Дело №2-17/2020 Мотивированное 

решение

 составлено 27 января 2020 года РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 

22 января 2020 года пос.Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Никановской И.А.

при секретаре Мельниковой А.Н.,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк публичного акционерного общества Сбербанк к Быковой К.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании задолженности по кредитному договору определенного круга лиц к ООО "йств Архангельской области - Коношского, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк публичного акционерного общества Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Быковой К.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 398 495 рублей 95 копеек, судебных расходов в сумме 7 184 рубля 96 копеек. 

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Быковой К.А. заключен кредитный договор № на сумму 302 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. В соответствии с п. 3.1, 3.2 кредитного договора заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на 4.09.2019г. задолженность ответчика составляет 398 495 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 298 845 рублей 48 копеек, просроченные проценты - 96 918 рублей 38 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2 732 рубля 09 копеек. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, поэтому Быковой К.А. были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Истец - представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк публичного акционерного общества Сбербанк в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению, просят рассмотреть дело без участия их представителя. 

Ответчик Быкова К.А. в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно телефонограммы просит рассмотреть дело без ее участия, поддерживает ходатайство о передаче дела по подсудности в Дзержинский районный суд г.Ярославля, так как в настоящее время проживает в 

<

адрес>, зарегистрирована в 

<

адрес>. Кредитный договор она заключила вследствие ее обмана другим лицом, в отношении которого в настоящее время вынесен приговор. Решением суда в ее пользу взыскан ущерб причиненный преступлением, исполнительный лист будет направлен по месту отбывания наказания виновного лица, при поступлении денежных средств она будет гасить кредит. 

Представитель ответчика Мищенко А.Р. в судебном заседании также не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно ходатайств от 

<

данные изъяты>., просит передать дело по подсудности в Дзержинский районный суд г.Ярославля, так как Быкова К.А. фактически проживает в 

<

адрес>.

Определением Коношского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления Быковой К.А. и ее представителя Мищенко А.Р. о передаче по подсудности гражданского дела отказано.

Исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого исследованного доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.1 ст.420 и п.1 ст.432 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п.1,3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГКРФ).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 302 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9 процентов годовых. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами. Сумма кредита получена ответчиком, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, сторонами не оспаривается.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий и п. 3.1, 3.2 Общих условий Договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными ануитентными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Из графика платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ФИО1 ежемесячно в сумме 7 489 рублей 25 коп., возвратить заемные средства она обязана ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть произведен в сумме 7 249 рублей 85 копеек.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа и/или процентов, в соответствии с п.3.3 Общих условий заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. 

В силу п.4.2.3 Общих условий кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кредитный договор либо его отдельные положения в установленном законом порядке сторонами не оспорены, недействительными не признаны, поэтому условия кредитного договора являются обязательными для сторон.

В подтверждении доводов о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 495 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 298 845 рублей 48 копеек, просроченные проценты - 96 918 рублей 38 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2 732 рубля 09 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом и не оспоренный ответчиком по правилам ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, судом проверен, является верным, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит. Доказательств отсутствия задолженности, либо иной суммы задолженности ответчиком не представлено.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за его пользование производила с нарушением размера платежа и сроков уплаты, указанных в кредитном договоре, с марта 2017 года ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за его пользование не производит.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк ФИО1 направлено письмом требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, где также указано, что в случае неисполнения требования, банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Требование истца о досрочном погашении кредита оставлено ответчиком без удовлетворения, задолженность до настоящего времени не погашена.

Исходя из совокупного толкования приведенных выше норм материального права, учитывая, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения денежных обязательств и, принимая во внимание предусмотренное условиями договора право банка на досрочное взыскание всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка.

Суд не находит оснований для снижения начисленных штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ, учитывая, что размер начисленной неустойки соответствует периоду неуплаты ответчиком основного долга и процентов за пользование кредитом, а также размеру кредитной задолженности.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 398 495 рублей 95 копеек.

Довод ответчика ФИО1 о том, что кредит ею был взят в результате мошеннических действий другого лица и что данные обстоятельства установлены приговором суда, ответчик фактически денежными средствами не пользовалась, поскольку после получения ответчиком кредита, указанными денежными средствами путем обмана завладело иное лицо, которому она самостоятельно передала денежные средства, суд не принимает во внимание, так как данное обстоятельство не имеет правового значения, данный договор заключен непосредственно с ФИО1 и именно ей банком по данному договору предоставлены кредитные денежные средства, что ФИО1 в не отрицалось.

Как усматривается из материалов дела, Дзержинским районным судом г.Ярославля ДД.ММ.ГГГГ был постановлен приговор, по которому М.А. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. Согласно приговору суда, ФИО1 была признана потерпевшей. Приговором суда установлено, что М.А. убедил ФИО1 в том, что ему нужны денежные средства в сумме 350 000 рублей на операцию матери, тем самым обманув ее и ввел в заблуждение, в связи с чем ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор, после чего сняла денежные средства на сумму 250 000 рублей и передала их М.А., рассчитывая, что он их вернет в банк.

Решением Дзержинского районного суда г.Ярославля от ДД.ММ.ГГГГ с М.А. в пользу ФИО1 в счет возмещения ущерба, причиненного преступлением, взысканы денежные средства в сумме 463 599 рублей и расходы на услуги представителя в сумме 8000 рублей.

Однако указанные обстоятельства не освобождают ФИО1 от исполнения обязанностей по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России», поскольку банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив непосредственно заемщику ФИО1 денежную сумму в размере 302 000 рублей, которой последняя воспользовалась по своему усмотрению.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

То обстоятельство, что заемщиком, ФИО1, систематически нарушаются предусмотренные условиями договора обязательства по внесению в установленные сроки платежей в погашение кредита, суд признает существенным нарушением договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме 7 184 рубля 96 копеек, суд считает возможным взыскать данные расходы с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 398 495 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 298 845 рублей 48 копеек, просроченные проценты - 96 918 рублей 38 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2 732 рубля 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 184 рубля 96 копеек, всего 405 680 рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд.

Председательствующий И.А.Никановская