячно, дифференцированными платежами, дата платежа по 10-м числам, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

В соответствии с п. 2.4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в дату платежа, определенной в Индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинается в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1.1 настоящему договору. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 2.6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по данному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном п.2.6.1.1-2.6.1.3.. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором соответствующей датой платежа. 

Размер неустойки составляет: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750,00 руб.; - за второй и каждый последующий (е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500,00 руб.; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется – из расчета 14 % годовых.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

В соответствии с п.2.4.8. кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

На основании п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

20.02.2019 года истцом было направлено ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, в срок не позднее 19.03.2019 года (л.д.32-36).

Однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору, заключенному с ФИО1 выплаты в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом производились несвоевременно, чем были нарушены сроки, установленные договором для возврата очередной части кредита и уплаты процентов (л.д.12-15). 

Перечисленные доказательства свидетельствуют о том, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В исковом заявлении имеется расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.03.2019 года, согласно которому общая задолженность составляет 94133,85 руб., в том числе: основной долг – 46666,60 руб., уплата процентов за пользование кредитом за период с 10.05.2017 года по 26.03.2019 года – 12136,53 руб., пени за неуплату основного долга за период с 13.03.2019 года по 26.03.2019 года – 125,31 руб., пени на просроченные проценты за период с 13.03.2019 года по 26.03.2019 года – 32,59 руб.; неустойку за неуплату основного долга и процентов за период с 11.05.2017 года по 12.03.2019 года в размере 35172,82 руб. (л.д.6-8, 13-15).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, ответчиком данный расчет не оспаривается.

При заключении договоров до заемщика надлежащим образом была доведена информация о полной стоимости кредитного продукта. 

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» следует взыскать просроченную задолженность по кредитному договору № от 03.09.2014 года по состоянию на 26.03.2019 года в общей сумме 94133,85 руб., в том числе: основной долг – 46666,60 руб., уплата процентов за пользование кредитом за период с 10.05.2017 года по 26.03.2019 года – 12136,53 руб., пени за неуплату основного долга за период с 13.03.2019 года по 26.03.2019 года – 125,31 руб., пени на просроченные проценты за период с 13.03.2019 года по 26.03.2019 года – 32,59 руб.; неустойку за неуплату основного долга и процентов за период с 11.05.2017 года по 12.03.2019 года в размере 35172,82 руб. 

Поскольку условия о неустойке были прямо указаны в кредитном договоре, их начисление банком осуществлено правомерно. Принимая во внимание размер договорной неустойки, длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу, а также соотношение с размером платы за пользование кредитом, суд не усматривает ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, а потому оснований для применения последствий ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9024,01 руб., которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, что подтверждается платежным поручением № от 09.04.2019 года (л.д.11).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03 сентября 2014 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»:

задолженность по кредитному договору № от 03 сентября 2014 года по состоянию на 26 марта 2019 года в сумме 94133 (девяносто четыре тысячи сто тридцать три) рубля 85 копеек, в том числе: основной долг – 46666 рубля 60 копеек, уплата процентов за пользование кредитом за период с 10.05.2017 года по 26.03.2019 года – 12136 рублей 53 копейки, пени за неуплату основного долга за период с 13.03.2019 года по 26.03.2019 года – 125 рублей 31 копейка, пени на просроченные проценты за период с 13.03.2019 года по 26.03.2019 года – 32 рубля 59 копеек, неустойку за неуплату основного долга и процентов за период с 11.05.2017 года по 12.03.2019 года в размере 35172 рублей 82 копейки;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 9024 (девять тысяч двадцать четыре) рубля 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Абатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение суда составлено 24 мая 2019 года.