Дело № 2-51/20

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

город Светлогорск 10 февраля 2020 года

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Аниськова М.В.

при секретаре Дубочинской Ю.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1, третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с названным иском. В исковом заявлении указывает, что 10.05.2018 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

№>, в рамках которого был предоставлен кредит в сумме 431154,00 руб. сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с решением акционера 25.01.2016 года полное фирменное наименование банка было изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифы по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Суммы и периодичность платежей указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). Требование исполнено не было. Размер задолженности с 10.08.2018 г. по 07.08.2019 г. составляет 494 344,57 рубля, из них: 56352,56 руб. задолженность по процентам, 427 029,09 руб. задолженность по основному долгу, 3 562, 92 руб. задолженность по неустойкам, 7 400,00 руб. задолженность по комиссиям. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 811 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

№> от 10.05.2018 года в сумме 494344,57 рубля, в том числе: 56352,56 руб. задолженность по процентам, 427 029,09 руб. задолженность по основному долгу, 3 562, 92 руб. задолженность по неустойкам, 7 400,00 руб. задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину. 

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебное заседание представитель ПАО «Почта Банк» не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя истца, поддерживает исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик ФИО1, а также его представитель, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика. 

Представитель третьего лица- ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил. 

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, и дав им оценку, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заёмщик в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).

Судом установлено, что 08.05.2018 года ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 450000 рублей. В заявлении ФИО1 также выразил согласие на получение услуг «Пропускаю платеж», «Автопогашение», «Погашение с карты» с комиссиями в указанных размерах за каждую услугу, а также указал, что он проинформирован о порядке ознакомления с Условиями и Тарифами банка (л.д. 23-25). 

10 мая 2018 года ФИО1 было подписано согласие- Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 11, 12). 

В соответствии с данным согласием между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

№> на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифах банка, а также индивидуальных условий кредитования: кредитный лимит- 431154 руб., в том числе кредит 1- 125154 руб., кредит 2- 306000 руб., срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита 1- 25 платежных периодов, срок возврата кредита 2- 60 платежных периодов, до 10.05.2023 года, базовая процентная ставка- 19,9%, льготная процентная ставка- 16,9%, размер платежа 11412 рублей ежемесячно до 10 числа каждого месяца, а при подключении услуги «Уменьшаю платеж»- 9012 рублей. 

Также 10.05.2018 ФИО1 подал в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление на страхование и подписал полис-оферту добровольного страхования клиентов финансовых организаций 

<

№>, согласно которым застраховался на срок 60 месяцев по следующим страховым рискам: смерть в течение срока страхования, установление инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования, дожитие до события потери работы в результате увольнения (сокращения) с постоянного места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 или п. 2 ст. 81 ТК РФ (л.д. 15-21). 

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в пределах кредитного лимита перечислив на счет ФИО1 10 мая 2018 года деньги в размере 306000 рублей, 14994 рубля и 110160 рублей, что подтверждается распоряжениями клиента на перевод с подписями ФИО1 и выпиской по счету клиента за период с 10.05.2018 г. по 06.08.2019 г. (л.д. 13, 14, 94) и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с пунктами 1.8., 2.1., 2.2., 3.5. «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»» ПАО «Почта Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент уплачивает банку проценты и комиссии, неустойку на просроченную задолженность в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов ПАО «Почта Банк» предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. 

Таким образом, ответчик ФИО1 в порядке ст. 819 ГК РФ обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму кредита и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссию за участие в программе страхования.

Как следует из представленных истцом документов, ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за него, поскольку начиная с августа 2018 года не вносит ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Фактически ответчиком был произведен только один платеж в размере, предусмотренном графиком платежей и еще один платеж на сумму 688 рублей (л.д. 43).

В соответствии с условиями кредитного договора банк 10.01.2019 г. направил заемщику письменное заключительное требование о размере образовавшейся задолженности включая остаток кредита, проценты, неустойку за пропуск платежей, неоплаченные комиссии и необходимости погасить задолженность, но до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Исходя из этого, а также учитывая, что длительность просрочки превысила 60 календарных дней, у истца, в соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и пунктом 6.5 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», возникли основания предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств по возврату всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом и проверенному судом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.08.2019 года, задолженность заёмщика по кредитному договору 

<

№> от 10.05.2018 года составляет 494344,57 рубля, в том числе: 56352,56 руб. задолженность по процентам, 427 029,09 руб. задолженность по основному долгу, 3 562, 92 руб. задолженность по неустойкам, 7 400,00 руб. задолженность по комиссиям. 

Данная сумму задолженности подлежит взысканию в пользу истца. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что его финансовые обязательства перед кредитной организацией были застрахованы ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не влияют на вывод о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Почта Банк». 

В вышеуказанном полисе-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций 

<

№> не содержится информации о страховании финансовой ответственности ФИО1 перед ПАО «Почта Банк» по кредитному договору 

<

№> от 10.05.2018 года, но страховая сумма определена в размере 612000 рублей, а страховая премия 110160 рублей (в размере третьего платежа, перечисленного банком 10.05.2018 г.). из них 73440 рублей- страховая премия по рискам смерть и установление инвалидности 1 группы и 36720 рублей- страховая премия по риску недобровольной потери работы. 

07 сентября 2018 года ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением, в котором просил признать договор страхования недействительным и возмещении понесенного ему ущерба - суммы страховой премии 110160 рублей, либо изменения условий договора с признанием страховым случаем временной нетрудоспособности.

В удовлетворении данного заявления ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало, полагая, что договор с ФИО1 является действующим.

После этого ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату по договору с ПАО «Почта Банк» в связи с установлением инвалидности и признании нетрудоспособным.

Письмом от 03.10.2018 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало ФИО1 осуществлении страховой выплаты, не признав случай страховым, поскольку инвалидность 2 группы и увольнение по п. 5 ч. 1 ст. 87 ТК РФ не относится к таковым по условиям договора страхования (л.д. 71-75). 

С какими-либо исковыми требованиями к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО1 не обращался. Задолженность ФИО1 перед банком полностью или частично за счет страховой выплаты не погашена.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме этого истцом уплачена государственная пошлина в размере 8143 рубля, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7, 8).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, размер уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 10.05.2018 года в сумме 494 344 (четыреста девяносто четыре тысячи триста сорок четыре) рубля 57 копеек, из которых: 427 029,09 рублей- задолженность по основному долгу, 56 352,56 рублей- задолженность по процентам, 3562,92 рубля- задолженность по неустойкам, 7400 рублей- задолженность по комиссиям

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8143 рубля. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 17 февраля 2020 года. 

Судья М.В. Аниськов

Дело № 2-51/20

Р Е Ш Е Н И Е 

именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

город Светлогорск 10 февраля 2020 года

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Аниськова М.В.

при секретаре Дубочинской Ю.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1, третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 10.05.2018 года в сумме 494 344 (четыреста девяносто четыре тысячи триста сорок четыре) рубля 57 копеек, из которых: 427 029,09 рублей- задолженность по основному долгу, 56 352,56 рублей- задолженность по процентам, 3562,92 рубля- задолженность по неустойкам, 7400 рублей- задолженность по комиссиям

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8143 рубля. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Аниськов