Дело № 2-237/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 24 марта 2017 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Боковиковой Ю.В.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «**» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 ** о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, 

установил:

АО «**» в лице Архангельского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 ** о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** года в сумме ** руб. ** коп., из которых: ** руб. ** коп. – заложенность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг с ** года – ** руб. ** коп.); ** руб. * коп. – проценты за пользование кредитом за период с ** года по ** года; * руб. ** коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с ** года по ** года; ** руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату процентов с ** года по ** года, процентов за пользование кредитом с ** года до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга исходя из ставки **% годовых (проценты на будущий период), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере * руб. * коп. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ** года между истцом и Ч-вым ** было заключено соглашение № ** на предоставление кредита в размере * руб. * коп. под **% годовых. Зачисление кредита произведено ** года. Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов установлен приложением № ** к договору, которое предусматривает ежемесячное исчисление на * число и срок внесения периодических платежей – с ** года по ** года. Окончательный срок возврата кредита – не позднее ** года. В нарушение условий договора ответчик не производят погашение кредита и процентов по нему в установленные сроки. Требование истца о досрочном возврате кредита от ** года о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, денежные средства не возвращены. 

В судебное заседание истец АО «**» в лице Архангельского регионального филиала своего представителя не направил, согласно представленному заявлению представитель по доверенности ** просил рассмотреть заявление без участия представителя банка. 

Ответчик ФИО1 ** в судебном заседании пояснил, что не возражает относительно удовлетворения исковых требований, не производит уплату ежемесячных платежей по кредиту с *-* года в связи с трудным материальным положением.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело без участия представителя истца. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ** года между АО «**» и ответчиком Ч-вым ** заключено соглашение № ** (далее - соглашение), по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме ** руб. * коп. на срок до ** года.

Зачисление денежных средств по кредиту произведено ** года на счет ответчика ФИО1 ** № *, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № * от ** года, и по существу ответчиком не оспаривается.

По условиям п. 4. соглашения установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере **% годовых. 

Согласно п. 6. соглашения погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Дата платежа – по * числам.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложение № 1).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен п. 12. соглашения, в соответствии с которым размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п. 12.1.1 соглашения). В период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет **% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2. соглашения). 

Согласно п. 14. соглашения заемщик ФИО1 ** согласился с общими условиями кредитования. 

В силу п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/ или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. 

Пунктами 4.1 (п.п. 4.1.1., 4.1.2) Правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах без учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактически календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты окончательного возврата). 

В соответствии с п. 4.2 (п.п. 4.2.1., 4.2.2.) Правил устанавливается следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: при предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей: Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Требования закона при заключении соглашения сторонами были соблюдены, в заключении соглашения стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. ФИО1 ** добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписал соглашение и получил денежные средства. Свою подпись в договоре не оспаривал, так же как не оспаривал и само соглашение.

Судом установлено и это следует из материалов дела, что ответчик взятые на себя обязательства не выполнил, нарушил условия соглашения о погашении кредита ежемесячными платежами в установленный срок. 

Возможность досрочного взыскания кредита, процентов и иных платежей по договору предусмотрена заключенным между сторонами настоящего спора договором.

Из материалов дела следует, что истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое в добровольном порядке ответчиком не было удовлетворено. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы по соглашению до окончания срока его действия, а также процентов в связи с нарушением условий договора о ежемесячном погашении кредита в установленные сроки. 

Истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, согласно которому задолженность ответчика перед истцом составляет ** руб. * коп., из которых: ** руб. * коп. – заложенность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг с ** года – ** руб. 66 коп.); ** руб. * коп. – проценты за пользование кредитом за период с ** года по ** года; * руб. * коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга с ** года по ** года; ** руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату процентов с ** года по ** года. Данный расчет соответствует закону, ответчиком по существу не оспаривается, контррасчет суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

Учитывая, что указанная задолженность по соглашению ответчиком не погашена, то исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с ** года до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга, исходя из ставки **% годовых (проценты на будущий период) являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере * руб. * коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковое заявление акционерного общества «**» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 ** о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 * * в пользу акционерного общества «**» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению № ** от ** года в сумме ** руб. * коп., из которых: ** руб. * коп. – заложенность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг с ** года – ** руб. 66 коп.); ** руб. * коп. – проценты за пользование кредитом за период с ** года по ** года; * руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с ** года по ** года; ** руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату процентов с ** года по ** года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере * руб. * коп.

Взыскать с ФИО1 * * в пользу акционерного общества «**» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом (проценты на будущий период) по ставке **% годовых, начиная с **года до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга по соглашению № ** от ** года.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Н.В. Сидорак