Дело № 2-288/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2020 года село Карпогоры 

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Галкина С.А., при секретаре судебного заседания Таракановой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №*** (далее Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000 руб., сроком на 24 месяца, на условиях, определенных кредитным договором: ежемесячный взнос - 

<

...> руб., окончательный срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 38 % годовых. Банк полностью выполнил свои условия по договору. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также вернуть заемные средства в установленный договором срок, вместе с тем, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с 18.03.2014 по 24.04.2015 образовалась задолженность в размере 218 037,59 руб. При подписании заявления ответчик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Между Банком и ООО «Феникс» (далее - Истец) 20.04.2015 был заключен Договор №*** уступки права требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено истцу в размере 218 037,59 руб. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 24.04.2015, также он был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Однако ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства.

Истец ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия своего представителя. 

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, от получения корреспонденции уклонился, в судебное заседание не явился, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Статьей 35 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, несут процессуальные обязанности, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам участников процесса, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ 23.06.2015 № 25 (пункты 63 - 68) повестка, направленная гражданину, по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), считается полученной, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Так, зарегистрированные по месту жительства граждане, не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Учитывая изложенное и положения ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает мнение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом предоставлены доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 на основании заполнения им заявления на получение Персонального кредита, цель - покупка дорогостоящего товара, заполнения также анкеты заявителя на получение кредита №***, с установленными общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Ключ к счету Персональный» в Связном Банке (ЗАО), графику платежей по Персональному кредиту, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в размере 200 000 руб., сроком на 24 месяца, ежемесячный платеж - 18 числа каждого месяца, в размере 

<

...> руб., окончательный срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 38 % годовых.

С действующими общими условиями кредитного договора и тарифами ответчик был ознакомлен и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении на получение Персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ и анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ. 

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Материалами дела подтверждается, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнены Банком в полном объеме, своевременно и надлежащим образом, в то время как заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По смыслу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из буквального толкования приведенных выше положений закона к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено. Вместе с этим, условия, не относящиеся к предмету договора, могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон (кредитора либо заемщика) о необходимости достичь по ним соглашения.

Согласно п.п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путём представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и представление клиентом заявления в Банк означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов, и обязательство неукоснительного их исполнения. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ (л.д. 17-28). Для банковских карт World MasterCard Договор считается заключенным с даты принятия Банком решения о его заключении. Решение Банка о заключении Договора выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты. 

ФИО1 подписав заявление на получение Персонального кредита, получив карту Банка, ознакомившись с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), с графиком платежей по Персональному кредиту, заполнив анкету заявителя на получение кредита, тем самым подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления Персонального кредита и согласен с ними, а также с возникновением соответствующих прав и обязанностей.

Оформив заявление на получение Персонального кредита, между Связной Банк (ЗАО) с одной стороны и ФИО1 с другой стороны указаны все существенные условия договора, предусмотренные статьей 819 ГК РФ, письменная форма договора соблюдена, договор подписан представителем банка и ФИО1, а поэтому считается заключенным.

Судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств заемщиком (ответчиком) допускалось систематическое неисполнение обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается расчётом задолженности по договору кредитной линии (л.д.12-13), и выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15).

В силу требований ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Рф от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

20.04.2015 между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен Договор №*** уступки права требования. Согласно данному договору и приложению к нему №***, право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ было уступлено Банком истцу в размере 218 037,59 руб. (л.д. 29-31, 32-35). 

Как следует из заявления ФИО1 на получение Персонального кредита и анкеты заявителя на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик был согласен и подтвердил своей собственноручной подписью, что Связной Банк (ЗАО) вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Договор цессии составлен в требуемой форме (ст. ст. 160, 389 РФ), подписан сторонами, по содержанию отвечает требованиям, предъявляемым к такого рода договорам (ст. ст. 382 - 390 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, при наличии заключенного между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» договора уступки прав требования по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающему возможность и содержащему согласие заемщика на данную уступку прав требования третьему лицу, право требования к ответчику о взыскании задолженности перешло к ООО «Феникс».

24.04.2015 ООО «Феникс» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате по кредитному договору (л.д.36,37).

Доказательств в подтверждение того, что на дату рассмотрения судом настоящего дела ответчиком (заемщиком) полностью или частично исполнены обязательства по указанному договору кредитования, не представлено.

Расчет задолженности, составленный истцом и не опровергнутый ответчиком по правилам ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, судом проверен, является арифметически правильным, соответствует фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем принимается для определения размера сумм, подлежащих взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше положений закона, а также условий кредитного договора и цессии иск ООО «Феникс», являющегося новым кредитором по отношению к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. 

Истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5380 руб. 38 коп. (л.д. 3-4).

В связи с удовлетворением исковых требований на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5380 руб. 38 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 24 апреля 2015 года в размере 218 037 руб. 59 коп., в том числе задолженность по основному долгу 149 419 руб. 99 коп., проценты на непросроченный основной долг в размере 65 617 руб. 60 коп., штраф в размере 3000 руб., а также в возврат госпошлины 5 380 руб. 38 коп., а всего в общей сумме 223 417 (Двести двадцать три тысячи четыреста семнадцать) рублей 97 коп.

Решение может быть обжаловано в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме 10 ноября 2020 года. 

Судья С.А. Галкин