№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 г. г.Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Исаева С.Н.

при секретаре Мартыненко О.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности и по встречному иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании отсутствия нарушения графика погашения кредита и отсутствия задолженности по кредитным договорам.

УСТАНОВИЛ:

В Таганрогский городской суд обратился ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности.

В обосновании иска указало, что стороны заключили кредитный договор № от 03.09.2014г. (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 493 241,04 рублей, на срок по 03 сентября 2024 года (включительно), с взиманием за пользование кредитом 20,9 (двадцать целых и девять десятых процентов) % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО)

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). П.п. 2.3, 2.5 Кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит был выдан Ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика № открытый в валюте кредита в Банке.

Согласно условиям Кредитного договора и графика погашения кредита и уплаты процентов Заемщик обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до его погашения с выплатой соответствующей части долга.

В соответствии с п.2.6 кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам по Кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки начисляется неустойка в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Однако Заемщик нарушает условия погашения кредита по кредитному договору.

Банком направлено Заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени Заемщик принятых на себя обязательств не выполнил, задолженность по Кредитному договору не погашена. 

По состоянию на «08» октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет: 514 372,24 рублей, из которых: 58 538,49 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 451 357,94 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 3 545,53 рублей - сумма задолженности по пеням; 930,28 рублей - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу.

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество);(далее - «Заявитель»\«Банк») и ФИО1 (далее - «Должник»\«Заемщик») заключили кредитный договор № от 01.09.2014г. (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 621 736,57 рублей, на срок по 02 сентября 2024 года (включительно), с взиманием за пользование кредитом 18 (восемнадцать процентов) % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

П.п. 2.3 Кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит был выдан Ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика № открытый в валюте кредита в Банке.

Согласно условиям Кредитного договора и графика погашения кредита и уплаты процентов Заемщик обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до его погашения с выплатой соответствующей части долга.

В соответствии с п.2.6 кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам по Кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки начисляется неустойка в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Однако Заемщик нарушает условия погашения кредита по кредитному договору.

Банком направлено Заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени Заемщик принятых на себя обязательств не выполнил, задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию па «08» октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет: 630 229,44 рублей, из которых:62 706,40 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; - 562 422,72 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 3 800,90 рублей - сумма задолженности по пеням; 1 299,42 рублей - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу.

В связи с чем, истец обратился в суд, просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 03.09.2014г., в размере 514 372,24 рублей, из которых: 58 538,49 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 451 357,94 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 3 545,53 рублей - сумма задолженности по пеням; 930,28 рублей - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 01.09.2014г. в размере 630 229,44 рублей, из которых: 62 706,40 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 562 422,72 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 3 800,90 рублей - сумма задолженности по пени; 1 299,42 рублей - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 13 923,01 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчиком был заявлен встречный иск, который был принят к производству, к ПАО Банк ВТБ о признании отсутствия нарушения графика погашения кредита и отсутствия задолженности по кредитным договорам.

В обосновании встречного иска ФИО1 указал, что действительно между сторонами заключены кредитные договора № от 03.09.2014г. и № от 01.09.2014г. Во исполнение своих обязательств ФИО1 произвел платежи в пользу ПАО ВТБ: - по счету № за период с 22.09.2014г. по 02.03.2015г. на сумму 146700,ООрублей;

по счету № за период с 06.10.2015г по 15.02.2017г. на сумму 440200,00 рублей;

по счету № за период с 04.03.2015г. по 11.04.2015г. на сумму 48850,00 рублей. Так же по лицевым счетам ФИО1 в ПАО ВТБ производились списание денежных средств в пользу ПАО ВТБ:

лицевой счет № на сумму 8,26рублей,

лицевой счет № на сумму 1241154,99 рублей.

ФИО1 производил исполнение своих обязательств посредством безналичного перечисления денежных средств с зачислением на один счет всей суммы по всем кредитным договорам, а последующее распределение денежных средств осуществлялось непосредственно самой кредитной организацией с отнесением по каждому из кредитных договоров, при этом принятие исполнения обязательств осуществлялось не в день поступления денежных средств, а в последующие дни, что способствовало образованию периода не погашения долга и, как следствие, необоснованному начислению процентов и пени.

В заявленных требованиях ПАО ВТБ указывает сумму основного долга по кредитным договорам по состоянию на 17.01.2017г., тогда как в период с 17.01.2017г. по настоящее время ФИО1 производит систематические платежи единым внесением оплаты по трем кредитным договорам, что не учитывается ответчиком.

