дело №2-699/2019 ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года город Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.

при секретаре Егоровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Феникс» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с названным иском к ФИО2, в обоснование которого указал, что 05.04.2012 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 (в браке Шаула) Е.А. был заключен кредитный договор 

<

***> с лимитом задолженности 57 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 19.10.2014 по 22.06.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 22.06.2015 и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 10203587327219). 30.10.2015 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.10.2015 и актом приема-передачи прав требований от 30.10.2015 к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 89 928,15 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 30.10.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, которые являются неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступить, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. В настоящее время права требования по кредитному договору 

<

***> принадлежат ООО «Феникс», размер задолженности ответчика на дату направления в суд искового заявления составляет 89 928,15 руб. Просил взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.10.2014 по 22.06.2015 включительно в размере 89 928,15 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 2 897,84 руб.

В судебное заседание истец ООО «Феникс» не направил своего представителя, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении, а также в приложенном к нему заявлении истец просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.7-8, 55).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела. Направила в суд заявление, в котором указала, что истцом пропущен срок исковой давности. В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 22.06.2015 кредитором было выставлено заключительное требование о погашении полной стоимости задолженности и определен срок для исполнения этого требования 30 дней, который истек в июле 2015 года. Следовательно, трехгодичный срок исковой давности по заявленным требованиям истек в июле 2018 года. 26.04.2017 истцом был получен судебный приказ №2-593/2017, выданный мировым судьей судебного участка №5 Первомайского района г.Пензы, а 10.05.2017 - судебный приказ отменен. Последний платеж был совершен 19.02.2015. Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Следовательно, по заявленным исковым требованиям срок исковой давности истек в ноябре 2018 года. С истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Просила применить последствия пропуска исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности в размере 89 928,15 руб. по договору 

<

***>, отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.59).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч.ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 809 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании решение единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем 12.03.2015 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

Согласно записи акта о заключении брака от 27.10.2018 за № 120189580000500567007, составленную ТО ЗАГС Первомайского района г.Пензы Управления ЗАГС Пензенской области РФ, ФИО3 заключила брак с ФИО4, после заключения брака ФИО3 присвоена фамилия «Шаула» (л.д.62). 

В судебном заседании установлено, что 16.03.2012 ФИО3 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на заключение договора кредитной карты и выпуска кредитной карты, в рамках которого просит банк выпустить кредитную карту и установить лимит задолженности для операций по кредитной карте за счет средств кредита, предоставленных банком на условиях, установленных в заявлении. В тексте заявления указано, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком оферты - активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей (л.д. 19). 

В соответствии с этим «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) была выпущена и предоставлена ФИО3 кредитная карта.

Положениями п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным также с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка активация кредитной карты осуществляется по телефону, в случае если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Кредитная карта ФИО3 была активирована 07.04.2012, ею была совершена операция по снятию наличных, что подтверждается выпиской по договору (л.д.16-17). 

По смыслу ст. 435 ГК РФ заявление-анкета рассматривается как оферта клиента о заключении договора, при этом в силу положений Общих условий активация банком кредитной карты, является акцептом, следовательно, в момент активации кредитной карты между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты 

<

***> от 05.04.2012 с тарифным планом ТП 7.2.

Указанный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей помимо заявления-анкеты, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифы Банка по кредитным картам.

По условиям тарифного плана - ТП 7.2 RUR, утвержденного приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) № 0622.01 от 22.06.2011: валюта карты - рубли РФ; лимит задолженности 57 000 рублей; беспроцентный период - 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых; плата за обслуживание основной и дополнительной карты - первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей. Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа - 6% от задолженности, минимум 600 рублей. При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз, 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,2% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 21).

Пунктами 5.1., 5.2., 5.3. Общих условий установлено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 5.4. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

В соответствии с п. 5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Предоставлением кредитной линии по договору 

<

***> от 05.04.2012 в размере 57 000 рублей «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) исполнил свои обязательства перед ФИО3

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии), договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО3, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора и о согласовании всех требуемых существенных условий договора. 

Поскольку договор о выпуске и обслуживании кредитных карт 

<

***> от 05.04.2012 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО3 был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Судом установлено, что погашение долга ответчиком не осуществлялось как того требовали условия данного договора. Как видно из представленной выписки по номеру договора (л.д.16-17), ФИО3 (после заключения брака Шаула) допускала нарушения порядка погашения задолженности, что, в период с 19.10.2014 по 22.06.2015 включительно, привело к образованию задолженности в размере 89 928,15 руб., из которых кредитная задолженность - 53 437,13 руб., проценты - 21 252,27 руб.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

24.02.2015 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается генеральным соглашением №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 (л.д.32-39), дополнительными соглашениями от 01.07.2015 (л.д. 40), от 30.10.2015 (л.д.31), 31.12.2015 (л.д.40 оборот,41) и актом приема-передачи прав требований (л.д.30). Об уступке прав требования ответчику было направлено уведомление (л.д.11). 

ООО «Феникс», обратившись в суд с настоящим иском к ФИО1, указало, что в настоящее время взыскателем по договору 

<

***> от 05.04.2012 является именно ООО «Феникс», определяя размер задолженности ответчика по договору в размере 89 928,15 руб., и ссылается на нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по своевременному возврату денежных средств и уплате процентов.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям ООО «Феникс».

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно условиям договора 

<

***> от 05.04.2012, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Кроме того, в соответствии с положениями п.9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В таком случае банк блокирует кредитную карту, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, штрафах, и размере задолженности по договору.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору 

<

***> от 05.04.2012, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) направил в адрес должника заключительный счет и требование о погашении задолженности, образовавшейся по состоянию на 22.06.2015 в размере 89 928,15 руб., из которых кредитная задолженность - 53 437,13 руб., проценты - 21 252,27 руб. с предложением оплатить задолженность в течение 30 дней с даты выставления заключительного счета (л.д.29).

Однако ФИО2 требования банка не исполнила, в течение 30 календарных дней с даты формирования счета, то есть до 22.07.2015 включительно, задолженность не погасила.

Таким образом, сроком исполнения обязательств по погашению задолженности 

<

***> от 05.04.2012 являлась дата 22.07.2015, соответственно, дата 23.07.2015 является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав кредитора по иску о возврате задолженности по договору, датой окончания срока - 23.07.2018. При этом в силу положений статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядок ее исчисления.

В судебном заседании установлено, что 18.04.2017 ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка №5 Первомайского района г.Пензы с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2

Мировым судьей судебного участка № 5 Первомайского района города Пензы был выдан судебный приказ № 2-593/2017 от 26.04.2017 о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.04.2012 в пользу ООО «Феникс». Определением мирового судьи судебного участка № 5 Первомайского района г.Пензы от 10.05.2017 судебный приказ был отменен.

С момента исполнения ответчиком заключительного требования (22.07.2015) до подачи заявления о выдачи судебного приказа (18.04.2017) прошло 1 год 8 месяцев 26 дней.

После отмены судебного приказа срок исковой давности продолжил течь, т.е. с 11.05.2017.

С исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в Первомайский районный суд г.Пензы лишь 08.04.2019. С момента отмены судебного приказа до подачи иска в Первомайский районный суд г.Пензы прошло 1 год 10 месяцев 27 дней. Общий срок составил 3 года 7 месяцев 23 дня.

Таким образом, ООО «Феникс» обратилось в суд спустя более трех лет после выставления заключительного счета, то есть за пределами срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию ООО Феникс» о взыскании процентов за пользование займом также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, доказательств о частичном исполнении обязательств по договору займа и о признании ответчиком суммы долга не представлено, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пензенского областного суда через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...