Дело № 2-3737/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи И.В.Меньшиковой,

при секретаре Е.А.Карповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту- ПАО «Совкомбанк», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнений исковых требований (л.д. 34) просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363308 рублей 75 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6835 рублей 32 копейки, а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 50 рублей 00 копеек.

В обоснование иска истец указывает, что 19 февраля 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (01 сентября 2014 года преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05 декабря 2014 года наименование банка- ПАО «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 221831 рубль 75 копеек под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.п. 4.1, 5.2 Условий кредитования. 

Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

В соответствии с «Разделом Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору, согласно уточненному расчету, составляет 363308 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссуда- 182481 рубль 06 копеек; просроченные проценты- 101445 рублей 53 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 42269 рублей 04 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 37113 рублей 12 копеек.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен судом о месте и времени рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении обратился с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, в ходе судебного разбирательства со стороны ответчика представлены письменные возражения, согласно которым указывает, что при подаче искового заявления истцом был пропущен срок обращения в суд, поскольку последняя оплата поступила 19 июня 2014 года. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, просит применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, в удовлетворении исковых требований отказать. Кроме того, ответчик обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, что суд находит возможным.

Дело рассматривается судом при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, а также материалы гражданского дела № 2-1568/2018, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 221831,75 рублей под 27 % годовых сроком на 60 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» перечислил денежные средства путем зачисления на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету ответчика, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента. Факт перечисления денежных средств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства со стороны ответчика не оспаривался.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п.3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, с положениями которых заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ответчика в заявлении-оферте со страхованием, банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщика (предусмотренные договором о потребительском кредитовании).

Ответчик принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В нарушение условий договора заемщик осуществлял гашение кредита в размере, недостаточном для его погашения, в нарушение срока, установленного условиями кредитного договора. Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела: выпиской из лицевого счета ответчика за период с 19 февраля 2014 года по 15 августа 2018 года, расчетом задолженности.

Поскольку со стороны заемщика ФИО1 имело место ненадлежащее исполнение договорных обязательств в течение длительного времени, суд считает, что требования истца о взыскании непогашенных сумм кредита подлежат удовлетворению. При этом факт заключения кредитного договора, неисполнение со своей стороны обязательств по возврату долга и уплате процентов, ответчик не оспаривала, указывая на то, что последний платеж им вносился 19 июня 2014 года, в связи с чем, просила применить срок исковой давности.

Остаток неисполненных обязательств должника по кредитному договору, который является предметом настоящего спора, составляет 363308 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссуда- 182481,06 рублей; просроченные проценты- 101445,53 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 42269,04 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 37113,12 рублей. Представленный истцом расчет задолженности, включающий расчет суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, а также суммы неустойки, судом проверен, является математически верным, при этом ответчиком возражений по размеру задолженности по основному долгу и процентам, контррасчет данной суммы суду не представлен.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, содержащихся в п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно абзацу 2 пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 года N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

По смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как следует из выписки по счету № за период с 19 февраля 2014 года по 15 августа 2018 года на данный счет вносились денежные средства, которые засчитывались банком в счет погашения задолженности по кредитному договору. Последний платеж был внесен 19 июня 2014 года.

Согласно графику платежей дата платежа кредита установлена – 19-21 числа каждого месяца.

Первоначально банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 4 г.Бийска Алтайского края- 04 мая 2018 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (материалы дела № 2-1568/2018). 15 мая 2018 года был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 4 г.Бийска Алтайского края от 05 июня 2018 года, в связи с поступлением возражений от должника. С настоящим иском истец обратился в суд 31 августа 2018 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 22). Соответственно, истцом пропущен срок исковой давности по ежемесячным платежам по состоянию на 03 мая 2018 года. 

В ходе судебного разбирательства со стороны банка представлен уточненный расчет, в соответствии с которым истцом произведен расчет задолженности ответчика по платежам, установленным графиком платежей, начиная с 21 сентября 2015 года по 19 февраля 2019 года.

При указанных обстоятельствах, разрешая требования в пределах заявленных, с учетом положений ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности по задолженности, предъявленной ко взысканию с учетом уточнений.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 182481 рубль 06 копеек.

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По условиям договора, заключенного между Банком и истцом, аннуитетным платежом является ежемесячный платеж, который включает платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, находившегося в пользовании у заемщика в соответствующий период, а также возврат части основного долга по кредиту, рассчитываемый таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными за весь срок кредитования.

Предъявляя иск, банк заявил требование о взыскании с заемщика процентов в размере 101445 рублей 53 копейки, начисленных, согласно представленному уточненному расчету, в соответствии с графиком платежей с 21 сентября 2015 года по 19 февраля 2019 года, то есть за весь будущий период до установленного кредитным договором срока пользования кредитом.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа.

Поскольку одной из сторон кредитного договора является лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на финансовом рынке, постольку банк, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности на рыночных условиях другому заемщику, а убытки банка при досрочном истребовании кредита, представляющие собой сумму неполученных доходов - упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока, подлежат доказыванию лицом, требующим соответствующей выплаты.

Доказательств возникновения у кредитора убытков в связи с досрочным истребованием кредита, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, исходя из ставки 27% годовых, начисленные за период с 21 сентября 2015 года по 14 ноября 2018 года, что составляет 100496 рублей 93 копейки. В удовлетворении остальной части требований о взыскании процентов надлежит отказать.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истцом произведен расчет неустойки по основному долгу и просроченным процентам, исходя из 20% годовых в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", действующего с 1 июля 2014 года, размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку в рассматриваемом споре соглашение о кредитовании заключено 19 февраля 2014 года, то правоотношения сторон не регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Вместе с тем, суд соглашается с расчетом банком неустойки, исходя из 20% годовых, поскольку применение при расчете неустойки положений ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не нарушает прав ответчика. Однако истцом произведен расчет неустойки за период с 21 сентября 2015 года по 20 ноября 2017 года, исходя из общего размера задолженности по основному долгу и процентам, в нарушение условий кредитного договора, предусматривающих порядок внесения ежемесячных платежей, в соответствии с установленным графиком, в связи с чем, судом произведен самостоятельный расчет неустойки в пределах заявленных требований, исходя из 20% годовых и заявленного периода взыскания с 21 сентября 2015 года по 20 ноября 2017 года, в пределах срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании основного долга и процентов.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.09.2015

2 319,17

22.09.2015

31.12.2015

101

365

2 319,17 * 101 / 365 * 20% 

128,35 р.

2 319,17

01.01.2016

31.12.2016

366

366

2 319,17 * 366 / 366 * 20% 

463,83 р.

2 319,17

01.01.2017

20.11.2017

324

365

2 319,17 * 324 / 365 * 20% 

411,73 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.10.2015

3 042,14

20.10.2015

31.12.2015

73

365

3 042,14 * 73 / 365 * 20% 

121,69 р.

3 042,14

01.01.2016

31.12.2016

366

366

3 042,14 * 366 / 366 * 20% 

608,43 р.

3 042,14

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 042,14 * 324 / 365 * 20% 

540,08 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.11.2015

2 712,09

20.11.2015

31.12.2015

42

365

2 712,09 * 42 / 365 * 20% 

62,42 р.

2 712,09

01.01.2016

31.12.2016

366

366

2 712,09 * 366 / 366 * 20% 

542,42 р.

2 712,09

01.01.2017

20.11.2017

324

365

2 712,09 * 324 / 365 * 20% 

481,49 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.12.2015

2 645,26

22.12.2015

31.12.2015

10

365

2 645,26 * 10 / 365 * 20% 

14,49 р.

2 645,26

01.01.2016

31.12.2016

366

366

2 645,26 * 366 / 366 * 20% 

529,05 р.

2 645,26

01.01.2017

20.11.2017

324

365

2 645,26 * 324 / 365 * 20% 

469,62 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.01.2016

3 095,65

20.01.2016

31.12.2016

347

366

3 095,65 * 347 / 366 * 20% 

586,99 р.

