Дело №2-1377/2018

УИД: 24RS0059-01-2018-001518-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шушенское 19 ноября 2018 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Шефер Д.Я., 

при секретаре Толстовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что 22.12.2009 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 52000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себе условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшей в период с 14.02.2014 по 13.08.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 13.08.2014, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

29.12.2014 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность по договору с банком составляет 85552,65 руб. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. 

ООО «Феникс» просит взыскать указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2766,58 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила в его удовлетворении отказать в связи с пропуском срока исковой давности, о чем представила письменное заявление. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Согласно статье 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По смыслу положений п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (после изменения организационно-правовой формы и названия - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 на основании её заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф платинум от 05.11.2009 года заключен кредитный договор № на предоставление кредитной карты с лимитом задолженности 52000 рублей. Составными частями договора являются: заявление-анкета заемщика, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

ФИО1 получила кредитную карту и 26.12.2009 года активировала ее. С этого момента между Банком и ФИО1 в соответствии с ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на выпуск и который считается заключенным в письменной форме. 

Условия договора определены в подписанном ФИО1 заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) от 05.11.2009 года (тарифный план 1.3), в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия), Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), продукт Тинькофф платинум Тарифный план 1.3 (дате по тексту – Тарифы), указанному в заявлении-анкете, которые являются неотъемлемой часть договора и с которым ФИО1 была ознакомлен и обязалась соблюдать.

Исполнение Банком обязательств по кредитному договору перед ФИО1 подтверждается выпиской по счету. 

Согласно условиям договора минимальный платеж для заемщика составлял 6 % от задолженности, мин. 600 рублей, который подлежит уплате ежемесячно в размере и в срок, указанные в счет-выписке, направляемой клиенту ежемесячно. 

В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. 

Кредитная карта передается клиенту не активированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющие банку идентифицировать клиента (п. 3.2 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первоначальной кредитной карты. (п. 5.1 Общих условий). Согласно п. 5.5 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами (п.5.2).

Из выписки по счету следует, что заемщик погашение задолженности по кредитному договору производить перестал, последний платеж произведен 20.01.2014, в связи с чем, образовалась задолженность по оплате кредита в части основного долга - 55610,94 руб., начисленных процентов - 20147,59 руб., штрафов - 9794,12 руб., в общей сумме 85552,65 руб. Указанная задолженность образовалась в период с 14.02.2014 по 13.08.2014.

29.12.2014 года между «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключен договор №62/ТКС уступки прав требований (цессии), согласно которому Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность заемщика по договору с банком составляет 85552,65 руб.

На момент уступки права требования 29.12.2014 по кредитному договору, заключенному с ответчиком, не изменилась ни сумма задолженности, ни её структура, что свидетельствует о том, что к истцу перешло право требования к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредиту, которое существовало у банка по состоянию на 13.08.2014. 

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Положениями ст. 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. (п. 2).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Статьей 207 ГК РФ закреплено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Согласно положениям ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из пунктов 7.3, 7.4, 11.1, 11.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного банком с ответчиком, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются до дня формирования заключительного счета включительно. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, остаются просроченными. 

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов и прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Договор считается расторгнутым с момента исполнения банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору. 

Из материалов дела следует, что 14.08.2014 ЗАО «Тинькофф Банк» сформирован заключительный счет, который был направлен в адрес заемщика с требованием погасить образовавшуюся задолженность по договору кредитной карты от 22.12.2009 № в общем размере 85552,65 руб., в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Таким образом, исходя из положений приведенных правовых норм и условий договора кредитной карты, срок исковой давности по требованию о взыскании сформировавшейся задолженности с заемщика начал течь с момента окончания срока для исполнения требования банка о погашении долга по кредиту в соответствии с заключительным счетом, выставленным заемщику, то есть, с 13 сентября 2014 года. 

При этом, уступка указанного требования истцу не повлияла на порядок исчисления срока исковой давности в силу закона.

На момент обращения ООО «Феникс» к мировому судье судебного участка №133 в Шушенском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа 14 ноября 2016 года истекший срок исковой давности по данному требованию составил 2 года 2 мес. 1 день, неистекшая часть – 9 мес. 21 день. До момента отмены судебного приказа 20 апреля 2017 года срок исковой давности течь перестал.

Тем самым, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 11 февраля 2018 года, в то время как истец обратился с иском в суд только 18 сентября 2018 года, как следует из штемпеля на почтовом конверте, то есть, за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая наличие заявления ответчика о пропуске истцом исковой давности, отсутствие доказательств со стороны ООО «Феникс», которое является юридическим лицом, об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек, что является самостоятельным основанием к отказу в иске. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шушенский районный суд.

Председательствующий Д.Я. Шефер

Решение в окончательной форме изготовлено 26 ноября 2018 года