дело № 2-735/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года г. Бирск

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аюповой Р.Н., при секретаре Зайнуллиной С.В., с участием заместителя Бирского межрайонного прокурора ФИО3, представителя ответчика ФИО1 ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Бирского межрайонного прокурора в интересах неопределенного круга лиц к ФИО1 о признании деятельности по выдаче займов незаконной

у с т а н о в и л:

Бирский межрайонный прокурор в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к ИП ФИО1 о признании деятельности по предоставлению физическим лицам потребительских займов в денежной форме с последующим взысканием процентов за пользование чужими денежными средствами незаконной, обязании прекратить данную деятельность, ссылаясь на то, что Бирской межрайонной прокуратурой по итога анализа информации отделения – Национального банка Республики Башкортостан Уральского главного управления Банка России проведена проверка исполнения требований федерального законодательства о потребительском кредите (займе), по результатам которой выявлено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в качестве ИП с кодом и наименованием деятельности 64.92 – предоставление займов и прочих видов кредита, им осуществляется деятельность по предоставлению займов физическим лицам. Вступившими в законную силу судебными актами установлен факт осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом деятельность данного лица не имеет статуса микрофинансовой деятельности, в реестр микрофинансовых организаций данное лицо не вносилось, поэтому деятельность является незаконной, нарушает права неопределенного круга лиц. Просит признать деятельность ИП ФИО1 по предоставлению физическим лицам потребительских займов в денежной форме с последующим взысканием процентов за пользование чужими денежными средствами незаконной, обязать прекратить данную деятельность.

Определением Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части исковых требований Бирского межрайонного прокурора к ИП ФИО1 об обязании прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению физическим лицам потребительских займов прекращено в связи с отказом от исковых требований.

Определением Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ИП ФИО1 на физическое лицо ФИО1

В судебном заседании заместитель Бирского межрайонного прокурора ФИО3 поддержал заявленные уточненные исковые требования, просил удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 возражала в удовлетворении исковых требований по доводам письменных возражений и дополнений к ним.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося надлежащим образом извещенного ответчика и третьего лица.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные материалы дела в их совокупности, материалы административного дела №, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

В силу положений ч.3 ст.35 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в силу действующего процессуального законодательства Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

Пунктом 5 ч.1 ст.3 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

При этом согласно ст.4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Во всех указанных случаях предполагается наличие специальных разрешений Центрального Банка России. 

Такой порядок деятельности установлен Федеральными законами «О ломбардах», «О кредитной кооперации», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О сельскохозяйственной кооперации».

Таким образом, организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательством РФ, являются: микрофинансовые организации (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбарды (ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2010 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»). Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия доставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов финансирование).

Судом установлено, что ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с кодом и наименованием вида деятельности 64.92 - Предоставление займов и прочих видов кредита (индивидуальный идентификационный №, основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя №).

Вступившими в законную силу судебными актами установлено, что ФИО1:

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО5, ФИО6, ФИО7 в сумме 15 тыс. руб. на сроком 1 месяц. Решением Бирского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО8, ФИО9, ФИО10 в сумме 10 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

-ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО11, ФИО12 в сумме 20 тыс. руб. на 1 месяц. Решением Бирского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО13 и ФИО14 в сумме 20 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО8 в сумме 140 тыс. руб. сроком на 1 год. Решением Бирского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО15. в сумме 40 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО16, ФИО17 в сумме 10 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО18 и ФИО19 в сумме 16 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО20, ФИО21, ФИО22 в сумме 103 тыс. руб. Решением Бирского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО23, ФИО24 в сумме 20 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО25 и ФИО26 в сумме 20 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО27, ФИО28 в сумме 10 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО29, ФИО30, ФИО31 в сумме 25 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО32, ФИО33 в сумме 10 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО34, ФИО25 в сумме 15 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО35, ФИО36, ФИО37 в сумме 20 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены;

- ДД.ММ.ГГГГ предоставил займ ФИО38, ФИО39 в сумме 30 тыс. руб. сроком на 1 месяц. Решением Бирского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) требования ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены.

В последующем взыскателем судебные акты предъявлены к принудительному исполнению.

В Бирском МОСП УФССП РФ по РБ с 2010 по 2019 годы возбуждено 302 исполнительных производства, из которых 53 в настоящее время на исполнении, взыскателем по всем исполнительным производствам является ФИО1, что подтверждается реестрами.

Согласно представленным истцом копий налоговых деклараций по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогооблажения за 2007 – 2017 годы, ФИО40 оплачен налог от суммы полученных доходов за налоговые периоды от предпринимательской деятельности по выдаче кредитов.

Вступившим в законную силу решением Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что на основании письма от ДД.ММ.ГГГГ №/ДСП Прокуратурой республики направлена Бирскому межрайонному прокурору ФИО41 информация отделения –национальный Банк Республики Башкортостан Уральского главного управления Банка России о незаконном осуществлении ФИО40 деятельности по выдаче займов гражданам, поручено провести тщательную проверку изложенных сведений, при наличии оснований принять исчерпывающие меры реагирования, в том числе направленные на пресечение незаконной деятельности ФИО1 в судебном порядке, организации доследственной проверки по фактам незаконного осуществления предпринимательской деятельности, уклонения от уплаты налогов, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

И.о. начальника управления по надзору за исполнением федерального законодательства Прокуратуры Республики Башкортостан ФИО42 письмом № от ДД.ММ.ГГГГ поручил Бирскому межрайонному прокурору ФИО41 вернуться к проведению проверки, по результатам которой рассмотреть вопрос привлечения ИП ФИО1 к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Бирского межрайонного прокурора ФИО41 о проведении проверки от ДД.ММ.ГГГГ № о соблюдении законодательства при потребительском кредитовании граждан в отношении ИП ФИО1 на основании поручения прокуратуры РБ №/дсп от ДД.ММ.ГГГГ с установлением срока проверки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поручено проведение проверки заместителю Бирского межрайонного прокурора РБ ФИО3 

Согласно уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ у ИП ФИО1 запрошена для изучения в рамках проверки исполнения законодательства в сфере кредитования граждан копии заключенных в 2017 году – истекшем периоде 2018 года договорах займа и документы связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ на имя Бирского межрайонного прокурора ФИО40 были даны пояснения.