3 095,65

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 095,65 * 324 / 365 * 20% 

549,58 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.02.2016

2 916,49

20.02.2016

31.12.2016

316

366

2 916,49 * 316 / 366 * 20% 

503,61 р.

2 916,49

01.01.2017

20.11.2017

324

365

2 916,49 * 324 / 365 * 20% 

517,78 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.03.2016

2 983,19

22.03.2016

31.12.2016

285

366

2 983,19 * 285 / 366 * 20% 

464,60 р.

2 983,19

01.01.2017

20.11.2017

324

365

2 983,19 * 324 / 365 * 20% 

529,62 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.04.2016

3 291,56

20.04.2016

31.12.2016

256

366

3 291,56 * 256 / 366 * 20% 

460,46 р.

3 291,56

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 291,56 * 324 / 365 * 20% 

584,36 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.05.2016

3 244,33

20.05.2016

31.12.2016

226

366

3 244,33 * 226 / 366 * 20% 

400,67 р.

3 244,33

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 244,33 * 324 / 365 * 20% 

575,98 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 21.06.2016

3 085,63

21.06.2016

31.12.2016

194

366

3 085,63 * 194 / 366 * 20% 

327,11 р.

3 085,63

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 085,63 * 324 / 365 * 20% 

547,80 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.07.2016

3 497,40

20.07.2016

31.12.2016

165

366

3 497,40 * 165 / 366 * 20% 

315,34 р.

3 497,40

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 497,40 * 324 / 365 * 20% 

620,91 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.08.2016

3 351,43

20.08.2016

31.12.2016

134

366

3 351,43 * 134 / 366 * 20% 

245,41 р.

3 351,43

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 351,43 * 324 / 365 * 20% 

594,99 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.09.2016

3 428,07

20.09.2016

31.12.2016

103

366

3 428,07 * 103 / 366 * 20% 

192,95 р.

3 428,07

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 428,07 * 324 / 365 * 20% 

608,60 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.10.2016

3 611,86

20.10.2016

31.12.2016

73

366

3 611,86 * 73 / 366 * 20% 

144,08 р.

3 611,86

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 611,86 * 324 / 365 * 20% 

641,23 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.11.2016

3 383,61

22.11.2016

31.12.2016

40

366

3 383,61 * 40 / 366 * 20% 

73,96 р.

3 383,61

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 383,61 * 324 / 365 * 20% 

600,71 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.12.2016

3 967,15

20.12.2016

31.12.2016

12

366

3 967,15 * 12 / 366 * 20% 

26,01 р.

3 967,15

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 967,15 * 324 / 365 * 20% 

704,30 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.01.2017

3 752,11

20.01.2017

20.11.2017

305

365

3 752,11 * 305 / 365 * 20% 

627,06 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 21.02.2017

3 740,15

21.02.2017

20.11.2017

273

365

3 740,15 * 273 / 365 * 20% 

559,49 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 21.03.2017

4 196,81

21.03.2017

20.11.2017

245

365

4 196,81 * 245 / 365 * 20% 

563,41 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.04.2017

4 105,88

20.04.2017

20.11.2017

215

365

4 105,88 * 215 / 365 * 20% 

483,71 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.05.2017

4 197,00

20.05.2017

20.11.2017

185

365

4 197,00 * 185 / 365 * 20% 

425,45 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.06.2017

4 207,35

20.06.2017

20.11.2017

154

365

4 207,35 * 154 / 365 * 20% 

355,03 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.07.2017

4 383,51

20.07.2017

20.11.2017

124

365

4 383,51 * 124 / 365 * 20% 

297,84 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.08.2017

4 251,49

22.08.2017

20.11.2017

91

365

4 251,49 * 91 / 365 * 20% 

211,99 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.09.2017

4 648,42

20.09.2017

20.11.2017

62

365

4 648,42 * 62 / 365 * 20% 

157,92 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.10.2017

4 678,29

20.10.2017

20.11.2017

32

365

4 678,29 * 32 / 365 * 20% 

82,03 р.

