дело № 2-659/2020 (УИД 74RS0017-01-2020-000209-83)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2020 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего: Куминой Ю.С.,

при секретаре Наумовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит:

- взыскать с ФИО1 сумму долга по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 56 850 рублей 63 копейки, в том числе: 49 664 рубля 01 копейка – просроченная ссудная задолженность, 6707 рублей 54 копейки – проценты за пользование кредитом, 479 рублей 08 копеек – пеня; взыскать с ФИО1 сумму долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 474 213 рублей 37 копеек, в том числе: 447 947 рублей 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 23 918 рублей 71 копейка – проценты за пользование кредитом, 2 347 рублей 16 копеек – пеня, а всего взыскать с ФИО1 задолженность в размере 531 064 рубля 00 копеек; 

- расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; 

- взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 511 руб.

В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № №, во исполнение которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 49 900 руб., под 26,9% годовых, срок действия кредитного лимита до ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб., под 12% годовых, срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитам своевременно не вносит, проценты за пользование кредитами не уплачивает. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитам, которое не исполнено. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4об.,121).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту регистрации, а также по фактическому месту жительства, указанному в кредитном договоре (л.д.86оборот, адресная справка л.д.110,116), судебные извещения не получены (конверты л.д.114,115,122,123).

Согласно ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Судом были предприняты все возможные в данном случае меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для извещения ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела в целях предоставления ему возможности ознакомиться с материалами дела и эффективно участвовать в рассмотрении дела, не злоупотребляя при этом своими процессуальными правами. Однако, предпринятые судом для извещения ответчика меры, результатов не дали. 

Так, из материалов дела следует, что ФИО1 был зарегистрирован по месту жительства адресу: 

<

адрес>, откуда снят с регистрационного учета по решению суда. При заключении кредитного договора ответчиком указывался адрес фактического проживания – 

<

адрес>. Направленные по указанным адресам судебные повестки, содержащие информацию о дате проведения судебного заседания, возвратились в суд за истечением срока хранения.

Суд не может игнорировать требования эффективности и экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также, учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство, в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, было соблюдено, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1 по доказательствам, представленным со стороны истца. 

В связи с отсутствием сведений о месте нахождения ответчика определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика назначен адвокат (л.д.118).

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Боронникова Н.В., представившая удостоверение №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.124), с заявленными требованиями не согласна, пояснила, что причина, по которой ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредитных обязательств, неизвестна.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК) установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, путем подписания индивидуальных условий кредитования и присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, заключено соглашение о кредитовании счета № (л.д.78-80), по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 49 900 руб., под 26,9% годовых (полная стоимость кредита 30,430% годовых), на срок 24 месяца с даты выдачи кредита – до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора минимальная сумма ежемесячного дифференцированного платежа в счет погашения кредита - 3% от общей задолженности должна была перечисляться в срок до 25 числа каждого месяца (п.п.1-6 соглашения), льготный период установлен продолжительностью 55 дней. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по возврату кредита в виде неустойки в размере 20% годовых по дату окончания начисления процентов, 0,1% годовых – в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, путем подписания индивидуальных условий кредитования и присоединения заемщика к Правилам предоставления кредита физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.81-83), заключено соглашение о кредитовании № (л.д.84-87), по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 500 000 рублей 00 коп., под 12% годовых (полная стоимость кредита 12,012% годовых), дата окончательного возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 260 руб. 10 коп., за исключением первого платежа, который составляет 6 246 руб. 57 коп., сумма последнего платежа – 11 069 руб. 27 коп. (п.п.1-6 соглашения). 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по возврату кредита в виде неустойки в размере 20% годовых по дату окончания начисления процентов, 0,1% годовых – в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, и следует из материалов дела, обязательство по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом исполнено в полном объеме, заемщику была выдана кредитная, которая согласна выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком использовалась для осуществления безналичных расчетов (л.д.23-77).

Обязательство по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом также исполнено, сумма кредита 500 000 руб. зачислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ л.д. 19-22)

Вместе с тем, со стороны ответчика обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполнялись, последний платеж по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен ДД.ММ.ГГГГ, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками по счетам, расчетом задолженности (л.д. 19-22,23-77, 9-18).

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлены требования о досрочном возврате, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой, расторжении кредитного договора (л.д.88-90).

Требования Банка о погашении задолженности по кредитным договорам ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет:

по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ 56 850 рублей 63 копейки, в том числе: 49 664 рубля 01 копейка – просроченная ссудная задолженность, 6 707 рублей 54 копейки – проценты за пользование кредитом, 479 рублей 08 копеек – пеня (л.д. 11-18);

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ 474 213 рублей 37 копеек, в том числе: 447 947 рублей 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 23 918 рублей 71 копейка – проценты за пользование кредитом, 2 347 рублей 16 копеек – пеня (л.д.9-10).

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, судом проверен, ответчиком расчет не оспаривался, собственного расчета, как и доказательств отсутствия задолженности, либо ее наличия в меньшей сумме, не предоставлено.

С учетом изложенного, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 сумму долга по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 56 850 рублей 63 копейки, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 474 213 рублей 37 копеек.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора. Исходя из неоднократного нарушения ответчиком сроков уплаты платежей, периода просрочки, суммы задолженности, суд считает, что имеет место существенное нарушение условий договора ответчиком, следовательно, имеются основания для удовлетворения требования о расторжении договора в соответствии с положениями ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание положения ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для их расторжения.

Учитывая изложенное, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском (л.д. 3), в сумме 14511 руб. (6 000 руб. – за требование о расторжении договора, 8 510 руб. 64 коп. – за требование о взыскании задолженности).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму долга по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 56 850 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 63 копейки, в том числе: 49 664 рубля 01 копейка – просроченная ссудная задолженность, 6 707 рублей 54 копейки – проценты за пользование кредитом, 479 рублей 08 копеек – пеня.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 474 213 (четыреста семьдесят четыре тысячи двести тринадцать) рублей 37 копеек, в том числе: 447 947 рублей 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 23 918 рублей 71 копейка – проценты за пользование кредитом, 2 347 рублей 16 копеек – пеня.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 14 511 (четырнадцать тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина