Дело № 2-421/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н., 

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О., 

с участием представителя ответчика ФИО1 - Симоновой Г.К. по ордеру от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с указанным выше иском к ответчику ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 295 763 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 560039,71 руб., из них: 248982,33 руб. - задолженность по основному долгу, 311057,38 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 560039,71 руб. и расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 8800,40 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Из сведений, представленных ГУ МВД России по г. Москве, и копии решения Каширского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № следует, что ответчик ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. Снята с регистрационного учета по данному адресу ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанного решения суда (л.д. 36, 41-43).

Судебные повестки с извещениями о времени и месте слушания дела, направленные ответчику по указанному месту регистрации и фактическому месту жительства, сообщенному ответчиком при заключении кредитного договора, возвращены в адрес суда с отметками почтовой связи «истек срок хранения». В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего места жительства ответчика. Поскольку иное место жительства ответчика суду не сообщено, то в силу требований ст. 50 ГПК РФ судом при рассмотрении данного дела в качестве представителя ответчика был назначен адвокат Симонова Г.К. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Представитель ответчика Симонова Г.К. в судебном заседании возражала против удовлетворении исковых требований, поскольку судьба ответчика неизвестна. Кроме того, полагала, что задолженность, которая возникла до ДД.ММ.ГГГГ, находится за пределами сроков исковой давности и подлежит исключению из требований о взыскании основного долга и процентов по кредиту. Просила применить к исковым требованиям срок исковой давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № (офертой), в котором она просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также установить следующие Индивидуальные условия кредитования (далее – Индивидуальные условия): вид кредита – ВЫГОДНЫЙ ЖИЗНЬ И РАБОТА, сумма кредита 295763,00 руб., срок возврата кредита – 60 мес., окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, ставка 37,5% годовых, дата платежа 26 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 10992,00 руб., который состоит из суммы в счет погашения кредита (части основного долга) и начисленных процентов (л.д. 10-14).

ДД.ММ.ГГГГг. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования банка на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).

Пунктом 1.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) установлено, что заявление Клиента – это документ, содержащий оферту Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, содержащихся в настоящих Общих условиях и Тарифах Банка. В заявлении клиента указывается вид кредита, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, условия акцепта, условия предоставления и погашения кредита, иные индивидуальные условия кредитования (л.д. 15).

Согласно п. 2.2 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств.

Истец акцептовал заявление ФИО1 о заключении договора кредитования (оферту), открыв ей текущий банковский счет и предоставив кредитные денежные средства в размере 295763,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 9).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, составными частями которого согласно пунктам 1.2, 2.4, 2.5 Общих условий являются Общие условия и заявление ответчика, содержащее предложение Банку о заключении договора кредитования и индивидуальные условия кредитования. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.2 Общих условий).

Пунктом 4.3 Общих условий и заявлением о заключении договора кредитования предусмотрено, что ответчик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно (26 числа каждого месяца) путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей в размере 10992,00 руб., включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Ответчик была ознакомлена и согласилась с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, а также согласилась с правом Банка вносить изменения в Типовые условия и Правила в течение срока возврата кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении о заключении договора кредитования.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Ответчик приняла на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки, установленные договором. Однако, взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 560039,71 руб., из них: 248982,33 руб. - задолженность по основному долгу, 311057,38 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 7-8).

В ходе разрешения судом спора представитель ответчика Симонова Г.К. заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из выписки из лицевого счета усматривается, что последний платеж в размере 100 руб. в счет погашения кредита поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 прекратила погашение основного долга и процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Возврат заемных денежных средств по кредитному договору должен осуществляться 26 числа каждого месяца. Следовательно, на следующий день после наступления даты платежа – ДД.ММ.ГГГГ истец знал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Таким образом, в силу требования ч. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности следует исчислять с указанной даты. 

С настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № истец обратился в суд согласно почтовому конверту ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

На основании изложенного, учитывая, что срок исковой давности по заявленным требованиям составляет 3 года, то суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности не пропущен в отношении повременных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. К платежам до указанной даты подлежит применению срок исковой давности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было. 

На основании изложенного, исходя из графика погашения кредита, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 285640,25 руб., из которых: 193717,86 руб. - задолженность по основному долгу, 91922,39 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 8800,40 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 23).

Поскольку судом исковые требования удовлетворены частично на сумму 285640,25 руб., что составляет 51% от заявленных требований, то суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4488,20 руб. (8800,40х51:100), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 285640 (двести восемьдесят пять тысяч шестьсот сорок) рублей 25 копеек, из которых: 193717,86 руб. - задолженность по основному долгу, 91922,39 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 

<

данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 4488 (четыре тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 20 копеек.

В удовлетворении исковых требований, превышающих взысканную сумму – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: С.Н. Булычева