Итого, сумма неустойки по задолженности по основному долгу по состоянию на 20 ноября 2017 года составляет 18954 рубля 58 копеек.

Расчет неустойки по просроченным процентам выглядит следующим образом.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.09.2015

4 454,54

22.09.2015

31.12.2015

101

365

4 454,54 * 101 / 365 * 20% 

246,53 р.

4 454,54

01.01.2016

31.12.2016

366

366

4 454,54 * 366 / 366 * 20% 

890,91 р.

4 454,54

01.01.2017

20.11.2017

324

365

4 454,54 * 324 / 365 * 20% 

790,83 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.10.2015

3 731,57

20.10.2015

31.12.2015

73

365

3 731,57 * 73 / 365 * 20% 

149,26 р.

3 731,57

01.01.2016

31.12.2016

366

366

3 731,57 * 366 / 366 * 20% 

746,31 р.

3 731,57

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 731,57 * 324 / 365 * 20% 

662,48 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.11.2015

4 061,62

20.11.2015

31.12.2015

42

365

4 061,62 * 42 / 365 * 20% 

93,47 р.

4 061,62

01.01.2016

31.12.2016

366

366

4 061,62 * 366 / 366 * 20% 

812,32 р.

4 061,62

01.01.2017

20.11.2017

324

365

4 061,62 * 324 / 365 * 20% 

721,08 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.12.2015

4 128,45

22.12.2015

31.12.2015

10

365

4 128,45 * 10 / 365 * 20% 

22,62 р.

4 128,45

01.01.2016

31.12.2016

366

366

4 128,45 * 366 / 366 * 20% 

825,69 р.

4 128,45

01.01.2017

20.11.2017

324

365

4 128,45 * 324 / 365 * 20% 

732,94 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.01.2016

3 678,06

20.01.2016

31.12.2016

347

366

3 678,06 * 347 / 366 * 20% 

697,42 р.

3 678,06

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 678,06 * 324 / 365 * 20% 

652,98 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.02.2016

3 857,22

20.02.2016

31.12.2016

316

366

3 857,22 * 316 / 366 * 20% 

666,06 р.

3 857,22

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 857,22 * 324 / 365 * 20% 

684,79 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.03.2016

3 790,52

22.03.2016

31.12.2016

285

366

3 790,52 * 285 / 366 * 20% 

590,33 р.

3 790,52

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 790,52 * 324 / 365 * 20% 

672,95 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.04.2016

3 482,15

20.04.2016

31.12.2016

256

366

3 482,15 * 256 / 366 * 20% 

487,12 р.

3 482,15

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 482,15 * 324 / 365 * 20% 

618,20 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.05.2016

3 529,38

20.05.2016

31.12.2016

226

366

3 529,38 * 226 / 366 * 20% 

435,87 р.

3 529,38

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 529,38 * 324 / 365 * 20% 

626,59 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 21.06.2016

3 688,08

21.06.2016

31.12.2016

194

366

3 688,08 * 194 / 366 * 20% 

390,98 р.

3 688,08

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 688,08 * 324 / 365 * 20% 

654,76 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.07.2016

3 276,31

20.07.2016

31.12.2016

165

366

3 276,31 * 165 / 366 * 20% 

295,40 р.

3 276,31

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 276,31 * 324 / 365 * 20% 

581,66 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.08.2016

3 422,28

20.08.2016

31.12.2016

134

366

3 422,28 * 134 / 366 * 20% 

250,59 р.

3 422,28

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 422,28 * 324 / 365 * 20% 

607,57 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.09.2016

3 345,64

20.09.2016

31.12.2016

103

366

3 345,64 * 103 / 366 * 20% 

188,31 р.

3 345,64

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 345,64 * 324 / 365 * 20% 

593,97 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.10.2016

3 161,85

20.10.2016

31.12.2016

73

366

3 161,85 * 73 / 366 * 20% 

126,13 р.