При определении задолженности и приведении расчета долговых обязательств кредитной организацией не представлены сведения о движении денежных средств и совершении банковских операций, осуществленных ПАО ВТБ по счетам ФИО1, что препятствует даже проверки правильности сделанного расчета по первоначальному иску.

При поступлении денежных средств на счета ФИО1 кредитной организацией самостоятельно определялось по какому из кредитных договоров производить зачисление, тогда как поступившие денежные средства подлежали распределению по всем трем кредитным договорам.

При зачислении денежных средств кредитной организацией взымаются комиссионные сборы, а также сборы по комплексному страхованию, чем явно нарушены права ФИО1 как потребителя банковской услуги и как следствие не в полном объеме производится зачисление поступивших денежных средств, влекущих необоснованное начисление процентов и пени, а также препятствует погашению основного долга.

Таким образом, при оказании банковской услуги нарушаются права ФИО1, как потребителя банковской услуги.

Банк ПАО ВТБ взымает оплату комиссий, что противоречит закону, по которой банк не имеет права устанавливать комиссии по операциям кредитного договора. Нарушение ст. ст. 5, 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности, согласно которых Банк не имеет право взимать комиссионное вознаграждение.

В пункте 2.7 кредитных договоров отражен порядок расчета списания денег поступивших от ФИО1 Согласно ст.319 Гражданского кодекса РФ, если сумма платежа недостаточна для полного погашения по обязательствам, в первую очередь погашаются расходы кредитора, затем проценты по кредиту, а потом основной долг. И только после этих удержаний, можно взимать какие-то штрафы, пени и страховки.

По мнению истца, ПАО ВТБ нарушает требования ст.319 ГК РФ, что влечет постоянную сумму основного долга.

В кредитные договоры включены условия (п.2.5), согласно которому на ФИО1, помимо обязанности возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить банку проценты на сумму кредита, возлагается обязанность внести плату за осуществление банком банковской операции.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, в частности ФИО1

В договорах банковских кредитов для ФИО1 установлена двойная ответственность за несвоевременный возврат денежных средств.

Так, в договорах указывается, что при нарушении срока погашения процентов за пользование кредитом банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в установленном размере (0,6%) неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки от обусловленного договором срока уплаты процентов до их фактического погашения. 

Кроме этого на пени начислены проценты которые взысканы с ФИО1, что фактически повлекло двойную ответственность ФИО1 и противоречит закону.

Согласно условиям кредитных договоров, установлены проценты за пользование заемными денежными средствами:

по кредитному договору № от 03.09.2014г. в размере 20,9%

по кредитному договору № от 01.09.2014г. в размере 18%

Однако фактически согласно п.2.5 каждого из договора процент составляет:

по кредитному договору № от 03.09.2014г. в размере 23,03%

по кредитному договору № от 01.09.2014г. в размере 19,84%, что фактически выше оговоренных условий кредитных договоров и препятствует погашению основного долга, как основы в начислении процентов и пени.

Заявленные ПАО ВТБ требования направлены на досрочное исполнение кредитных договоров.

Согласно ч. 4 ст. 29 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Основополагающим международным правовым документом, который имеет высшую юридическую силу (ратифицированный Россией), и регулирует права потребителей, является акт про международные основы политики в сфере защиты прав потребителей «Руководящие принципы для защиты прав потребителей», который принят Генеральной Ассамблеей ООН 9 апреля 1985 года. Основные права потребителей, определенные вышеуказанным документом, являются: право на безопасность товаров (услуг), право на информацию о таких товарах (услугах), их выбор, возмещение ущерба, и другие основополагающие права.

Указанные правоотношение урегулированы Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В связи с тем, что именно кредитной организацией поставщиком банковских услуг нарушены права потребителя ФИО1, то за счет кредитной организации предоставляются сведения о поступлении и распределении денежных средств от ФИО1, а также в проведении финансовой экспертизы правильности оказанной банковской услуги.

Неправильность учета и распределения поступивших денежных средств от ФИО1 по кредитным договорам и отнесение их по каждому из кредитов необоснованно и незаконно увеличило ответственность ФИО1 перед ПАО ВТБ, чем нарушены права ФИО1

В силу требований законодательства проценты за пользование заемными средствами в кредитных учреждениях не должны превышать сумму заемных средств.

