Дело №2-3145/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2020 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Левченко В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Фоменко Е.А.,

в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала, просившего о рассмотрении дела без его участия, ответчика ФИО1, надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

26.08.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №№, по условиям которого заемщику был открыт счет №№, на который произведено перечисление суммы кредита в размере 1 485 063 рубля 61 копейка с условием уплаты процентов в размере 11% годовых, со сроком погашения до 26 августа 2024 г.

Дело инициировано иском АО «Россельхозбанк», которое, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату полученных кредитных средств, просило суд взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по соглашению №№ от 26.08.2019 в размере 1 603 939 рублей 75 копеек, из которых: 1 306 763 рубля 86 копеек – срочный основной долг, 159 026 рублей 24 копейки – просроченный основной долг, 119 026 рублей 14 копеек – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 11 345 рублей 74 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 7 777 рублей 77 копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 219 рублей 70 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно удовлетворения заявленных требований не представил.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

Правоотношения между сторонами по делу регулируются нормами закона о кредитном договоре (ст.ст.807, 808 ГК РФ), а также, в силу ч.2 ст.819 ГК РФ, - правилами, предусмотренными параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.ст.309, 310, п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, уплатить проценты на нее. 

Наличие между сторонами договорных отношений подтверждается соглашением №№ от 26.08.2019, графиком погашения кредита от 26.08.2019, правилами кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» от 26.08.2019, выписками по счету за период с 26.08.2019 по 21.07.2020.

Согласно вышеуказанному соглашению заемщику был открыт счет №№, на который произведено перечисление суммы кредита в размере 1 485 063 рубля 61 копейка с условием уплаты процентов в размере 11% годовых, со сроком погашения до 26 августа 2024 года.

Уплата ежемесячных платежей осуществляется аннуитетными платежами, 25 числа каждого месяца (п.6, раздела 1 соглашения).

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п.4.5. Правил (п.4.3. Правил).

Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Соглашением №№ от 26.08.2019 были установлены индивидуальные условия кредитования. 

Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов на рефинансирование, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами (п.2.2. раздела 2 соглашения).

Кредитный договор между сторонами суд признает заключенным в соответствии с ч.1 ст. 432, ч.3 ст. 154, ч.1 ст. 160 ГК РФ путем составления документа, выражающего содержание сделки и подписанного лицами, совершающими сделку. Сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 819 ГК РФ, истцом были исполнены обязательства по выдаче кредита, о чем свидетельствует банковский ордер №№ от 26.08.2019, выписки по счету за период с 26.08.2019 по 21.07.2020.

Суд признает ответчика нарушившим обязательства по погашению кредита, руководствуясь ч.1 и ч.2 ст. 307, ст. 309, ч.1 ст. 810, ч.2 ст. 850 ГК РФ.

Представленная истцом в суд вышеуказанная выписка по счету свидетельствует о том, что обязательства по погашению задолженности по кредиту заемщиком не исполняются надлежащим образом. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12 раздела 1 соглашения).

С условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи в соглашении №№ от 26.08.2019, графике погашения кредита от 26.08.2019, правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» от 26.08.2019.

Как следует из выписки по лицевому счету и расчета исковых требований, ФИО2 неоднократно допускал просрочки в погашении кредита, в течение длительного времени задолженность по кредиту не погашалась.

В соответствии с расчетом, составленным по состоянию на 21.07.2020, за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 1 603 939 рублей 75 копеек, из которых: 1 306 763 рубля 86 копеек – срочный основной долг, 159 026 рублей 24 копейки – просроченный основной долг, 119 026 рублей 14 копеек – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 11 345 рублей 74 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 7 777 рублей 77 копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

19.06.2020 ответчику истцом было направлено заключительное требование о возврате задолженности по кредиту, что подтверждается списком почтовых отправлений от 19.06.2020. До настоящего времени данные требования ответчиком не выполнены.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет истца о сумме задолженности представлен в письменном виде, проверен судом, полностью соответствует требованиям ч.1 ст. 809 ГК РФ, данным выписки из лицевого счета, последовательности порядка возврата кредита. Указанный расчет является математически верным и ответчиком не оспорен.

В силу ст. 56 ГПК РФ, на сторонах лежит бремя доказывания обстоятельств, на которые ссылаются как на основания своих требований и возражений. 

Бремя доказывания факта исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов возлагается на заемщика, исходя из смысла ч. 2 ст. 408 ГК РФ.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 33 Постановления от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

На основании приведенных выше норм права и обстоятельств начисление процентов на неоплаченный основной долг, является правомерным.

Из ч.1 ст. 330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 15.01.2015 № 7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина П. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки (штрафных санкций) составляет 11 345 рублей 74 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 7 777 рублей 77 копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, что соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора. 

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, проверив и приняв за основу расчет неустойки, представленный истцом, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, отсутствие негативных последствий для истца, приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Данный размер неустойки в полной мере соответствует компенсационному характеру и реальному размеру ущерба, причиненному в результате ненадлежащего исполнения заемщиком – ответчиком договорных обязательств перед банком.

Таким образом, в данном случае имеются предусмотренные законом основания для досрочного взыскания с ФИО1 задолженности по соглашению №№ от 26.08.2019 в размере 1 603 939 рублей 75 копеек, из которых: 1 306 763 рубля 86 копеек – срочный основной долг, 159 026 рублей 24 копейки – просроченный основной долг, 119 026 рублей 14 копеек – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 11 345 рублей 74 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 7 777 рублей 77 копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что требования были заявлены обосновано, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 16 219 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала задолженность по соглашению №№ от 26.08.2019 в размере 1 603 939 рублей 75 копеек, из которых: 1 306 763 рубля 86 копеек – срочный основной долг, 159 026 рублей 24 копейки – просроченный основной долг, 119 026 рублей 14 копеек – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 11 345 рублей 74 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 7 777 рублей 77 копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 219 рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

?Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Ю. Левченко 

Заочное решение принято в окончательной форме 05.11.2020.