Дело № 2-2153/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2020 г. г. Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Л.В. Анисимовой,

при секретаре К.А. Чахалян, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к И.Н.В. о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к И.Н.В., в котором просило расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании от 15.10.2014 года (№) IS 0715, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В обоснование иска указано, что 15.10.2014 года между АО «СОГАЗ» в лице Воронежского филиала и И.Н.В. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (№) IS 0715 по условиям которого страхователь обязался уплатить страховщику страховую премию в рассрочку страховыми взносами. 15.10.2019 года истек срок оплаты очередного страхового взноса. Поскольку его оплата не была произведена страхователем, то в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании договор страхования подлежит прекращению. 28.11.2019 года в адрес ответчика страховщиком направлено уведомление о расторжения договора страхования. Однако, до настоящего времени соглашение сторонами не подписано.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, заявленные требования поддержали в полном объеме.

Ответчик И.Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Установлено, что 15.10.2014 года между И.Н.В. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (№) IS 0715 (кредитный договор от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), заключенный И.Н.В. с ПАО «ВТБ 24»), сроком действия с 15.10.2014 года по 14.12.2034 года (п. 4.1. договора) по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества, до момента полного исполнения обязательства заемщика по кредитному договору.

Пунктом 6.3. договора страхования предусмотрена оплата страхователем страховой премии ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования от 15.10.2014 года истек 15.10.2019 года. 

К указанной дате И.Н.В. свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) не исполнила.

В соответствии с подпунктом 6.6.5 п. 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО "СОГАЗ", являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Руководствуясь названными положениями Правил страхования, АО «СОГАЗ» 28.11.2019 года направило в адрес И.Н.В. уведомление о расторжении договора от 15.10.2014 года, с предложением оплатить очередной страховой взнос по договору, а также с предложением подписания соглашения о расторжении договора (№) IS 0715 от 15.10.2014 года. 

До настоящего времени ответ на указанное требование от ответчика не поступил.

Между тем, суд не может согласиться с доводами истца, поскольку в соответствии с Правилами страхования и условиями договора страхования, заключенного между сторонами, предусмотрено прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленный срок, в связи с неуплатой премии на очередной период договор, заключенный с И.Н.В., прекратил свое действие.

Сторонами договора было определено, что срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты внесения страхователем суммы страховой премии, в связи с чем отсутствие со стороны страхователя оплаты очередной страховой премии является выражением его отказа от договора страхования.

Принимая во внимание, что после 15.10.2019 года И.Н.В. не оплачивала страховую премию, данное обстоятельство свидетельствует об отказе страхователя от исполнения договора в соответствии с условиями договора страхования.

Правилами страхования предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования (п. 6.6.3), по соглашению сторон, при этом порядок взаиморасчетов определяется соглашением сторон.

Таким образом, Правилами страхования предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования, что влечет прекращение договора страхования, при этом не определен порядок прекращения договора в случае отказа страхователя от договора.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения п. 6.6.5 Правил страхования, предусматривающие прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие с 15.10.2019 года в связи с неуплатой ответчиком страховой премии на очередной период страхования.

В вязи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к И.Н.В. о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании от 15.10.2014 (№) IS 0715, а также о взыскании судебных расходов, следует отказать.

Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СОГАЗ» к И.Н.В. о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья: подпись Л.В. Анисимова

Мотивированное решение суда

изготовлено 21.07.2020 года