дело № 2-223/2019

УИД 26RS0014-01-2019-000091-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2019 года г. Изобильный

Изобильненский районный суд,Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Дудкина С.А., 

при секретаре Бобрышовой О.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда, Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Иова Ю.Н. о взыскании долга по договору кредитования, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 531 845 рублей 14 копеек, в том числе: 302 015 рублей 20 копеек-задолженность по основному долгу, 229 829 рублей 94 копейки -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере 8 518 рублей 45 копеек. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Иова Ю.Н. (заемщик) был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 309 491 рубля, сроком на 84 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что до заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а так же то, что ответчик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 531 845 рублей 14 копеек, в том числе: 302 015 рублей 20 копеек задолженность по основному долгу, 229 829 рублей 94 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», действующая по доверенности, ФИО7 извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Иова Ю.Н., извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также представила возражения на исковое заявление, в которых указала, что с образовавшейся задолженностью она не согласна, на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в условия договора, так как договор был типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, таким образом, заемщик был лишен возможности повлиять на содержание договора. Истец, пользуясь юридической неграмотностью заемщика и тем, что заемщик не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил договор, заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, начисленная сумма процентов несоразмерна последствию нарушенного обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Иова Ю.Н. (заемщик) заключен договор кредитования №.

Согласно договора, сумма кредита составляет 309 491 рубль, срок договора 84 мес., окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ (п. 1,2 договора). Процентная ставка по договору 24.9 % (п. 4 договора). 

По условиям договора, заемщик обязуются возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 7 816 рублей. Дата платежа 11 число каждого месяца. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, согласно которому заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного расчета, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 531 845 рублей 14 копеек и состоит из задолженности по оплате основного долга в размере 302 015 рублей 20 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 229 829 рублей 94 копеек. 

Суд проверил расчет, произведенный Банком, считает его верным и соглашается с суммой задолженности. 

Ответчик в своих возражениях просит снизить размер процентов за пользование кредитными средствами, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ.

Однако, в соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, законодатель не относит проценты за пользование кредитом к неустойке, а потому они не подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, так как основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кроме того, заемщик (ответчик) Иова Ю.Н. имела возможность ознакомиться с условиями договора и принять решение о необходимости его заключения.

В случае наличия в договоре условий, несоответствующих ее интересам, ответчик, в силу принципа свободы договора, имела возможность отказаться от заключения договора либо заключить аналогичный договор с ответчиком или третьими лицами на иных условиях. Доказательств отсутствия у ФИО1 такой возможности материалы дела не содержат.

Таким образом, доводы ответчика о заключении договора на типовых и выгодных для банка условиях, на которые она не могла повлиять, а также о снижении размера суммы процентов за пользование кредитом, являются необоснованными и не могут быть приняты судом. 

Заемщик (ответчик) Иова Ю.Н. добровольно обратилась к ответчику (банку) для получения кредита.

При заключении кредитного договора №, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, заемщик (ответчик) Иова Ю.Н. располагала всей необходимой информацией об условиях кредита, была согласна с этими условиями, кредитный договор подписан ответчиком собственноручно, никем не оспорен.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы государственной пошлины в размере 8 518 рублей 45 копеек, оплаченной при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 809, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Иова Ю.Н. о взыскании долга по договору кредитования - удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с Иова Ю.Н. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 531 845 рублей 14 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 302 015 рублей 20 копеек; процентов за пользование кредитными средствами в размере 229 829 рублей 94 копеек. 

Взыскать с Иова Ю.Н. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный»судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 518 рублей 45 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд в течение месяца. 

Судья С.А. Дудкин