3 161,85

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 161,85 * 324 / 365 * 20% 

561,34 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.11.2016

3 390,10

22.11.2016

31.12.2016

40

366

3 390,10 * 40 / 366 * 20% 

74,10 р.

3 390,10

01.01.2017

20.11.2017

324

365

3 390,10 * 324 / 365 * 20% 

601,86 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.12.2016

2 806,56

20.12.2016

31.12.2016

12

366

2 806,56 * 12 / 366 * 20% 

18,40 р.

2 806,56

01.01.2017

20.11.2017

324

365

2 806,56 * 324 / 365 * 20% 

498,26 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.01.2017

3 021,60

20.01.2017

20.11.2017

305

365

3 021,60 * 305 / 365 * 20% 

504,98 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 21.02.2017

3 033,56

21.02.2017

20.11.2017

273

365

3 033,56 * 273 / 365 * 20% 

453,79 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 21.03.2017

2 576,90

21.03.2017

20.11.2017

245

365

2 576,90 * 245 / 365 * 20% 

345,94 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.04.2017

2 667,83

20.04.2017

20.11.2017

215

365

2 667,83 * 215 / 365 * 20% 

314,29 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.05.2017

2 576,71

20.05.2017

20.11.2017

185

365

2 576,71 * 185 / 365 * 20% 

261,20 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.06.2017

2 566,36

20.06.2017

20.11.2017

154

365

2 566,36 * 154 / 365 * 20% 

216,56 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.07.2017

2 390,20

20.07.2017

20.11.2017

124

365

2 390,20 * 124 / 365 * 20% 

162,40 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 22.08.2017

2 522,22

22.08.2017

20.11.2017

91

365

2 522,22 * 91 / 365 * 20% 

125,77 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.09.2017

2 125,29

20.09.2017

20.11.2017

62

365

2 125,29 * 62 / 365 * 20% 

72,20 р.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 20.10.2017

2 095,42

20.10.2017

20.11.2017

32

365

2 095,42 * 32 / 365 * 20% 

36,74 р.

Итого, сумма неустойки по задолженности по процентам по состоянию на 20 ноября 2017 года составляет 20763 рубля 95 копеек.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств не зависимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу указанной нормы, а также позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Учитывая период просрочки, а также принимая во внимание, что расчет неустойки произведен исходя из 20% годовых, суд не находит оснований для снижения неустойки, которая, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку основного долга в размере 18954 рубля 58 копеек, а также неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 20763 рубля 95 копеек. В остальной части заявленных требований надлежит отказать.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 6835 рублей 32 копейки, что подтверждается платежными поручениями. Кроме того, истцом понесены расходы по нотариальному заверению копии доверенности на имя представителя в размере 50 рублей 00 копеек, подтвержденные документально.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в ходе судебного разбирательства истцом были уменьшены исковые требования до 363308 рублей 75 копеек, то в данном случае оплате подлежит государственная пошлина в сумме 6833 рубля 09 копеек.

Следовательно, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6069 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате нотариальных услуг по заверению копии доверенности на имя представителя в размере 44 рубля 41 копейка, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований-88,82% (182481,06 рублей+100496,93 рублей+ 18954,58 рублей +20763,95 рублей) х 100/363308,75 рублей).

На основании п. 3 ч.3 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой. Возврат государственной пошлины производится налоговыми органами на основании определения суда в течение месяца со дня вынесения соответствующего определения.

Таким образом, истцу подлежит возврату излишне оплаченная государственная пошлина в размере 2 рубля 23 копейки. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: основной долг- 182481 рубль 06 копеек, проценты- 100496 рублей 93 копейки, неустойку за просрочку уплаты кредита- 18954 рубля 58 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов- 20763 рубля 95 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6069 рублей 15 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности на имя представителя в размере 44 рублей 41 копейка.

В остальной части иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне оплаченную государственную пошлину в размере 2 рубля 23 копейки на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3417 рублей 66 копеек.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.В.Меньшикова