Проверкой было установлено, что согласно данным Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с кодом и наименованием вида деятельности 64.92 – Предоставление займов и прочих видов кредита (индивидуальный идентификационный №, основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя №). В ходе анализа судебных актов и исполнительных производств, был установлен факт осуществления ФИО40 профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, при этом деятельность ФИО1 не имеет статуса микрофинансовой организации, но является незаконной, нарушающей права и законные интересы неопределенного круга лиц.

По результатам проведенной проверки составлен акт от ДД.ММ.ГГГГ о проведенных мероприятиях в рамках прокурорской проверки. В акте проверки от ДД.ММ.ГГГГ указано, что с результатами проверки ФИО1 согласен.

Согласно письму № от ДД.ММ.ГГГГ Бирской межрайонной прокуратурой в отношении ИП ФИО1 проведена 1 проверка на основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу № от ДД.ММ.ГГГГ в Бирскую межрайонную прокуратуру поступило 9 обращений по вопросу деятельности ФИО1: от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов судебного делопроизводства и сведений, полученных из службы судебных приставов, усматривается, что ответчик на протяжении длительного периода времени, систематически осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов в денежной форме, с последующим взысканием с последних соответствующих процентов за пользование денежными средствами.

Факт предоставления гражданам займов на платной основе стороной ответчика не отрицался, а возбуждение многочисленных исполнительных производств (более 300) о взыскании суммы займов и процентов в пользу ФИО1, уплата налогов от полученной прибыли, свидетельствует о систематическом осуществлении ответчиком предпринимательской деятельности, поэтому суд приходит к выводу, что предоставление потребительских займов на профессиональной основе нарушает публичные интересы, интересы неопределенного круга лиц и положения действующего законодательства, и является незаконным.

Доводы ответчика о том, что материалами дела не подтверждено, что он осуществлял деятельность по предоставлению займов физическим лицам, признаются несостоятельными, поскольку совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств достоверно подтверждается факт осуществления деятельности по профессиональному предоставлению потребительских займов.

Кроме того, как следует из объяснений стороны ответчика, основным видом деятельности ИП являлось именно предоставление займов.

Указанная деятельность относится к профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, осуществляется ответчиком на систематической основе и в том числе не менее чем четыре раза в год, что подтверждается расписками о получении денежных средств у ответчика гражданами.

Статья 12 ГК РФ в качестве одного из способов защиты гражданских прав указывает на пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов), с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства, нарушает права и интересы граждан в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав вышеуказанных граждан в будущем.

Поскольку ФИО1 систематически привлекает денежные средства граждан, взимая и начисляя проценты за пользование, что им, в свою очередь не оспаривалось, то его деятельность следует отнести к оказанию финансовых услуг неопределенному кругу лиц, то есть к осуществлению предпринимательской деятельности без получения разрешения на соответствующий вид деятельности. 

Права граждан нарушаются тем, что деятельность ответчика фактически выбывает из поля государственного надзора (контроля со стороны Центрального Банка России), в связи с чем граждане лишаются прав, предоставленных им Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», Федеральным законом «О потребительском кредите» (например, возражать против завышенных процентов; условий договора, ущемляющих их права; пользоваться процессуальными гарантиями, предоставленным потребителям финансовых услуг).

Доводы ответчика о том, что истцом не доказан факт выдачи займов более 4 раз в год, основан на неправильном толковании норм материального права, поскольку до введения в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, который вступил в действие с ДД.ММ.ГГГГ, данные требования не предъявлялись, а спорные правоотношения возникли до его введения в действие.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Ходатайство представителя ответчика ФИО4 о применении срока исковой давности судом отклоняется, поскольку срок исковой давности следует исчислять с момента проведения проверки в 2018 году, а не с момента поступления в прокуратуру отдельных обращений граждан по фактам деятельности ФИО1 в отношении них. Кроме того, требования заявлены в интересах неопределенного круга лиц, а не конкретных граждан.

Вопреки доводам представителя ответчика законодательство Российской Федерации не разделяет имущество физического лица на имущество, принадлежащее ему исключительно как гражданину, и имущество, принадлежащее ему исключительно как индивидуальному предпринимателю (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20-П). Получение статуса индивидуального предпринимателя не обособляет часть имущества гражданина, поскольку факт его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не "создает" его как новое отдельное лицо с обособленным имуществом, а предпринимательская деятельность гражданина по-прежнему является деятельностью самого гражданина.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Бирского межрайонного прокурора в интересах неопределенного круга лиц к ФИО1 о признании деятельности по выдаче займов незаконной удовлетворить.

Признать незаконной деятельность ФИО1, зарегистрированного с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве индивидуального предпринимателя, по предоставлению физическим лицам потребительских займов в денежной форме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Р.Н. Аюпова