УИД74RS0040-01-2023-000303-85

Дело № 2-242/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2023 года с. Уйское Челябинской области 

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Л.С.Неежлевой, при секретаре Стародубцевой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата" в размере 121 515 рублей 95 копеек и расходов по государственной пошлине в сумме 3630 рублей 32 копеек. 

В обоснование иска указано, что "Дата" между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 38,5 % годовых, сроком на 1743 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. "Дата" ПАО КБ «Восточный» был реорганизован путем присоединения к ПАО «Слвкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от "Дата", а также решением № о присоединении, в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающих из кредитного договора.. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях, в том числе несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде и процентам за пользование кредитом возникла "Дата", по состоянию на "Дата" суммарная продолжительность просрочки составляет 2651 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 129 335,00 рублей. По состоянию на "Дата" задолженность перед Банком составляет : просроченная ссуда - 74 250,17 рублей, просроченные проценты - 43023,78 рублей, иные комиссия 4242,00 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора(л.д.4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражают (л.д. 4 на обороте, 47).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом и заблаговременно, в письменных возражениях с иском не согласился, ссылаясь на отсутствие долга, просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме(л.д. 44,45).

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом и просивших рассмотреть дело в их отсутствие. 

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы сторон, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что "Дата" между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления последнего о предоставлении потребительского кредита был заключен Договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок пользования 60 месяцев, под 38,5 % годовых, с окончательной датой погашения кредита-"Дата" года, с размером ежемесячного платежа -

<

данные изъяты> рублей, в дату платежа-18 число каждого месяца, с минимальной суммой для частичного досрочного гашения кредита-100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, что подтверждается Заявлением на заключение Договора кредитования, Графиком гашения кредита(л.д.13), Анкетой заявителя(л.д.14).

Подписывая вышеуказанный кредитный договор, ответчик тем самым выразил согласие со всеми условиями договора, а также что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Необходимо также отметить, что согласие ФИО1 с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита.

Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью(общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней(л.д.17).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

"Дата" ПАО «Восточный экспресс банк»» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» на основании решения № от "Дата", что подтверждается копией решения(л.д. 19 на обороте ), выпиской из ЕГРЮЛ(л.д. 19).

ФИО1 воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету, подтверждающей движение денежных средств(л.д.10-12), однако принятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Установлено, что в период пользования кредитом ответчик ФИО2 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял не надлежащим образом, нарушен график внесения суммы ежемесячного платежа в погашение кредита, за период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общей сумме 129 335 рублей, с мая 2018 года платежи в погашение кредита и уплату процентов по кредитному договору не производятся, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12). 

Доказательств иного в судебном заседании не установлено. 

По состоянию на заявленную истцом дату "Дата" просроченная задолженность ФИО1 составила 121 515 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 74 250 рублей 17 копеек, просроченные проценты - 43023 рубля 78 копейки, а также иные комиссии 4242 рублей. Указанное подтверждено представленным истцом расчетом задолженности (л.д.7-9). Иного контрасчета в судебное заседание ответчиком не представлено.

Как указал истец в исковом заявлении, просроченная задолженность по ссуде и процентам за пользование кредитом возникла "Дата", продолжительность просрочки составляет 2651 дней, срок, на который был предоставлен кредит(60 месяцев), истек "Дата", однако, задолженность по кредиту до настоящего времени ФИО1 в полном объеме не погашена.

Ответчик ФИО1, возражая против иска, заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, о чем подал в суд письменное заявление(л.д.45).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как установлено судом и следует из условий кредитного договора и искового заявления, срок, на который были предоставлены кредитные средства по кредитному договору № от "Дата", истек "Дата" года(л.д.13), просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом возникала "Дата" и по состоянию на "Дата" года(дату расчета задолженности) составляет по основному долгу -2651 дней, процентам-1264 дней.

Таким образом, заемные средства и проценты, оплаченные после "Дата", а также после "Дата" считаются просроченными. 

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации "Дата", при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, комиссии, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Установлено, что просроченная задолженность по основному долгу и по процентам за пользование кредитом возникла "Дата". С данного момента в течение трех лет у кредитора имелось право требовать досрочного возврата всей суммы задолженности.

ПАО «Совкомбанк» "Дата" обратилось к мировому судье за судебным приказом о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, что подтверждается штампом на почтовом отправлении(л.д.36), такой судебный приказ был выдан "Дата"(л.д.37).

30 января 2023 года данный судебный приказ отменен определением того же мирового судьи на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с поступлением письменных возражений от ФИО1 относительно его исполнения(л.д.38-39).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После отмены судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском 02 мая 2023 года, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте(л.д.24), до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа, однако, за пределами сроков исковой давности, как с момента первоначального обращения за выдачей судебного приказа, так и с даты окончания срока, на который был предоставлен кредит, 18 июля 2018 года.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по всем платежам спорного кредитного договора, что является самостоятельным основаниям для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

Доказательств невозможности предъявления искового заявления в пределах срока исковой давности, наличия уважительных причин для восстановления срока исковой давности, не представлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом также не установлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями, что влечет отказ в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата" в размере 121 515 рублей 95 копеек и расходов по госпошлине в размере 3630 рублей 32 копеек оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения, через Уйский районный суд Челябинской области.

Председательствующий : Л.С.Неежлева