УИД: 27RS0(№)-09

Дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре 

в составе председательствующего судьи - Захаровой Л.П., 

при секретаре - Пак Ю.М.,

с участием ответчика - К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к наследникам умершего П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 178 173 рубля 70 копеек, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 763 рубля 48 копеек, ссылаясь на то, что (дата) между АО «Тинькофф Банк» и П. был заключен договор кредитной карты (№) на сумму 200 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку; индивидуальный Тарифный план и Условия обслуживания. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Банку стало известно о смерти П. На дату смерти обязательства по выплате задолженности заемщиком не исполнены. На дату направления иска в суд задолженность заемщика по основному долгу составляет 178 173 рубля 70 копеек. Указанную сумму истец просит взыскать с наследников П.

Определением судьи Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена К.

Определением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) К. исключена из числа третьих лиц и привлечена в качестве ответчика. Гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре. 

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата), занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик К. с исковыми требованиями не согласилась, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. Пояснила, что брат умер в сентябре 2020 года, последний платеж был произведен в августе 2020 года. Она неоднократно обращалась в страховую компанию, но решение по данному вопросу так и не получила. 

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) П. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении кредитного договора о предоставлении суммы кредита в размере 200 000 рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 22,872% годовых, а также о заключении договора расчетной карты. Из выписки по счету следует, что денежные средства были зачислены на счет П. (дата). Договору был присвоен (№). 

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п. 5.7). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указный в выписке (п. 5.10). 

Как следует из выписки по счету платежи по договору вносились до сентября 2020 года. 

По материалам дела установлено, что П. умер (дата), что подтверждается свидетельством о смерти IХ-МЮ (№) от (дата). 

Банком был сформирован заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на (дата) составила 178 173 рубля 70 копеек и включала в себя задолженность по основному долгу. 

Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. 

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

При этом, в соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст.ст. 1142, 1143 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. 

Из материалов наследственного дела (№), начатого (дата) после смерти П., следует, что с заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась сестра наследодателя П. – К., наследственное имущество состоит из квартиры по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес), земельного участка по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес), денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк. 

П.1 – мать наследодателя, от своей доли на наследство отказалась в пользу К., оформив соответствующее заявление. 

К. (дата) выданы свидетельства о праве на наследство в виде объекта недвижимости – квартиры по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес), ? доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес) и денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк. 

При указанных обстоятельствах надлежащим ответчиком по делу является К., принявшая наследство после смерти умершего заемщика. При этом суд принимает во внимание, что требуемая истцом от наследника сумма задолженности умершего заемщика не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

К. в судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от (дата) (№) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда (дата)).

Пунктом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк" заключительный счет определен как документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Согласно пункту 5.11 данных Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляет клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Заключительный счет по кредитному договору был сформирован на (дата) на сумму задолженности 178 173 рубля 70 копеек и подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки. 

Исходя из положений п. 5.11 Условий, заключительный счет подлежал отправке не позднее (дата) (два рабочих дня с даты формирования) и подлежал оплате до (дата) (30 календарных дней с момента отправки).

При указанных обстоятельствах, датой начала течения срока исковой давности применительно к возврату задолженности по кредиту является (дата). Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек (дата). 

С настоящим иском АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд (дата). Таким образом, на дату подачи иска в суд срок исковой давности истцом пропущен.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании с К. задолженности по кредитному договору (№) от (дата) удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме

Судья Захарова Л.П.

Мотивированное решение суда изготовлено (дата).