Дело №2-175/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре Филимоновой Ю.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 13 мая 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдём!» (далее-ООО МФК «Пойдём!») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма в сумме 71 412,22руб., госпошлины в сумме 2 342,37руб.

В обоснование своих требований указывает, что между ООО МФК «Пойдём!» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № 310318009528 от 08.05.2018, в соответствии с которым ответчику предоставлен микрозайм в размере 25 000руб. на срок 11 месяцев на условиях оплаты процентов за кредит 195% годовых. Согласно платежному поручению денежные средства в сумме 25 000руб. истцом были перечислены ответчику. Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному договору надлежащим образом. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора микрозайма, связанных с погашением микрозайма и уплатой процентов, заемщик уплачивает проценты. 09.07.2019 ответчику было направлено уведомление о досрочном погашении микрозайма, однако до настоящего времени данное требование исполнено не было. По состоянию на 11.02.2020 задолженность ответчика перед микрокредитной организацией составила 71 412,22руб., в том числе основной долг – 22 920,92руб., проценты по основному долгу, в том числе просроченные– 22 435,16руб., проценты за пользование просроченным основным долгом - 23 406,68руб., пени по просроченному основному долгу – 2 649,46руб.

Также истец указал, что в августе 2019г. ООО МКК «Пойдём!» изменило свое наименование на ООО МФК «Пойдём!» 

Представитель истца ООО МФК «Пойдём!» в судебное заседание не явился, просил в своем исковом заявлении рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчик не явился, надлежаще был извещен о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, о чем имеются почтовые уведомления. 

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1,4).

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации далее-ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте нахождения банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее-Закон о микрофинансовой деятельности), в ред. ФЗ №10 от 03.07.2015, действовавшего на дату заключения договора с ответчиком – 01.05.2017.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно статьям 1, 8 Закона "О микрофинансовой деятельности» устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором микрозайма (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления-анкеты о предоставлении микрозайма от 08.05.2018 между ООО Микрокредитная компания «Пойдём!» (далее-ООО МКК «Пойдём!») и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № 310318009528 от 08.05.2018 с индивидуальными условиями договора микрозайма (л.д.13, 11-12).

По условиям указанного договора ООО МКК «Пойдём!» предоставило ответчику денежные средства в размере 25 000руб. сроком на 11 месяцев (с 08.05.2018 по 08.04.2019). На сумму займа начисляются проценты по ставке 195% годовых, что составляет 2,1% в день. Заемщик ознакомлен с условиями договора, согласился с ними и обязуется их выполнять, о чем заверил своей подписью (л.д.11-12).

Согласно графику платежей от 08.05.2018 по указанному договору микрозайма дата возврата займа – 08.04.2019, общая сумма возврата составляет 55 447,08руб., из них 25 000руб. -основной долг, 30 447,08руб. – размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы займа (л.д.12,оборот).

Заявление, договор займа, график платежей ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями ФИО1 ознакомлен и согласился.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора микрозайма № 310318009528 от 08.05.2018 договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до полного исполнения сторонами обязательств по нему, в том числе фактического возврата займа, микрозайм подлежит возврату 08.04.2019.

Факт выполнения ООО МКК «Пойдем!» своих обязательств по предоставлению микрозайма подтверждается платежным поручением №195 от 08.05.2018, согласно которому истцом ФИО1 выдано 25 000руб. (л.д.8). 

Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику материалами дела подтвержден и сторонами не оспаривается.

08.08.2019 ООО МКК «Пойдём!» изменило свое наименование на ООО МФК «Пойдём!» (л.д.20-24).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора микрозайма заемщик обязался по истечении срока, на который выдан займ, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить микрокредитной компании проценты за его использование в размере, указанном в п. 4 настоящего договора, одним платежом не позднее даты возврата займа. 

Таким образом, обязанность по возврату займа и процентов по нему в срок до 08.04.2019 (включительно) в размере: основной долг – 25 000руб., проценты – 30 447,08руб., ответчиком не исполнена. Согласно расчету суммы задолженности договора микрозайма № 310318009528 от 08.05.2018, задолженность по состоянию на 11.02.2020 составляет 71 412,22руб., в том числе: основной долг – 22 920,92руб., проценты за пользование основным долгом за период с 09.05.2018 по 08.04.2019 (96 дней) = 22 435,16руб., проценты за пользование просроченным основным долгом -23 406,68руб., пени по просроченному основному долгу – 2 649,46руб. (л.д.9).

Суд полагает, что расчет задолженности (исковых требований), произведенный истцом, не может быть признан правильным.

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции ФЗ от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ 27.09.2017, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые представляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к снижению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Верховный суд РФ указал, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размере процентов за пользование микрозаймом. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешанной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком Росси на момент заключения договора микрозайма.

Исходя из приведенных положений Закона о потребительском кредите, условий договора микрозайма и его правовой природы, проценты за пользование займом в размере 195% годовых (0,534% от суммы займа за каждый день) предусмотрены на срок самого микрозайма. (п.4 условий, л.д.11)

Таким образом, начисление по истечении срока действия договора процентов, установленных договором на срок свыше 31 календарных дней, суд признает неправомерным.

Следовательно, суд взыскивает проценты, предусмотренные договором в размере 0,534% в день только в пределах действия срока договора микрозайма, то есть с 09.05.2018 по 08.04.2019 в размере 22 435,16руб. 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за период с 09.04.2019 по 11.02.2020 (309 дней) подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, составившей на день заключения договора микрозайма (08.05.2018) 13,20% годовых. Соответственно взыскиваются проценты в размере 2 793,70руб. (25 000руб. * 13,20% / 365 дней * 309 дней).

Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по процентам в размере 25 228,86руб. (22 435,16руб. + 2 793,70руб.), в остальной части исковых требований о взыскании процентов следует отказать. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в размере 50 799,24руб руб., с ответчика в пользу ООО МФК «Пойдём!» взыскивается госпошлина в размере 1 724руб.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

При этом суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п.69, п.71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Учитывая размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера пени на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ.

При этом суд исходит и из того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдём!» задолженность по договору потребительского микрозайма № 310318009528 от 08.05.2018 в сумме 50 799 (пятьдесят тысяч семьсот девяносто девять) рублей 24 копейки, из них: основной долг – 22 920,92руб., проценты за пользование кредитом в размере 22 435,16руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 2 793,70руб., пени по просроченному основному долгу 2 649,46руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдём!» госпошлину в размере 1 724 (одна тысяча семьсот двадцать четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Е.Н.Олейникова.