№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Буйнакск 04 марта 2019 г.

Буйнакский районный суд РД в составе: председательствующего судьи Омарова А.О., при секретаре судебного заседания Салиховой Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 05 августа 2014 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1, заключен Кредитный договор за № 2033/2014. 

Согласно п.2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение №2 к Кредитному договору) Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 1 647 574 (Один миллион шестьсот сорок семь тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля под 10 % годовых (первый год кредитования), 10,5 % годовых (за последующие годы кредитования) за пользование кредитом сроком на 116 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен 31.08.2023 года.

Денежные средства Истцом были предоставлены путем зачисления на банковский счет Заемщика № указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В соответствии п. 1.1 Кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по Договору купли-продажи недвижимого имущества на приобретение Ответчиком квартиры, общей площадью 59,1 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Право собственности Заемщика на квартиру возникло на основании Договора купли-продажи недвижимого имущества от 29.08.2014г.

В соответствии с п.5.1.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора.

В соответствии п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. 4.2 Кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно Графика погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № к Кредитному договору).

В соответствии п. 6.1.1 Кредитного договора погашение обязательств (кредита) (части обязательств) осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее -Учреждение), на основании Договора целевого жилищного займа, заключенного между Учреждением и Заемщиком.

По условиям данного договора, в случае если Заемщик досрочно уволен с военной службы, Учреждение прекращает предоставлять заем в погашение кредита, выданного Банком.

Денежные средства в погашение обязательств по Кредитному договору в установленные кредитным договором сроки не поступают.

Ответчик, в нарушение указанных норм закона, не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, установленные Кредитным договором.

Должнику 26.09.2018г. направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (прилагается), но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

По состоянию на 31 октября 2018 года размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 396 894,41 руб., в том числе: основной долг - 1 318 677,51 руб., проценты за пользование кредитом - 28 122,87 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 13 493,91 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 36 600,13 руб. Расчет задолженности прилагается.

Согласно п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 59,1 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: 

<

адрес> (далее -Недвижимое имущество, Квартира).

Права Банка, как залогодержателя Недвижимого имущества, а также права Кредитора по Кредитному договору удостоверены Закладной.

Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки на Недвижимое имущество в пользу Залогодержателя. Ипотека зарегистрирована 03 сентября 2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> за №.

Обращение взыскания на Недвижимое имущество и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В закладной указана денежная оценка предмета ипотеки, которая составляет 2 608 000 (Два миллиона шестьсот восемь тысяч) рублей. Стоимость предмета ипотеки была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, от «20» июля 2014 года.

Учитывая, что Заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору, Истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог, а именно квартиру, общей площадью 59,1 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах просят суд применить положения, установленные подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об установлении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенной на основании рыночной оценки, что составляет 2 086 400 руб.

Заемщик систематически нарушал платежи по кредиту, допустил просроченную задолженность, при этом не уведомил об изменение своего финансового положения, доходов и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств Заемщика перед Банком.

Направленное требование о расторжении договора и о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору осталось без ответа, денежные средства Заемщиком не уплачены.

Все эти обстоятельства свидетельствуют о том, что финансовое положение Ответчика неблагополучно, и, учитывая значительность взыскиваемой суммы для Ответчика, не исключается возможность принятия Ответчиком мер к сокрытию своего имущества.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Кавказского филиала задолженность по кредитному договору № от 05.08.2014г., по состоянию на 31.10.2018г., в том числе: основной долг- 1 318 677,51 руб., проценты за пользование кредитом - 28 122,87 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1 318 677,51 рублей, начиная с 01.11.2018г. по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,5 % годовых, неустойку за просрочку погашения процентов 13 491,91 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга – 36 600,13 рублей руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 59,1 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>. являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость на публичных торгах в размере 2 086 400 (два миллиона шестьсот восемь тысяч) рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь Банк», оставшиеся денежные средства на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ « Связь - Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 184,47 рублей.

Определением суда от 09.01.2019г. судом приняты обеспечительные меры, наложен запрет на совершение регистрационных действий в отношении квартиры общей площадью 59,1 кв.м., кадастровым номером 05:40:000035:3133, расположенной по адресу: РД, 

<

адрес>.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь Банк», направил в адрес суда заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Представитель третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, возражений о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства от представителя истца не поступило. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст.ст. 819, 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 на основании кредитного договора 

<

***> от 05.08.2014г., заключенного с ПАО АКБ « Связь Банк », получил кредит в сумме 1 647 574 рублей, сроком на 116 месяцев с уплатой 10 % годовых (средства были зачислены на банковский счет заемщика №).

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполняет ненадлежащим образом.

В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей, по договору потребительского кредита образовалась задолженность по состоянию на 31.10.2018г. размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 396 894,41 руб., в том числе: основной долг- 1 318 677,51 руб., проценты за пользование кредитом - 28 122,87 руб., неустойка за просрочку погашения процентов 13 491,91 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга – 36 600,13 рублей руб.

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Доказательств отсутствия задолженности ответчиками не представлено. Оснований для снижения суммы неустойки судом не установлено, предъявленная к взысканию неустойка соразмерна нарушенному обязательству. 

Правилами п. 1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, сумму кредита своевременно не возвращает, условия по оплате процентов не исполняет, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. 

Разрешая требования истца о дальнейшем начислении процентов за пользование кредитом в размере 1318 677,51 рублей, начиная с 01.11.2018г. по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,5 % годовых, суд полагает их неподлежащими удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств обоснованности взыскания указанных процентов с учетом заявленных требования об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 59,1 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: 

<

адрес> (далее -Недвижимое имущество, Квартира).

Указанная недвижимость оформлена в собственность ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права за № от 03.09.2014г.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с положениями статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998г., если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

При таких обстоятельствах суд, приходит к выводу о неисполнении обязательств по заключенному с банком договору о предоставлении кредита, в том числе, обязательств, в срок возвращать кредит и уплачивать проценты, и обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору. Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на указанное имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В закладной, составленной 05.08.2014г. и подписанной сторонами, установлена денежная оценка предмета ипотеки, которая составляет: квартира – 2 608 000 (два миллиона шестьсот восемь тысяч) рублей. Стоимость предмета ипотеки была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от «20» июля 2014 года.

Указанная залоговая стоимость объектов недвижимости не оспорена ответчиком.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При установленных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 086 400 (два миллиона шестьсот восемь тысяч) рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 21 184,47 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования ПАО Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Кавказского филиала задолженность по кредитному договору № от 05.08.2014г., по состоянию на 31.10.2018г., в том числе: основной долг- 1 318 677,51 руб., проценты за пользование кредитом - 28 122,87 руб., неустойку за просрочку погашения процентов 13 491,91 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга – 36 600,13 рублей руб., всего 1 396 894,41.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 59,1 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>. являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость на публичных торгах в размере 2 086 400 (два миллиона шестьсот восемь тысяч) рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь Банк», оставшиеся денежные средства на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В удовлетворении требования ПАО Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики к ФИО1 в большем размере – отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ПАО АКБ « Связь - Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 184,47 рублей.

Отменить меры по обеспечению иска, наложенные определением Буйнакского районного суда 09 января 2019г.

Снять запрет на совершение регистрационных действий в отношении квартиры общей площадью 59,1 кв.м., кадастровым номером 05:40:000035:3133, расположенной по адресу: РД, 

<

адрес>.

Ответчик вправе подать в Буйнакский районный суд РД заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка ответчика была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Отпечатано в совещательной комнате