З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2025 года пос. Ленинский 

Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Тюрина Н.А.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-85/2025 (УИД 71RS0015-01-2024-002275-47) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО3 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № № заключенного между ПАО «Совкомбанк», ФИО3 и ФИО2 и о взыскании суммы задолженности с 19.01.2024 по 26.07.2024 в размере 1 392 387,26 руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере 21161,94 руб., процентов за пользования кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.07.2024 по дату вступления решения суда в законную силу и об обращении взыскания на предмет залога: Помещение, общая площадь 31.7 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: 

<

адрес>, К№, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1890000 руб.. 

Требования мотивированы тем, что 18.10.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 322 933.52 руб. с возможностью увеличения лимита под 19.9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога(ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Помещение, общая площадь 31.7 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: 301117, 

<

адрес>, К№ принадлежащее на праве собственности ФИО3.В соответствии с п. 6.2. Общих условий, случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, а также обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 890 000 руб.. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.01.2024, на 26.07.2024 суммарная продолжительность составляет 121 день. По состоянию на 26.07.2024 общая задолженность по кредитному договору составила в размере 1 392 387,26 руб., из которой просроченная ссудная задолженность в размере 1 316 555,89 руб., просроченные проценты в размере 65869,7 руб.,, просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 2910,34 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1958,89 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1545,9 руб. и иные комиссии 2950 руб., комиссии за СМС 596 руб.

Определениями суда от 20.02.2025 и от 13.03.2025 к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен ФИО4, и прекращено производство по делу в части иска к ФИО4.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, в адрес суда предоставила заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2, третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, на основании ст.233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершены способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Часть 3 ст.438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 810 ГК Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Судом установлено, что 18.10.2023 между ПАО «Совкомбанк», ФИО3 и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме 1 322 933,52 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 180 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога(ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчики обязаны были ежемесячно по 18 число возвращать кредит и уплачивать начисляемые за каждый месяц проценты. 

За несвоевременное или погашение кредита или процентов условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере ключевой ставки от суммы просроченной задолженности.

Однако заемщики ненадлежащим образом исполнялись условия договора по возврату кредита и процентов за пользование им, и продолжительность просрочки в период с 19.01.2024 по 26.07.2024 составила 121 день.

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

По состоянию на 26.07.2024 общая задолженность по кредитному договору составила в размере 1392387,26 руб., из которой просроченная ссудная задолженность в размере 1 316 555,89 руб., просроченные проценты в размере 65 869,7 руб.,, просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 2910,34 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1958,89 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1545,9 руб. и иные комиссии 2950 руб., комиссии за СМС 596 руб.

Также установлено, что заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умер, и после его смерти открылось наследство.

На момент смерти ФИО3 оставил завещание по которому он свое имущество, а именно жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> земельный участок с К№, находящийся по адресу: 

<

адрес> завещал ФИО4, а квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № завещал ФИО2.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. 

Как разъяснено в п.п.14,15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в т.ч. права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в т.ч. долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п.58,60,61,63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из анализа указанных норм следует, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, наследство после смерти ФИО3 по завещанию приняла ФИО2, обратившись к нотариусу с заявлением, а ФИО4 с заявление к нотариусу о принятии наследства не обращался и сведения о фактическом принятии наследства в материалах дела отсутствуют.

Также судом установлено, что на момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору не погашена и данные обстоятельства подтверждаются материалами настоящего дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом каких-либо возражений относительно суммы задолженности, а также доказательств о погашении задолженности суду не предоставлено. 

Суд считает, что поскольку ответчиком не оспаривался размер задолженности по кредитному договору и не предоставлено доказательств, опровергающих ее размер, то у суда не имеется оснований не доверять предоставленному истцом Расчету задолженности, поскольку сомнений в правильности он не вызывает в связи с чем с другими письменными материалами дела, которым не доверять у суда оснований не имеется, суд признает их относимыми и допустимыми доказательствами обоснованности иска.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора, а заемщики нарушили существенные условия кредитного договора, так как не исполнили взятые на себя обязательства перед банком, что свидетельствует о недобросовестном отношении сих стороны к выполнению условий договора, то суд находит требования о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Так как по состоянию на 26.07.2024 общая задолженность по кредитному договору, согласно расчету, составила в размере 1 392 387,26 руб., а заключенный кредитный договор не расторгнут и соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки с 27.07.2024 до дня вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, 18.10.2023 Банком был заключен Договор залога(ипотеки) квартиры, кадастровый №, общей площадью 31.7 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес> принадлежащей на праве собственности ФИО3 

Согласно выписки из ЕГРН от 20.08.2024 право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за ФИО3 и предмет ипотеки-квартиру обременено в пользу истца, о чем в ЕГРН имеется государственная запись за №, срок действия с 20.10.2023 на срок 180 месяцев.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога, «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

Разрешая требования истца об обращении взыскание на предмет залога, суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

В частности, подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно п.3.1 договора залога, стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла 1 890 000 руб. 

Поскольку размером неисполненного обязательства является вся сумма невозвращенного кредита с процентами и пенями, что в свою очередь превышает 5% от стоимости предмета залога, а не просроченная задолженность, то данное обстоятельство не является оснований для признания допущенного ответчиком нарушения условий кредитного договора незначительным, поэтому оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется.

На основании установленных обстоятельств и исследованных доказательствах, в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в сумме 21161,94 руб., которая подлежит взысканию, согласно пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно по требованиям имущественного характера в размере 15161,94 руб. и в сумме 6000 руб. по требованиям неимущественного характера. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 18.10.2023 заключенный между ПАО «Совкомбанк», ФИО3 и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 19.01.2024 по 26.07.2024 в размере 1 392 387,26 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 161,94 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.07.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: Помещение, общая площадь 31.7 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 890 000 (Один миллион восемьсот девяносто тысяч) руб. 00 копеек. 

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд Тульской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалоба в Тульский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Тюрин Н.А.