В данном случае по спорным кредитным договорам размер процентов значительно превышает сумму кредитов, чем дополнительно нарушены права ФИО1 и не устранены поставщиком банковских услуг. В связи с чем, просил суд признать незаконным начисление и взыскание процентов по кредитному договору № от 03.09.2014г. свыше 20,9%., признать незаконным начисление и взыскание процентов по кредитному договору № от 01.09.2014г. свыше 18%, признать незаконным и чрезмерно высоким начисление пени за просрочку оплаты по погашению по кредитному договору № от 03.09.2014г. в размере 23,03% и по кредитному договору № от 01.09.2014г. в размере 19,84%, признать неправильным распределение денежных средств, поступивших от ФИО1 по исполнению обязательств по кредитному договору № от 03.09.2014г. и по кредитному договору № от 01.09.2014г. в размере 19,84%.

Признать отсутствие у ФИО1 отсутствие нарушений графика погашения кредитов и отсутствие задолженности перед ПАО ВТБ по исполнению кредитных договоров № от 03.09.2014г. и № от 

<

дата>.

В судебное заседание представитель ПАО ВТБ, ФИО1 не явились. О месте и времени судебного заседания извещены. Дело рассмотрено в порядке положений ст.167 ГПК РФ.

Представитель ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании первоначально заявленные требования не признал, просил суд удовлетворить встречные требования и отказать в первоначальных.

Выслушав лицо, участвующее в судебном заседании, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Как установлено в ходе судебного разбирательства и сторонами указанное обстоятельство не оспаривается, ПАО Банк ВТБ исполнил обязательства по кредитным договорам в полном объеме, предоставив Истцу денежные средства в сумме 621 736,57 рублей по кредитному договору № от 01.09.2014г. и денежные средства в сумме 493 241,04 рублей по кредитному договору № от 03.09.2014г.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых ис противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и па условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты па нее.

Условия заключенных кредитных договоров не противоречат законодательству РФ, согласованы сторонами и являются обязательными для исполнения всеми участниками возникшего обязательства. Подтверждается это также отсутствием судебных актов по признанию кредитных договоров не соответствующими законодательству и обращений ФИО1 о признании недействительными их условий.

Истцом денежные средства, в том числе проценты за пользование кредитными средствами в составе аннуитетного платежа, уплачивались в соответствии с условиями заключенных сторонами кредитных договоров, подписанных обеими сторонами. Кредитные договора не оспорены, и не признаны недействительными (ничтожными).

Осуществление ФИО1 частичных выплат по кредитным договорам подтверждает о признании им условий договоров и после их заключения.

При условии действительности всех условий договора необоснованными являются доводы истца о нарушении ПАО Банк ВТБ законодательства РФ.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно условиям кредитных договоров в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик оплачивает Банку пени за весь период просрочки. Размер пени 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п.2.2. кредитного договора № от 01.09.2014г. заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 18 % годовых. В силу п.2.4. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.2.2. договора, и фактического числа календарных дней в году.

Согласно п.2.2. Кредитного договора № от 03.09.2014г. заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 20,9 % годовых. В силу п.2.4. договора проценты за пользование кредитом начисляются банком начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита 'включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.2.2. договора, и фактического числа календарных дней в году.

В соответствии с условиями кредитных договоров № и № платежи по кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3. настоящего договора

Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой ежемесячного аннуитетного платежа, и суммой ежемесячных процентов.

Сумма процентов, подлежащих уплате ежемесячно, зависит от остатка ссудной задолженности (размера основного долга). Проценты за пользование кредитом начислялись заемщику банком только за время фактического пользования кредитом, т.е. в соответствии с условиями кредитного договора. Подписав кредитный договор, заемщик согласился с тем, что кредит будет погашаться ежемесячными платежами и с их размером, указанном в кредитном договоре.

Приведённые заемщиком доводы об установленных в кредитных договорах завышенных размерах процентов являются необоснованными, так как противоречат условиям заключенных между сторонами кредитных договоров.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, что соответствует ст. 421 ГК РФ.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется па основе договоров, В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок начисления процентов по активным и пассивным операциям банка, связанным с привлечением и размещением денежных средств клиентов регламентируется Положением ЦБ РФ от 26.06.1998 года № 39-П, в соответствии с которым проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу каждый день за очередной день реального пользования непогашенной суммой кредита. Проценты за пользование кредитом начислялись заемщику в строгом соответствии с условиями кредитных договоров, с графиком погашения кредита, являющегося его неотъемлемой частью, т.е. за фактический срок пользования кредитными средствами, исходя из остатка ссудной задолженности, в связи с чем, требования ФИО1 являются необоснованными.

