Дело № 2-1585/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«28» апреля 2025 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Ханбековой Ж.Ш.,

При секретаре Адольф И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство по урегулированию споров» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство по урегулированию споров» обратилось в Кировский районный суд г. Новосибирска с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в обоснование заявленных требований о том, что банком была выпущена кредитная карта с бессрочным сроком действия. Договор заключался на условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, до подписания заявления должник был ознакомлен и согласен с Тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Агентство по урегулированию споров» подписан договор уступки прав требования (цессии) №, а также акт приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым АО «Тинькофф Банк» передал права требования ООО «Агентство по урегулированию споров», в том числе по договору кредитной карты №, заключенному с ФИО3

Истец просит взыскать с наследников ФИО3 – ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 в сумме 257 331.27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5773.31 рублей.

Представитель истца ООО «Агентство по урегулированию споров» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства по закону и с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился сын ФИО2, дочь ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на № долю в праве общей долевой собственности на 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на № долю в праве общей долевой собственности на 

<

адрес>. Кадастровая стоимость квартира 1 694 476.04 рублей на ДД.ММ.ГГГГ. – дата смерти наследодателя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просить отказать в иске в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о дате, времени, месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил письменные пояснения.

Суд, заслушав позицию сторон, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче кредитной карты в АО «Тинькофф Банк» обратился ФИО3, банком была выпущена кредитная карта.

В связи с наличием задолженности Банком было направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности в размере 257 331.27 рублей, из которых кредитная задолженность 171 199.11 рублей, проценты 81 155.72 рублей, иные платы и штрафы 4976.44 рублей.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по уплате кредита, заемщик исполнял несвоевременно и не в полном размере.

В силу ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения к виновному лицу могут быть применены штрафные санкции, установленные договором. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследники приняли наследство и получили свидетельства о праве на наследство на общую сумму наследственного имущества 1 694 476.04 рублей.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор) наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Из ответа нотариуса следует, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности.

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у них возникла солидарная обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

В силу пункта 1 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 927 Гражданского Кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. 

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ). 

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. 

Из представленных сведений АО «Т-Страхование» следует, что между АО «ТБанк» и страховщиком АО «Т-Страхование» заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При этом страховой полис не оформляется. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также имеются на официальном сайте страховщика. Согласие на участие в Программе страхования дается при оформлении кредитной карты посредством подписания заявления-анкеты. 

ФИО3 был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков банк» в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в редакции, действующей на дату подключения клиента к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Разрешая заявленные исковые требования, суд полагает, что доводы ФИО2 о том, что при заключении кредитного договора был заключен договор страхования жизни умершего, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу п. 1 ст. 961 Гражданского Кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше Гражданского Кодекса РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 4.1). 

Согласно Условиям страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования являются в случае смерти страхователя - его наследники. Кредитор не является выгодоприобретателем по договору, поэтому не вправе обращаться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Наследниками ФИО3 не представлены доказательства реализации права, как выгодоприобретателей по страховому договору, на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика. При этом наследники ФИО3 не лишены права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы, а при отказе в выплате – с соответствующим иском в суд. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Агентство по урегулированию споров» подписан договор уступки прав требования (цессии) №, а также акт приема-передачи прав требовании я от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым АО «Тинькофф Банк» передал права требования ООО «Агентство по урегулированию споров», в том числе по договору кредитной карты №, заключенному с ФИО3

В соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5773.31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Агентство по урегулированию споров» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу ООО «Агентство по урегулированию споров» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 257 331.27 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 773.31 рублей.

Всего взыскать 263104.58 (двести шестьдесят три тысячи сто четыре рублей 58 копеек) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Кировский районный суд г. Новосибирска.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.05.2025 года.

Председательствующий: подпись 

Копия верна.

Подлинник решения находится в Кировском районном суде г. Новосибирска в материалах гражданского дела № 2-1585/2025 (УИД 54RS0005-01-2023-006757-53) Кировского районного суда г. Новосибирска.

На 15.05.2025 года решение суда не вступило в законную силу.

Судья Ж.Ш. Ханбекова