Также неправомерными являются доводы ФИО1, о том, что размер процентов по кредитным договорам значительно превышает сумму выданных кредитов, что не соответствует реальным обстоятельствам дела. Сумма процентов, подлежащих выплате по кредитному договору № от 03.09.2014г. составляет 58 538,49 рублей, а сумма выданного кредита равна 493 24l, 04 рублей. Сумма процентов, подлежащих выплате по кредитному договору № от 01.09.2014г. составляет 62 706,40 рублей, а сумма выданного кредита равна 621 736,57 рублей. 

Распределение поступающих средств по оплате кредита производится согласно заключенных договоров. 

Доводы ФИО1 о том, что осуществляемые им платежи необоснованно зачисляются в том числе и на оплату страховки, так же не может быть принято судом во внимание. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем составления сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При заключении кредитного договора В. согласился со всеми существенными условиями банка, на получение им кредита, что подтверждается кредитным договором и его условиями о полной стоимости кредита. Оспаривая правомерность зачисления оплаты страховки, в то же время истец не оспаривает договор страхования, его условия. 

С учетом указанных норм закона в их системной взаимосвязи, положений кредитного договора, фактических обстоятельств по делу, суд полагает, что поскольку истец в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств в подтверждении своих доводов, что является основанием для суда в отказе в удовлетворении встречного иска.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о неверном расчете суммы задолженности. В обоснование размера задолженности банком представлен подробный расчет задолженности, из которого видны как полученные истцом денежные средства, так и все платежи, совершенные им в счет исполнения обязательств по кредитному договору. При поступлении от заемщика денежных средств их распределение производилось в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса РФ - на погашение задолженности по процентам. Таким образом, все платежи ответчика при расчете процентов были учтены. Расчет истца судом проверен и принят как верный.

Таким образом, по состоянию на «08» октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 03.09.2014г. составляет; 514 372,24 рублей, из которых:

58 538,49 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;

451 357,94 рублей - сумма задолженности по основному долгу,

3 545,53 рублей - сумма задолженности по пеням;

930,28 рублей - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу.

По состоянию на «08» октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору № от 01.09.2014г. составляет: 630 229,44 рублей, из которых:

62 706,40 рублей - сумма задолженности но плановым процентам;

562 422,72 рублей - сумма задолженности по основному долгу;

3 800,90 рублей - сумма задолженности по пеням;

-1 299,42 рублей - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу.

В ходе судебного разбирательства представитель ответчика так же просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, поскольку размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств. Суд учитывает период возникновения просрочки, и то обстоятельство, что в связи с наличием у истца заболеваний полученных в период прохождения военной службы, наличие большей задолженности повлечет может привести к ухудшению материального положения истца.

Кроме того, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В связи с чем полагает возможным снизить размер неустойки по договору № от 03.09.2014г. - суммы задолженности по пеням, и сумме задолженности по пеням по просроченному долгу в два раза, т. е. 1.772 рубля 76 копеек и 465 рублей 14 копеек. По договору № от 01.09.2014г. - 1900 рублей 45 копеек и 649 рублей 71 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, учитывая удовлетворение иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 13.923 рублей 01 копейку. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ 

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО Банк ВТБ с ФИО1 по кредитному договору № от 03.09.2014г. задолженность в сумме - 512 134 рубля 34 копейки, из которых: 58 538 рублей 49 копеек - сумма задолженности по плановым процентам; 451 357 рублей 94 копейки - сумма задолженности по основному долгу, 1.772 рубля 76 копеек - сумма задолженности по пеням; 465 рублей 14 копеек - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу, по кредитному договору № от 01.09.2014г. задолженность в сумме - 627.679 28 копеек, из которых: 62 706 рублей 40 копеек - сумма задолженности по плановым процентам; 562 422 рубля 72 копейки - сумма задолженности по основному долгу; 1900 рублей 45 копеек - сумма задолженности по пеням; и 649 рублей 71 копеек - сумма задолженности по пеням по просроченному долгу.

В остальной части первоначального иска и в удовлетворении встречного иска – отказать.

Взыскать в пользу ПАО Банк ВТБ с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме - 13.923 рублей 01 копейка. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 5 июля 2018 года. 

Председательствующий:

Судья Исаев С.Н.